ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்டை விட பெஸ்ட்! ஓய்வூதியத்திற்குப் பின் மாதாமாதம் பணம் தரும் 'ஆனுயிட்டி திட்டம்'

நம்பகமான ஓய்வூதியம் வேண்டுமா? ஓய்வூதியக் காலத்திற்குப் பிறகு உங்கள் கையில் நிலையான, உத்தரவாதமான வருமானம் கிடைப்பதை உறுதி செய்யும் ஒரு நிதித் திட்டம் பற்றி நீங்கள் தெரிந்துகொள்ள விரும்பினால், அதற்குப் பெயர் 'ஆனுயிட்டி திட்டம்' (Annuity Plan). 

சுருக்கமாகச் சொன்னால் ஆனுயிட்டி திட்டம் என்பது, நீங்கள் ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்துடன் அல்லது நிதி நிறுவனத்துடன் செய்துகொள்ளும் ஒரு ஒப்பந்தம் ஆகும்.

நீங்கள் நிறுவனம் தரும் தொகைக்கு ஈடாக, அந்த நிறுவனம் உங்களுக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு அல்லது உங்கள் வாழ்நாள் முழுவதிற்கும் கூட, நிலையான தொகையை, முன்நிர்ணயிக்கப்பட்ட இடைவெளியில் (மாதம், காலாண்டு, அரையாண்டு அல்லது ஆண்டுதோறும்) ஒரு வழக்கமான வருமானமாக அளிக்கும்.

இந்தச் செயல்பாட்டில் இரண்டு முக்கியக் கட்டங்கள் உள்ளன:

முதலீட்டுக் கட்டம் (Accumulation or Investment Phase): இந்தக் கட்டத்தில் நீங்கள் ஒரு மொத்தத் தொகையாகவோ அல்லது குறிப்பிட்ட காலத்திற்குத் தவணை முறையில் பிரீமியமாகவோ நிறுவனத்திற்குப் பணம் செலுத்துகிறீர்கள். நிறுவனம் அந்தத் தொகையைச் சந்தை சார்ந்த அல்லது நிலையான வருமான கருவிகளில் முதலீடு செய்கிறது.

பகிர்வு அல்லது வருமானக் கட்டம் (Distribution Phase): நீங்கள் முதலீட்டுக் கட்டத்தில் உருவாக்கிய மொத்தத் தொகையை, நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த கால இடைவெளியில் (மாதந்திரம், காலாண்டு போன்றவை) திட்டமிட்டபடி நிறுவனம் உங்களுக்குத் திரும்பச் செலுத்துகிறது. இதுவே உங்கள் உத்தரவாதமான ஓய்வூதிய வருமானமாக மாறுகிறது.

ஆனுயிட்டி திட்டங்களின் வகைகள் (சரியானதைத் தேர்ந்தெடுங்கள்!)

உங்கள் ரிஸ்க் திறன் மற்றும் ஓய்வூதியத் தேவைக்கேற்ப ஆனுயிட்டி திட்டங்களில் பல வகைகள் உள்ளன.

1. நிலையான ஆனுயிட்டி (Fixed Annuity):

நீங்கள் பாலிசியை வாங்கும்போதே உங்களுக்குக் கிடைக்கப்போகும் ஆனுயிட்டி தொகை நிர்ணயிக்கப்பட்டுவிடும். சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களால் இந்தத் தொகை பாதிக்கப்படாது. எனவே, நீங்கள் பெறும் வருமானம் உத்தரவாதமானது (Guaranteed).

யாருக்குச் சிறந்தது: ரிஸ்கு எடுக்கும் திறன் குறைவாக உள்ள முதலீட்டாளர்களுக்கு இது மிகவும் பொருத்தமானது.

2. மாறுபடும் ஆனுயிட்டி (Variable Annuity):

இந்தத் திட்டத்தில் நீங்கள் இடும் முதலீட்டிற்குச் சந்தை சார்ந்த வருமானம் கிடைக்கும். எனவே, நீங்கள் பெறும் ஆனுயிட்டி தொகை சந்தை செயல்திறனைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்; இந்த வருமானத்திற்கு உத்தரவாதம் இல்லை.

யாருக்குச் சிறந்தது: சிறிது ரிஸ்க் எடுக்கத் தயாராக இருப்பவர்கள் மற்றும் அதிக வருமானத்தை எதிர்பார்ப்பவர்களுக்கு இது ஏற்றது.

3. உடனடி ஆனுயிட்டி (Immediate Annuity):

இங்கு முதலீட்டுக் கட்டம் என்பதே இல்லை. நீங்கள் ஒரு மொத்தத் தொகையைச் செலுத்தியவுடன், அதற்கான வருமானத்தைப் பெறுவதைத் உடனடியாகத் தொடங்கலாம். நீங்கள் தவணை முறையில் பிரீமியம் செலுத்த வேண்டியதில்லை.

யாருக்குச் சிறந்தது: பெரிய மொத்த ஓய்வூதியத் தொகையை (Lump sum Corpus) வைத்திருப்பவர்கள் மற்றும் உடனடியாக வழக்கமான வருமானத்தைத் தொடங்க விரும்புபவர்களுக்கு இது சிறந்தது.

4. ஒத்திவைக்கப்பட்ட ஆனுயிட்டி (Deferred Annuity):

இந்தத் திட்டத்தில் நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குத் தவணைகளில் முதலீடு செய்கிறீர்கள். இந்தக் காலம் முடிந்த பிறகுதான் (ஓய்வூதியக் காலத்தில்) உங்களுக்கு வருமானம் அல்லது ஆனுயிட்டி பணம் செலுத்துதல் தொடங்கும். அதாவது, வருமானப் பங்கீடு ஒத்திவைக்கப்படுகிறது.

யாருக்குச் சிறந்தது: ஓய்வு பெறுவதற்கு இன்னும் போதுமான கால அவகாசம் உள்ளவர்கள் மற்றும் நீண்ட காலத்திற்குத் தொடர்ந்து முதலீடு செய்து பெரிய தொகையை உருவாக்க விரும்புபவர்களுக்கு இது மிகவும் உகந்தது.

முடிவுரை:

ஆனுயிட்டி திட்டங்கள், உங்கள் ஓய்வூதியக் காலத்திற்கான நிதிப் பாதுகாப்பை உறுதி செய்கின்றன. உங்கள் வயது, ரிஸ்க் எடுக்கும் திறன் மற்றும் நீங்கள் கைவசம் வைத்திருக்கும் தொகை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து, நிலையான, மாறுபடும், உடனடி அல்லது ஒத்திவைக்கப்பட்ட ஆனுயிட்டி திட்டங்களில் சரியானதைத் தேர்ந்தெடுத்து, உங்கள் முதுமைக் காலத்தை நிதிச் சுதந்திரத்துடன் அமைத்துக்கொள்ளுங்கள்.