வருமானம் அதிகமாக இருந்தும் கிரெடிட் ஸ்கோர் குறைவாக இருக்கிறதா? நீங்க செய்யும் தவறு இதுதான்

மாதச் சம்பளம் அதிகரித்தால், தானாகவே சிபிள் ஸ்கோர் (கிரெடிட் ஸ்கோர்) உயர்ந்துவிடும் என்று நம்மில் பலர் நினைக்கிறோம். ஆனால், இது முற்றிலும் உண்மை அல்ல. கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது ஒருவரின் வருமானம் ஈட்டும் திறனைக் காட்டாமல், மாறாக கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனைக் (Creditworthiness) மட்டுமே காட்டுகிறது. உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் மீது உங்கள் வருமானம் ஏற்படுத்தும் தாக்கம் என்ன என்பதை இங்கே விரிவாகப் பார்ப்போம்.

வருமானம் VS கிரெடிட் ஸ்கோர்: 

பொதுவான நம்பிக்கைக்கு மாறாக, உங்கள் வருமானத்திற்கும் கிரெடிட் ஸ்கோருக்கும் இடையே நேரடித் தொடர்பு எதுவும் இல்லை.

சம்பளம் அதிகமாக இருந்தால், உங்கள் கடன் மற்றும் இ.எம்.ஐ-களைச் சரியான நேரத்தில் செலுத்தும் திறன் அதிகரிக்கும் என்பதால், அது மறைமுகமாக கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பாதிக்கலாம். ஆனால், உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் எவ்வளவு பணம் வருகிறது என்பது சிபிள் கணக்கீட்டில் நேரடியாக எடுத்துக்கொள்ளப்படுவதில்லை.

கிரெடிட் ஸ்கோரை நிர்ணயிக்கும் 5 முக்கிய காரணிகள்!

உங்கள் சிபிள் (CIBIL) ஸ்கோரை நிர்ணயிக்கும் முக்கிய அம்சங்கள், உங்கள் வருமானம் அல்ல; மாறாக, உங்களின் கடன் பழக்கவழக்கங்களே ஆகும்.

பணம் செலுத்தும் வரலாறு (Payment History): கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு பில்களைச் சரியான நேரத்தில் செலுத்தியிருக்கிறீர்களா? (இதுவே மிக முக்கிய காரணி).

கடன்பட்ட தொகை (Amounts Owed): நீங்கள் பயன்படுத்தும் கடன் வரம்பு (Credit Limit) எவ்வளவு? மொத்த வரம்பில் 30%க்கு மேல் பயன்படுத்தக் கூடாது.

கடன் வரலாற்றின் நீளம் (Length of Credit History): எவ்வளவு காலமாக நீங்கள் கடனைப் பயன்படுத்துகிறீர்கள்? பழைய கணக்குகளை ரத்து செய்யாமல் இருப்பது நல்லது.

புதிய கடன் (New Credit): அதிக எண்ணிக்கையிலான புதிய கடன்களுக்கு ஒரே நேரத்தில் விண்ணப்பிப்பது ஸ்கோரைப் பாதிக்கும்.

கடன் கலவை (Credit Mix): வீட்டுக் கடன், வாகனக் கடன், கிரெடிட் கார்டு எனப் பல வகையான கடன்களைச் சரியாகப் பயன்படுத்துகிறீர்களா?

உயர் வருமானம் ஒரு பாதுகாப்பு உத்தரவாதம் அல்ல!

அதிகச் சம்பளம் வாங்கும் ஒருவர், தனது கடனைச் சரியான நேரத்தில் செலுத்தத் தவறினாலோ, கிரெடிட் கார்டு வரம்பை முழுமையாகப் பயன்படுத்தினாலோ, அல்லது தனது பழைய நல்ல கடன் கணக்குகளை ரத்து செய்தாலோ... அதிக வருமானம் இருந்தும் குறைந்த கிரெடிட் ஸ்கோரை பெற நேரிடும்.

மறுபுறம், குறைந்த வருமானம் உள்ள ஒருவர், தான் வாங்கிய கடன்களைச் சரியான விகிதத்தில் வைத்து, இஎம்ஐ-களைத் தவறாமல் செலுத்தி, சிறந்த கடன் ஒழுக்கத்தைக் கடைப்பிடித்தால், அவர் குறைந்த வருமானம் இருந்தும் அதிக சிபிள் ஸ்கோரை பெறுவார்.

கிரெடிட் ஸ்கோரை உயர்த்த ஸ்மார்ட் டிப்ஸ்

வருமானம் அதிகமாக இருந்தாலும், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை உயர்த்த சில விதிமுறைகளைக் கடைப்பிடிப்பது அவசியம்:

30% விதி: உங்கள் கிரெடிட் கார்டின் மொத்த வரம்பில் 30%க்கு மேல் ஒருபோதும் பயன்படுத்த வேண்டாம்.

சரியான விகிதத்தில் கடன்: உங்கள் வருமானத்திற்கு ஏற்ற சரியான விகிதத்தில் மட்டுமே கடன் வாங்கவும்.

பழைய கணக்குகளைப் பராமரித்தல்: அதிக கடன் வரலாறு ஸ்கோரை மேம்படுத்தும் என்பதால், உங்களின் பழைய நல்ல கிரெடிட் கணக்குகளைப் பராமரிக்கவும்.

எனவே, கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது உங்கள் வருமானம் எவ்வளவு என்பதை விட, கடனை எவ்வளவு பொறுப்புடன் நிர்வகிக்கிறீர்கள் என்பதன் பிரதிபலிப்பாகும்.