கல்வி கடன் வாங்க போறீங்களா? இந்த 8 விஷயங்கள் ரொம்ப முக்கியம்!

8 things to consider while applying for an education loan: தரமான உயர்கல்வியானது நிலையான வாழ்க்கை மற்றும் அதிக சம்பளத்திற்கு அடித்தளத்தை அமைக்க உதவும். எவ்வாறாயினும், உயர்கல்விக்கான செலவினங்களின் அதிகரிப்பு, நமது மக்களில் பெரும் பகுதியினர் உயர் கல்வியை பெற முடியாத நிலைக்கு தள்ளுகிறது. இருப்பினும், கல்விக்கு வழங்கப்படும் கடன்கள் எளிய மக்களின் உயர்கல்வி வாய்ப்பினை உறுதி செய்கின்றன. இதற்கு வங்கிகள் மற்றும் NBFC கள் கல்விக் கடன்களை வழங்குகின்றன.

இருப்பினும், நல்ல ஊதியம் தரும் வேலை கிடைக்காமல் போகும் அபாயம் மற்றும் பல ஆண்டுகளாக கடனில் இருக்கும் வாய்ப்பு ஆகியவை கல்விக் கடன் அம்சங்களைக் கவனமாக ஒப்பிட்டுப் பார்த்து, தகவலறிந்த முடிவெடுப்பதை மிக முக்கியமானதாக ஆக்கியுள்ளது. கல்விக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன் நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய சில விஷயங்கள் இங்கே:

கடன் தொகை: படிப்புக் கட்டணத்தைத் தவிர, உங்கள் கல்விக் கடன் தொகையானது ஹாஸ்டல் கட்டணம் மற்றும் மடிக்கணினி, உபகரணங்கள் மற்றும் புத்தகங்களின் விலை உள்ளிட்ட முக்கியச் செலவுகளை ஈடுகட்ட போதுமானதாக இருக்க வேண்டும். உள்நாட்டு மற்றும் வெளிநாட்டு படிப்புகளுக்கான அதிகபட்ச கடன் தொகை முறையே ரூ.10 லட்சம் மற்றும் ரூ.20 லட்சம். இருப்பினும், ஐஐஎம்கள், ஐஐடிகள், ஐஎஸ்பி போன்ற புகழ்பெற்ற நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் படிப்புகளுக்கு அதிக கடன் தொகைகளை கடன் வழங்குபவர்கள் அனுமதிக்கலாம். எனவே முடிந்தவரை, உங்கள் படிப்புக்கு ஏற்றவகையில் கடன் தொகையை வழங்கும் பல கடன் வழங்குநர்களை ஒப்பிட்டுப் பார்க்க வேண்டும்.

திருப்பிச் செலுத்தும் காலம்: கடனளிப்பவர்கள் வழக்கமாக படிப்பு காலம் முடிந்த பிறகு கூடுதலாக 1 வருட கால அவகாசத்தை வழங்குவார்கள், அந்த காலக்கட்டத்தில் கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் EMI-களை செலுத்தத் தேவையில்லை. கடன் பெற்றவர்கள் தங்கள் EMI-களை திருப்பிச் செலுத்தத் தொடங்கியவுடன் 15 ஆண்டுகள் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் கிடைக்கும். இருப்பினும், கடன் வழங்கப்பட்ட உடனேயே வட்டி கணக்கீடு தொடங்கும் மற்றும் உங்கள் அசல் தொகையில் திரட்டப்பட்ட வட்டி சேர்க்கப்படும். குறிப்பு, கடன் வாங்கியவர் திட்டமிட்ட தேதிக்குள் படிப்பை முடிக்க முடியாவிட்டால் அல்லது தனது சொந்த தொழில் தொடங்க திட்டமிட்டால், கடனளிப்பவர் கால அவகாசத்தை இரண்டு ஆண்டுகள் அதிகரிக்கலாம்.

வட்டி விகிதம்: கல்விக் கடனுக்கான வட்டி விகிதம் பொதுவாக ஆண்டுக்கு 6.75% இலிருந்து தொடங்குகிறது, இது பாடத்தின் வகை, நிறுவனம், கடந்தகால கல்வி செயல்திறன், மாணவர் அல்லது இணை விண்ணப்பதாரரின் கடன் மதிப்பெண் மற்றும் வழங்கப்படும் அடமான பாதுகாப்பு ஆகியவற்றைப் பொறுத்து. கடன் வழங்குபவர்கள் கூடுதல் கால அவகாசத்தின்போது எளிய வட்டி விகிதங்களை விதிக்கிறார்கள், பின்னர் EMI திருப்பிச் செலுத்துதல் தொடங்கிய பிறகு கூட்டு வட்டி விகிதத்தை வசூலிக்கிறார்கள். சில கடன் வழங்குநர்கள் கூடுதல் கால அவகாசத்தின்போது கடனின் வட்டிக் கூறுகளுக்குச் சேவை செய்வதில் 1% வரை வட்டிச் சலுகையையும் வழங்குகிறார்கள் என்பதை நினைவில் கொள்ளவும். எனவே, கடன் பெற்றவர்கள் தங்களுடைய ஒட்டுமொத்த வட்டிச் செலவைக் குறைக்க கூடுதல் கால அவகாசத்தின்போது திரட்டப்பட்ட எளிய வட்டியைச் செலுத்த முயற்சிக்க வேண்டும்.

