ஒரு டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டம் ஒருவரின் தற்போதைய முதலீடுகளைப் பாதுகாக்கும் நோக்கத்திற்கு உதவுகிறது. அதே நேரத்தில், குடும்ப உறுப்பினர்களின் வருங்கால இலக்குகளை எளிதில் பூர்த்தி செய்யவும் உதவுகிறது. சம்பாதிக்கும் குடும்ப உறுப்பினருக்கு அகால மரணம் ஏற்பட்டால், இறந்தவரின் வருமானத்தை உயிருடன் இருக்கும் குடும்ப உறுப்பினர்களால் பயன்படுத்த முடியும் என்பதால் குடும்பத்தின் இலக்குகள் தடம் புரளாது. ஒரு டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை வாங்கும் நிதி சார்ந்தவர்கள் யாரும் நீண்ட கால இலக்குகளுக்கு ஒரு ரூபாயாவது முதலீடு செய்யப்படுவதற்கு அவசியம் இருக்க வேண்டும். இது ஒருவரின் வாழ்க்கையில் மிக முக்கியமான நிதி முடிவாக இருக்கும்.
எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, குறைந்த பிரீமியம் மற்றும் அதிக பாதுகாப்புடன் வரும் ஒரு டெர்ம் திட்டம் ஆயுள் காப்பீட்டின் தூய்மையான வடிவமாகும்.
இது எப்படி செயல்படுகிறது?
நீங்கள் செலுத்தும் பிரீமியம் நான்கு காரணிகளைப் பொறுத்தது – நீங்கள் வாங்க வேண்டிய தொகை (ஆயுள் கவர்), உங்கள் வயது, பாலினம் மற்றும் நீங்கள் அட்டையை வைத்திருக்க விரும்பும் ஆண்டுகள் (கொள்கை காலம்) ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது. பாலிசி காலத்திற்குள் இறந்தால், உறுதிசெய்யப்பட்ட தொகை பரிந்துரைக்கப்பட்டவருக்கு செலுத்தப்படும். அதே நேரத்தில் பாலிசி நிறைவு வரை உயிர்வாழும் ஆயுள் காப்பீட்டாளருக்கு (பாலிசிதாரருக்கு) எதுவும் செலுத்தப்படுவதில்லை.
ஒருவர் 30 வருட காலத்திற்கு ரூ.1.5 கோடி தொகையுடன் ஒரு டெர்ம் திட்டத்தை வாங்குகிறார். பாலிசி காலத்தின் போது ஆயுள் காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் அல்லது பாலிசிதாரர் எப்போது வேண்டுமானாலும் இறந்துவிட்டால், ரூ.1.5 கோடியின் இறப்பு நன்மை பரிந்துரைக்கப்பட்டவருக்கு மொத்த தொகையாக வழங்கப்படுகிறது. எனவே, ஒரு டெர்ம் திட்டம் எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பது மட்டுமல்லாமல், அதன் முக்கியத்துவத்தையும் நீங்கள் அறிந்திருப்பதால், ஒரு டெர்ம் காப்பீட்டு திட்டத்தின் வெவ்வேறு வகைகளை அறிந்து கொள்ள வேண்டிய நேரம் இது.
டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களின் வகைகள்:
லெவல் டெர்ம் திட்டம்
இது ஒரு டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தின் மிக அடிப்படையான வகையாகும். மேலும், இந்த பெயரில் உள்ளதைப் போல முழு பாலிசி காலத்திற்கும் உறுதிப்படுத்தப்பட்ட தொகை அப்படியே இருக்கும். ஒரு லெவல் டெர்ம் திட்டத்தில், அசல் தொகை உத்தரவாதம் டெர்ம் திட்டத்தில் மரணம் நிகழும்போது பரிந்துரைக்கப்பட்டவருக்கு மொத்த தொகையாக செலுத்தப்படுகிறது. பாலிசிதாரராக, பாலிசி காலத்தின் போது எப்போது மரணம் ஏற்பட்டாலும் பரிந்துரைக்கப்பட்டவருக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட தொகை கிடைக்கும் என்று நீங்கள் உறுதியாக நம்பலாம்.
பிரீமியம் வருமான திட்டம்
இந்த பெயர் குறிப்பிடுவது போல, பிரீமியம் வருமான டெர்ம் திட்டத்தில், பாலிசியின் காலத்தைத் தக்கவைத்துக்கொள்வதன் மூலம் பாலிசிதாரருக்கு பிரீமியம் தொகை திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறது. அத்தகைய திட்டத்தில் உள்ள பிரீமியம் தொகை பொதுவாக பிளைன்-வெனிலா டெர்ம் திட்டத்தை விட அதிகமாக இருக்கும். இதில் முதிர்வில் பாலிசிதாரருக்கு எதுவும் செலுத்தப்படுவதில்லை. பாலிசி காலத்தைத் தக்கவைத்துக்கொள்வதன் மூலம் பணத்தை (பிரீமியம்) திரும்பப் பெற விரும்புவோருக்கு இதுபோன்ற திட்டங்கள் பொருந்தும். பாலிசி காலத்தின் போது பாலிசிதாரர் இறந்தால், உறுதி செய்யப்பட்ட தொகை பரிந்துரைக்கப்பட்டவருக்கு செலுத்தப்படும் மற்றும் பிரீமியங்கள் திருப்பித் தரப்படாது.
