உங்க மாதச் சம்பளம் ரூ 25,000; பர்சனல் லோன் எந்த வங்கியில் எவ்வளவு தருவாங்க? முழு விவரம்

இன்றைய வேகமான உலகில், எதிர்பாராத செலவுகளைச் சமாளிப்பதற்கும், நமது கனவுகளை நனவாக்குவதற்கும் தனிநபர் கடன்கள் ஒரு சிறந்த நிதி உதவியாக உள்ளன. அதிலும் குறிப்பாக, மாதச் சம்பளம் ₹25,000 பெறும் இளைஞர்கள் மற்றும் புதிதாகக் கடன் வாங்குபவர்கள் மத்தியில் தனிநபர் கடனுக்கான தேவை சமீப காலமாக அதிகரித்து வருகிறது.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI), 2024-25 நிதியாண்டில் கடன் வழங்குவதைச் சீரமைக்க புதிய விதிகளைக் கொண்டு வந்துள்ளது. இந்தச் சூழலில், மாதச் சம்பளம் ₹25,000 பெறும் ஒருவர் எவ்வளவு தனிநபர் கடன் பெற முடியும், அதற்கான தகுதிகள் என்ன, முக்கிய வங்கிகளின் கடன் திட்டங்கள் என்னென்ன என்பதை விரிவாக அறிந்துகொள்வது மிகவும் அவசியமானது.

தனிநபர் கடனுக்கான தகுதி நிபந்தனைகள்

பெரும்பாலான வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள், தனிநபர் கடன் வழங்கக் குறைந்தது ₹13,500 முதல் ₹25,000 வரை மாத வருமானம் இருக்க வேண்டும் என எதிர்பார்க்கின்றன. இது நீங்கள் சம்பளம் பெறும் ஊழியரா அல்லது சுயதொழில் செய்பவரா என்பதைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

₹25,000 மாதச் சம்பளம் வாங்குபவர்களுக்கு, முக்கியமாகப் பின்வரும் நிபந்தனைகள் பொருந்தும்:

வயது: குறைந்தது 21 வயது முதல், கடன் முதிர்ச்சி அடையும்போது 60 வயதுக்கு மிகாமல் இருக்க வேண்டும்.

கிரெடிட் ஸ்கோர்: கடன் ஒப்புதலுக்கு ஒரு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர், அதாவது 750-க்கு மேல் இருந்தால் கடன் எளிதாகக் கிடைக்கும்.

பணி அனுபவம்: குறைந்தபட்சம் 1 ஆண்டு பணி அனுபவம், தற்போதைய நிறுவனத்தில் 6 மாதங்கள் பணிபுரிந்திருக்க வேண்டும் என சில வங்கிகள் எதிர்பார்க்கின்றன.

கடன் தொகையைத் தீர்மானிக்கும் வழிமுறைகள்

வங்கிகள் பொதுவாக இரண்டு முக்கிய முறைகளைப் பயன்படுத்தி தனிநபர் கடன் தொகையைத் தீர்மானிக்கின்றன:

மல்டிபிளையர் முறை (Multiplier Method): இந்த முறையில், உங்கள் நிகர மாத வருமானத்தின் அடிப்படையில் ஒரு குறிப்பிட்ட மடங்கு (பொதுவாக 10 முதல் 24 மடங்கு) கடன் தொகையாக வழங்கப்படும். ₹25,000 சம்பளத்திற்கு, உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் வங்கியின் கொள்கைகளைப் பொறுத்து ₹2.5 லட்சம் முதல் ₹3.75 லட்சம் வரை கடன் பெற முடியும்.

EMI/NMI விகிதம் (EMI/NMI Ratio): இந்த முறையில், உங்கள் மொத்த மாதத் தவணை (EMI) உங்கள் நிகர மாத வருமானத்தில் 40-50%-க்கு மேல் இருக்கக் கூடாது என்பதை வங்கிகள் உறுதி செய்கின்றன. எனவே, ₹25,000 சம்பளத்திற்கு, உங்கள் மொத்த EMI ₹10,000 முதல் ₹12,500 வரை இருந்தால், கடன் ஒப்புதல் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம்.

