இன்னும் FD-தான் பெஸ்ட்: அக்‌ஷய் குமார் வியந்த ₹100 கோடி ஃபிக்சட் டெபாசிட் ரகசியம்- ₹5 லட்சம் இன்சூரன்ஸ் ஏன் முக்கியம்?

நீண்ட காலமாகவே, பங்குச் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களைப் பற்றி கவலைப்படாமல், தங்கள் முதலீட்டுப் பணம் பாதுகாப்பாக இருக்க வேண்டும் என்று நினைக்கும் முதலீட்டாளர்களின் முதல் தேர்வாக இருப்பது வங்கி ஃபிக்சட் டெபாசிட் (FDs) தான். பாதுகாப்பான அணுகுமுறையை நாடுபவர்களுக்கு இது ஒரு வரப்பிரசாதம்.

ஆனால், ஒரு தனிப்பட்ட வாடிக்கையாளர் அதிகபட்சமாக எவ்வளவு பணத்தை எஃப்.டி-களில் முதலீடு செய்யலாம் என்று எப்போதாவது யோசித்ததுண்டா? எஃப்.டி-யில் பணம் வைக்க ஏதாவது உச்ச வரம்பு இருக்கிறதா? இந்தக் கேள்விக்கு பாலிவுட் நட்சத்திரம் அக்‌ஷய் குமார் தனது குழந்தை பருவத்தில் இருந்தே விடை தேடத் தொடங்கியுள்ளார்.

அக்‌ஷய் குமாரும், ஒரு ₹100 கோடி எஃப்.டி-யின் கதையும்!

சமீபத்தில் ஒரு தொலைக்காட்சி நிகழ்ச்சியில் பேசிய அக்‌ஷய் குமார், தனக்கு சிறு வயதில் நடந்த ஒரு சம்பவத்தை நினைவு கூர்ந்தார். அன்றைய சூப்பர் ஸ்டாரான ஜிதேந்திரா, ₹100 கோடிக்கு எஃப்.டி வைத்திருப்பதாக ஒருமுறை செய்தித்தாளில் படித்தபோது அவர் அதிர்ந்து போனாராம். உடனடியாக அவர் மனதில் எழுந்த கேள்வி: "இவ்வளவு பெரிய நிரந்தர வைப்பு நிதிக்கு மாதம் எவ்வளவு வட்டி வருமானம் வரும்?"

1980-களில் ஒரு எஃப்.டி. மூலம் எவ்வளவு வட்டி ஈட்ட முடியும் என்பதை அக்‌ஷயின் தந்தை அவருக்கு விளக்கினார். அக்காலத்தில் வட்டி விகிதம் சுமார் 13% ஆக இருந்ததால், ₹100 கோடி எஃப்.டி. வைத்திருந்தால், மாதத்திற்கு தோராயமாக ₹1.3 கோடி வட்டி வருமானம் வரும் என்று தந்தை கூறினார்.

இந்தச் சம்பவம், வெறும் பணம் சம்பாதிப்பதை விட, அதைச் சரியாக முதலீடு செய்து, அதன் மூலம் நிலையான ஒரு செயலற்ற (Passive) வருமானத்தை உருவாக்குவதில்தான் உண்மையான செல்வம் அடங்கியுள்ளது என்பதை அக்‌ஷய்குமார் புரிந்துகொள்ள உதவியது.

எனினும், அக்‌ஷய் குமார் ஒரு நிதர்சனத்தையும் வெளிப்படுத்தினார்: "ஒருமுறை உங்களிடம் ₹100 கோடி வந்துவிட்டால், அடுத்த இலக்கு ₹1,000 கோடியாகிறது, பிறகு ₹2,000 கோடியாகிறது. மனிதனின் நிதி இலக்குகள் ஒருபோதும் நின்றுவிடுவதில்லை."

நிஜத்தில் எவ்வளவு முதலீடு செய்யலாம்? வரம்பு உண்டா?

சரி, அக்‌ஷய் குமாரின் கதையில் வந்தது போல், உண்மையில் ஒருவர் எவ்வளவு பணத்தை நிரந்தர வைப்பு நிதியில் வைக்க முடியும்?

இதற்குப் பதில், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியிடம் (RBI) இருந்து வருகிறது. இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) நிரந்தர வைப்பு நிதிகளுக்கு எந்தவிதமான அதிகபட்ச வரம்பையும் நிர்ணயிக்கவில்லை.

இதன் பொருள் என்னவென்றால்:

நீங்கள் எந்தத் தொகையையும் எஃப்.டி-களில் முதலீடு செய்யலாம்.

நீங்கள் ஒரே வங்கியில் அல்லது வெவ்வேறு வங்கிகளில் பல எஃப்.டி. கணக்குகளைத் திறக்கலாம்.

உதாரணமாக, ஒரு பெரிய தொழிலதிபர் ஒரு வங்கியில் ₹200 கோடியை எஃப்.டி-யாக வைக்க எந்தத் தடையும் இல்லை. குறைந்தபட்ச முதலீடாக பெரும்பாலான வங்கிகள் ₹1,000 முதல் ₹10,000 வரை நிர்ணயித்தாலும், அதிகபட்ச வரம்பு என்பது இல்லை.

