உங்க வங்கி பரிவர்த்தனை எல்லாம் ரகசியம்னு நினைச்சா ஏமாந்து போவீங்க... அதிகாரிகளை அலர்ட் செய்யும் டாப் 5 விஷயங்கள் இவைதான்!

உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கு உங்கள் அன்றாட வாழ்வின் ஓர் அங்கம். சம்பள வரவு, பில் கட்டணங்கள், EMI-கள், நண்பர்களிடம் இருந்து பணம் பெறுவது என அனைத்தும் சாதாரணமாக நடக்கும் நிகழ்வுகள். ஆனால், இந்தச் சாதாரண பரிவர்த்தனைகள் கூட வருமான வரித் துறையின் கவனத்தை ஈர்க்கக்கூடும் என்பது உங்களுக்குத் தெரியுமா? 🤯

வருமான வரித் துறையின் தரவு கண்காணிப்பு அமைப்பு (Data Monitoring System), நிதிப் பரிவர்த்தனை அறிக்கை (Statement of Financial Transaction - SFT) மூலம், பெரிய அளவிலான நிதிச் செயல்பாடுகளை இப்போது கண்காணித்து வருகிறது. இதன் முக்கிய நோக்கம் வரி ஏய்ப்பைக் கண்டுபிடிப்பதே ஆகும். பெரும் பணக்காரர்களுக்கு மட்டுமல்ல; சாதாரணக் கணக்கு வைத்திருப்பவர்களின் வங்கிச் செயல்பாடு வழக்கத்திற்கு மாறாகத் தோன்றினாலும், அவர்கள் கூட ஆய்வுக்கு உட்படுத்தப்படலாம்.

உங்கள் மீது வரி அதிகாரிகளின் கவனம் படிய வைக்கும் ஏழு பொதுவான வங்கிப் பரிவர்த்தனைகள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன.

கவனத்தை ஈர்க்கும் 5 முக்கிய வங்கிப் பரிவர்த்தனைகள்

1. மீண்டும் மீண்டும் நடக்கும் பெரிய ரொக்கப் பரிவர்த்தனைகள்

வணிக ஒப்பந்தங்கள் அல்லது திருமணச் செலவுகளுக்காகப் பெரிய தொகையைத் திரும்பத் திரும்ப ரொக்கமாக எடுப்பது அல்லது டெபாசிட் செய்வது சட்டப்படி சரியானதுதான். ஆனால், இது சந்தேகத்தை ஏற்படுத்தலாம்.

வங்கிகள், வழக்கத்திற்கு மாறான ரொக்கச் செயல்பாடுகளைக் கண்காணித்து அறிக்கை செய்ய வேண்டும். அப்போது, வரித் துறை, "இந்தப் பணம் எங்கிருந்து வந்தது? எங்கே சென்றது?" என்று உங்களைக் கேட்க வாய்ப்புள்ளது.

2. ஒரு வருடத்தில் ரூ. 10 லட்சத்துக்கு மேல் டெபாசிட் செய்வது

ஒரு நிதியாண்டில் (ஏப்ரல் முதல் மார்ச் வரை) உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கில் ரூ. 10 லட்சம் அல்லது அதற்கு மேல் ரொக்கமாக டெபாசிட் செய்தால், உங்கள் வங்கி அதை வருமான வரித் துறைக்குத் தெரிவிக்க வேண்டும்.

இந்தத் தொகை ஒரே தவணையாகச் செலுத்தப்பட்டதா அல்லது பல மாதங்களாகச் சேர்த்து வைக்கப்பட்டதா என்பது முக்கியமல்ல; மொத்தத் தொகையே இங்கு கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படும். உதாரணமாக, ரூ. 12 லட்சம் ரொக்கமாக டெபாசிட் செய்து, அதை உங்கள் வருமான வரிக் கணக்கில் (ITR) காட்டாவிட்டால், வரித் துறை விளக்கம் கேட்டு உங்களுக்கு நோட்டீஸ் அனுப்பலாம்.

3. பெரிய கிரெடிட் கார்டு (Credit Card) பில் கட்டணங்கள்

அதிக மதிப்புள்ள கிரெடிட் கார்டு பில்களை ரொக்கமாக அல்லது பெரிய வங்கிப் பரிமாற்றங்கள் மூலம் செலுத்துவதும் கவனத்தை ஈர்க்கும். வருமான வரித் துறை உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவு முறைகளை ஒப்பிடும்.

உங்கள் ஆண்டு வருமானம் ரூ. 6 லட்சம் என்று வைத்துக்கொள்வோம், ஆனால் நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் ரூ. 1 லட்சம் மதிப்புள்ள கிரெடிட் கார்டு பில்களைச் செலுத்துகிறீர்கள் என்றால், உங்கள் உண்மையான வருமானம் அறிவிக்கப்பட்டதை விட அதிகமாக இருக்கலாம் என்று அது சிக்னல் கொடுக்கலாம்.

4. வெளிநாட்டுப் பயணச் செலவு அல்லது அந்நியச் செலாவணி (Forex) செலவுகள் ரூ. 10 லட்சத்தைத் தாண்டினால்

வெளிநாட்டுப் பயணம், கல்வி அல்லது ஃபாரெக்ஸ் கார்டுகளைப் பயன்படுத்துவதற்காக ரூ. 10 லட்சத்துக்கு மேல் செலவு செய்திருந்தால், அந்தத் தகவலும் வருமான வரித் துறைக்கு அனுப்பப்படும்.

வெளிநாட்டில் செலவிடப்படும் பணம், சட்டபூர்வமான, அறிவிக்கப்பட்ட வருமான மூலங்களில் இருந்து வந்ததா என்பதை உறுதி செய்வதே இதன் நோக்கம்.

5. ரூ. 30 லட்சத்துக்கு மேல் உள்ள சொத்து ஒப்பந்தங்கள்

ரூ. 30 லட்சம் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட மதிப்புள்ள சொத்துகளை வாங்குவது அல்லது விற்பது தானாகவே வரித் துறைக்கு அறிவிக்கப்படும்.

உங்கள் கணக்கில் திடீரென இதுபோன்ற பரிவர்த்தனைகளுடன் தொடர்புடைய பெரிய அளவில் பணம் உள்ளே வந்தாலோ அல்லது வெளியே சென்றாலோ, அது சொத்து ஒப்பந்தம் தொடர்பானதுதானா, மேலும் அது உங்கள் வருமான வரிக் கணக்கில் சரியாக அறிவிக்கப்பட்டுள்ளதா என்று அதிகாரிகள் சரிபார்க்கலாம்.

சுருக்கமாக

இந்த விதிகள் குறித்து நீங்கள் விழிப்புடன் இருப்பது, வருமான வரித் துறையின் தேவையற்ற ஆய்விலிருந்து உங்களைத் தற்காத்துக் கொள்ள உதவும். எப்போதும் உங்கள் பரிவர்த்தனைகளின் பதிவுகளை வைத்திருங்கள் மற்றும் உங்கள் நிதிச் செயல்பாடுகள் உங்கள் அறிவிக்கப்பட்ட வருமானத்துடன் ஒத்துப்போகின்றன என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.