ரிசர்வ் வங்கியின் புதிய விதிகள் (2025)

கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் பொறுப்புடன் செயல்படுவதை உறுதிசெய்ய, ரிசர்வ் வங்கி சில முக்கிய மாற்றங்களைக் கொண்டு வந்துள்ளது:

கடன்-வருமான விகித உச்சவரம்பு (50%): ஒருவரின் மொத்த EMI-கள் (ஏற்கனவே உள்ள கடன்களும் உட்பட) அவருடைய மாத வருமானத்தில் 50%-க்கு மேல் இருக்கக் கூடாது என RBI நிர்ணயித்துள்ளது.

கடுமையான சரிபார்ப்பு: கடன் வழங்குபவர்கள் இனி KYC மற்றும் வருமானச் சரிபார்ப்புகளை மேலும் கடுமையாகச் செய்வார்கள்.

குறைவான வட்டி விகிதம்: நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் உள்ளவர்களுக்கு குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் கடன் வழங்க வங்கிகள் ஊக்குவிக்கப்படுகின்றன.

இந்த மாற்றங்கள், நீண்டகால அடிப்படையில் கடன் வாங்குபவர்களுக்குக் கடன் சுமையைக் குறைக்கவும், சரியான நேரத்தில் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தவும் உதவும்.

₹25,000 சம்பளத்திற்கான முக்கிய வங்கிகளின் கடன் சலுகைகள்

மாதச் சம்பளம் ₹25,000 பெறும் நபர்களுக்கு, இந்தியாவின் முன்னணி வங்கிகள் வழங்கும் கடன் திட்டங்கள் பற்றிய ஒரு பார்வை:

குறிப்பு: இந்தத் தொகைகள் தோராயமானவை. உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர், பணியமர்த்தும் நிறுவனத்தின் வகை, மற்றும் பிற கடன் பொறுப்புகளைப் பொறுத்து இறுதித் தொகை மாறுபடும்.

ஆவணங்கள் மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் முறை

கடன் விண்ணப்பிக்கத் தேவையான ஆவணங்கள்:

பான் கார்டு

ஆதார் கார்டு

சம்பளச் சீட்டுகள்

சமீபத்திய வங்கி கணக்கு அறிக்கை

முகவரிச் சான்று

பெரும்பாலான வங்கிகள், ஆன்லைன் போர்ட்டல்கள் மூலம் குறைந்தபட்ச ஆவணங்களுடன் உடனடி கடன் ஒப்புதலை வழங்குகின்றன.

ஆகவே, ₹25,000 மாதச் சம்பளத்துடன், நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் சரியான ஆவணங்கள் இருந்தால், நீங்கள் ₹2.5 லட்சம் முதல் ₹3.75 லட்சம் வரை தனிநபர் கடன் பெற முடியும். இது உங்கள் நிதித் தேவைகளை நிறைவேற்றுவதற்கும், எதிர்காலத்தை நம்பிக்கையுடன் திட்டமிடுவதற்கும் ஒரு சிறந்த வாய்ப்பு!

பர்சனல் லோன் வேண்டுமா? கிரெடிட் ஸ்கோரைத் தாண்டி கவனிக்க வேண்டிய 5 விஷயங்கள்

குறைந்த வட்டி விகிதத்துடன் கடன்களைப் பெற, விண்ணப்பதாரர்களுக்கு ஒரு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் (credit score) அவசியம். கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் 750-க்கு மேல் கிரெடிட் ஸ்கோர் வைத்திருக்கும் விண்ணப்பதாரர்களுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கின்றன. இந்த ஸ்கோர், அவர்களின் நிதி நிலை ஸ்திரமாக இருப்பதற்கான தெளிவான அடையாளமாகும்.

கிரெடிட் ஸ்கோர் ஒரு முக்கிய காரணியாக இருந்தாலும், அதனுடன் சேர்த்து, வேலைவாய்ப்பு வரலாறு, கடன் திரும்பச் செலுத்தும் வரலாறு, நிதி நிலைத்தன்மை, முந்தைய தவணைகள், மற்றும் கடன் இயல்புநிலை போன்ற பல காரணிகளும் கருத்தில் கொள்ளப்படுகின்றன.

இதைப் பற்றி மேலும் அறிந்து கொள்ள இந்த இணைப்பை கிளிக் செய்யவும்.