ஆனால், பாதுகாப்பில் ஒரு '₹5 லட்சம்' வரம்பு!

எஃப்.டி-களில் எவ்வளவு வேண்டுமானாலும் முதலீடு செய்யலாம் என்றாலும், பாதுகாப்பின் (Security) அடிப்படையில் நீங்கள் கட்டாயம் தெரிந்துகொள்ள வேண்டிய ஒரு முக்கியமான நிபந்தனை உள்ளது.

வங்கி விதிமுறைகளின்படி, ஒவ்வொரு வைப்பாளருக்கும் (Depositor) அசல் மற்றும் வட்டி உட்பட அதிகபட்சமாக ₹5 லட்சம் வரை மட்டுமே காப்பீடு (DICGC Coverage) கிடைக்கும்.

DICGC (Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation) என்பது RBI-ன் துணை நிறுவனமாகும்.

இதன் முக்கியத்துவம்:

நீங்கள் ஒரு வங்கியில் ₹50 லட்சம் எஃப்.டி. வைத்திருக்கிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். எதிர்பாராத விதமாக அந்த வங்கி ஏதேனும் நிதிச் சிக்கலுக்கு ஆளாகி, திவாலாக நேர்ந்தால், உங்கள் வைப்பு நிதியில் அதிகபட்சம் ₹5 லட்சம் மட்டுமே காப்பீடு மூலம் பாதுகாக்கப்பட்டு, உங்களுக்குத் திரும்பக் கிடைக்கும். மீதமுள்ள தொகை பாதுகாப்பற்றதாகவே கருதப்படுகிறது.

எனவே, உங்களின் மொத்த முதலீட்டுத் தொகை ₹5 லட்சத்திற்கும் அதிகமாக இருந்தால், அந்தத் தொகையை பல வங்கிகளில் பிரித்து வெவ்வேறு FD-களாக வைப்பது புத்திசாலித்தனமான மற்றும் பாதுகாப்பான முதலீட்டு உத்தியாகும்.

எஃப்.டி-கள் ஏன் இன்னும் கவர்ச்சியாக இருக்கின்றன?

எஃப்.டி -கள் அதிக வருமானத்தை வழங்காமல் இருக்கலாம், ஆனால் அவை இன்றும் பாதுகாப்பான முதலீட்டுச் சாதனமாகக் கருதப்படுகின்றன:

மூலதனப் பாதுகாப்பு: முதலீடு செய்யப்பட்ட அசல் தொகை பாதுகாக்கப்படுவதற்கான உத்தரவாதம் அதிகம்.

நிலையான வட்டி: சந்தை மாற்றங்களைப் பொருட்படுத்தாமல், நீங்கள் முதலீடு செய்யும் போது தீர்மானிக்கப்பட்ட வட்டி விகிதமே முழு காலத்திற்கும் கிடைக்கும்.

அனைவருக்கும் அனுமதி: மைனர்கள், வேலை செய்பவர்கள் மற்றும் மூத்த குடிமக்கள் என யார் வேண்டுமானாலும் எஃப்.டி-களைத் தொடங்கலாம். மூத்த குடிமக்களுக்கு சற்று அதிக வட்டி விகிதங்கள் கிடைக்கும்.

கவனிக்க வேண்டிய மற்ற முக்கிய விதிகள்:

கால அளவு: எஃப்.டி-கள் 7 நாட்கள் முதல் 10 ஆண்டுகள் வரை உள்ளன.

முன்கூட்டியே எடுத்தால்: தேவைக்காக எஃப்.டி-யை முன்கூட்டியே முடித்தால், வங்கி அபராதத்துடன் குறைக்கப்பட்ட வட்டி விகிதத்தை வசூலிக்கும்.

வரி விதிப்பு: எஃப்.டி. மூலம் கிடைக்கும் வட்டி வருமானம் உங்களின் வருமான வரி அடுக்குக்கு ஏற்ப வரிக்கு உட்பட்டது. (வரி சேமிப்பு FD-கள் பிரிவு 80C-ன் கீழ் விலக்கு பெற வாய்ப்புள்ளது).

சுருக்கம்:

அக்‌ஷய் குமாரின் கதை உணர்த்துவது போல, பணம் சம்பாதிப்பதும், அதைப் பாதுகாப்பாக முதலீடு செய்வதும் முக்கியம். RBI-ன் தரப்பில் எஃப்.டி. முதலீட்டிற்கு அதிகபட்ச வரம்பு இல்லை—நீங்கள் எவ்வளவு வேண்டுமானாலும் முதலீடு செய்யலாம். ஆனால், உங்கள் கடின உழைப்பால் ஈட்டிய பணம் பாதுகாப்பாக இருக்க, ஒரு வங்கியில் ₹5 லட்சத்திற்கு மேல் வைக்காமல் இருப்பது விவேகமான முதலீட்டு முடிவாகும்.

இந்த செய்தியை ஆங்கிலத்தில் வாசிக்க இந்த இணைப்பை கிளிக் செய்யவும்.