இன்க்ரீஸிங் கவர் திட்டம்
இன்க்ரீஸிங் கவர் திட்டத்தில், உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட தொகை முன்பே குறிப்பிட்ட தொகையில் அல்லது பணவீக்கத்தின் அடிப்படையில் காலப்போக்கில் அதிகரித்துக்கொண்டே இருக்கும். இதன் பொருள், இறப்பு நன்மை அசல் தொகையாக இல்லாமல் இருக்கலாம், ஆனால், இறப்பு எத்தனை ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு என்பதைப் பொறுத்து அதிகரித்த தொகையாக இருக்கலாம். ரூபாயின் வாங்கும் திறன் காலப்போக்கில் வீழ்ச்சியடைந்து வருவதால், இத்தகைய திட்டங்கள் ஆயுள் காப்பின் மதிப்பைத் தக்க வைத்துக் கொள்ளவும், பணவீக்கத்தால் சரிசெய்யப்பட்ட இலக்குகளின் செலவை வசதியாக பூர்த்தி செய்யவும் உதவுகின்றன. இருப்பினும் பாலிசி காலம் முழுவதும் பிரீமியம் நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது.
டிக்ரீஸிங் கவர் திட்டம் (Decreasing Cover Plan)
ஒரு காலகட்டத்தில் குடும்பத்திற்கான நிதிப் பொறுப்புகளில் அதிகரிப்பு ஏற்படுகிறது. குழந்தைகளின் கல்விக்கு சரியான நேரத்தில் நிதி கிடைப்பதை உறுதி செய்வதில், நீங்கள் இல்லாத நிலையில் கூட குடும்பத்திற்கு ஒரே வாழ்க்கைத் தரத்தை பராமரிக்க உதவுவது வரை, போதுமான பாதுகாப்பு தேவை முக்கியமானது.
ஆகையால், நீங்களும் உங்கள் குடும்பத்தினரும் வாழ்க்கையில் முக்கியமான நிதி மைல்கற்களை சந்திக்க வேண்டிய காலகட்டத்தில் போதுமான பாதுகாப்பு வாங்குவது நல்லது. அத்தகைய பொறுப்புகள் பூர்த்தி செய்யப்படும்போது, கவரேஜைக் குறைக்க வேண்டிய அவசியம் தோன்றக்கூடும். இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், உறுதிப்படுத்தப்பட்ட தொகை காலப்போக்கில் குறைந்து கொண்டே வருவதால் டிக்ரீஸிங் கவர் திட்டம் உதவுகிறது.
வீட்டுக் கடனை ஈடுசெய்வதிலும் இத்தகைய திட்டங்கள் கைகொடுக்கின்றன. இங்கே முதன்மை நிலுவை காலப்போக்கில் வீழ்ச்சியடைகிறது. இருப்பினும், இந்த குறிப்பிட்ட நோக்கத்திற்காக நீங்கள் அத்தகைய திட்டங்களை வாங்குகிறீர்கள் என்றால் ஒரு லெவல் டெர்ம் கவர் திட்டத்தின் மூலம் உங்களுக்கு போதுமான பாதுகாப்பு இருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
மாத வருமான கவர் திட்டம்
ஒரு டெர்ம் திட்டத்தில், பாலிசியில் உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட தொகைக்கு சமமான மொத்த தொகை பாலிசி காலத்தின் போது மரணம் ஏற்பட்டால் பரிந்துரைக்கப்பட்டவருக்கு செலுத்தப்படும். இருப்பினும், அத்தகைய மொத்த தொகை நியமனதாரர்களால் அவர்களின் வாழ்க்கையைத் தக்கவைத்துக்கொள்ள பயன்படுத்தப்படக்கூடாது. மாதாந்திர வருமான கவர் திட்டம் அத்தகைய சூழ்நிலையில் பொருந்துகிறது. மேலும், வருமானத்தை ஒரு ஸ்ட்ரீம் என உறுதி செய்ய குடும்பத்திற்கு உதவுகிறது.
இந்த திட்டங்களில் சிலவற்றில், ஆயுள் காப்பீட்டின் ஒரு பகுதி பரிந்துரைக்கப்பட்டவருக்கு ஒரு தொகையாக செலுத்தப்படுகிறது. அதே நேரத்தில் வழக்கமான மாத வருமானம் மீதமுள்ள தொகையாக செலுத்தப்படுகிறது. சில திட்டங்கள் வழக்கமான மாத வருமானத்தை முழு ஆயுட்காலத்திலும் பெற ஒரு விருப்பத்தை வழங்குகின்றன. சில மாதாந்திர வருமானத்தை முன்கூட்டியே தீர்மானிக்கப்பட்ட விகிதத்தில் வழங்குகின்றன.
முடிவுரை
உங்கள் குறிப்பிட்ட தேவைகளின் அடிப்படையில் தகவலறிந்து வாங்கும் முடிவை எடுக்க இது உதவும் என்பதால், பல்வேறு வகையான டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களை அறிந்து கொள்வது முக்கியம். நீங்கள் எந்த வகையான திட்டத்தை வாங்கினாலும், சுமார் ஐந்து ஆண்டுகளில் உங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டுத் தேவையை சீரான இடைவெளியில் மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள். போதுமான ஆயுட்காலம் இருப்பதால், உங்கள் வாழ்க்கை இலக்குகளுக்கு முதலீடு செய்வது வாழ்க்கை மற்றும் இறப்பு விஷயங்களைப் பற்றி கவலைப்படாமல் மிகவும் நிதானமான செயல்பாட்டுக்கு மாறும்.