இதையும் படியுங்கள்: ரூ.654க்கு கேஸ் சிலிண்டர்… எப்படி தெரியுமா?

மார்ஜின் பணம்: கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் கல்விச் செலவில் ஒரு பகுதியை தங்கள் சொந்த பாக்கெட்டில் இருந்து நிதியளிக்க வேண்டும். ஆனால், ரூ.4 லட்சம் வரையிலான கல்விக் கடனுக்கு, மார்ஜின் பணம் தேவையில்லை. இந்திய மற்றும் வெளிநாட்டுப் படிப்புகளுக்கு ரூ.4 லட்சத்துக்கும் மேலான கடன்களுக்கு முறையே 5% மற்றும் 15% மார்ஜின் பணம் தேவைப்படுகிறது. இருப்பினும், எஸ்பிஐ போன்ற சில கடன் வழங்குநர்கள் உயர் கல்வி நிறுவனங்களில் தொடரும் படிப்புகளுக்கு மார்ஜின் பணத்தை தள்ளுபடி செய்கின்றனர்.

கல்லூரி மற்றும் வங்கிகள்/NBFC இடையேயான இணைப்பு: பல கல்வி நிறுவனங்கள் தங்கள் மாணவர்களுக்கான கல்விக் கடன்களை ஏற்பாடு செய்வதற்காக வங்கிகள் மற்றும் NBFCகளுடன் கூட்டு சேர்ந்துள்ளன. எனவே, உயர்கல்வி ஆர்வலர்கள், வங்கிகள் அல்லது NBFC களுடன் ஏற்கனவே உள்ள கல்விக் கடன் கூட்டாண்மை குறித்து தங்கள் பல்கலைக்கழகம்/நிறுவனத்துடன் கேட்டறிய வேண்டும். இத்தகைய டை-அப்கள் கடன் செயல்முறையை விரைவுபடுத்த உதவுவதோடு குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் கல்விக் கடன்களைப் பெறவும் உதவும்.

EMI-களை கணக்கிடுவதற்கு எதிர்கால வருவாயை மதிப்பிடுங்கள்: கடன் மூலம் தங்கள் உயர்கல்விக்கு நிதியளிக்கத் திட்டமிடும் மாணவர்கள், அவர்களின் தகுதிவாய்ந்த நிறுவனங்கள் மூலம் வழங்கப்படும் வேலை வாய்ப்பு வரலாறு மற்றும் சராசரி ஊதியத்தை கவனமாகப் படிக்க வேண்டும். இது நீங்கள் எதிர்பார்க்கப்படும் மாதாந்திர வருமானத்தை தோராயமாக மதிப்பிடவும், அதற்கேற்ப உங்களின் EMI மற்றும் கடன் காலத்தை திட்டமிடவும் உதவும். வேலையின்மை அல்லது எதிர்பார்க்கப்படும் ஊதியத்தை விட குறைவான வருமானம் காரணமாக ஏற்படும் EMI நிலுவைகள் உங்களின் கிரெடிட் ஸ்கோரையும் எதிர்கால கடன் தகுதியையும் மோசமாக பாதிக்கும் என்பதால் கடன் வாங்குபவர்கள் தீவிரமான திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையைத் தவிர்க்க வேண்டும். கடன் பெற்றவர்கள் தங்கள் கல்விக் கடனை எப்போதுமே முன்கூட்டியே செலுத்தலாம்.

வரிச் சலுகைகள்: சுய, குழந்தைகள், மனைவி அல்லது பாதுகாவலரின் கீழ் உள்ள குழந்தைகளுக்கான கல்விக் கடன்களைப் பெறும் தனிநபர்கள் வருமான வரிச் சட்டத்தின் 80E பிரிவின் கீழ் வரி விலக்குகளைப் பெறத் தகுதியுடையவர்கள். இந்த விலக்கு கடனின் வட்டி பாகத்தில் கிடைக்கும் மற்றும் மேல் வரம்பு இல்லை. எவ்வாறாயினும், EMIகள் தொடங்கப்பட்ட நாளிலிருந்து எட்டு ஆண்டுகளுக்கு மட்டுமே கழிவு கிடைக்கும். எனவே, கடன் பெற்றவர்கள் வரிச் சலுகைகளை அதிகரிக்க 8 ஆண்டுகளுக்குள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முயற்சிக்க வேண்டும்.

அடமானம்/கடன் உத்தரவாதம்: கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக ரூ. 4 லட்சம் வரையிலான கல்விக் கடனுக்கு பிணை அல்லது மூன்றாம் தரப்பு உத்தரவாதத்தை வலியுறுத்த மாட்டார்கள். HDFC வங்கி மற்றும் பேங்க் ஆஃப் பரோடா போன்ற சில கடன் வழங்குபவர்கள் ரூ. 7.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு இந்த நன்மையை நீட்டிக்கிறார்கள். ரூ.4 லட்சம் முதல் ரூ.7.5 லட்சம் வரையிலான கல்விக் கடன்களுக்கு மூன்றாம் தரப்பு உத்தரவாதம் தேவைப்படலாம்; எவ்வாறாயினும், இணை கடன் வாங்குபவரின் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனில் கடன் வழங்குபவர் திருப்தி அடைந்திருந்தால், இது தள்ளுபடி செய்யப்படலாம். ரூ. 7.5 லட்சத்துக்கும் அதிகமான கல்விக் கடன்களுக்கு, கடன் வழங்குபவர்களுக்கு சொத்து, பரஸ்பர நிதிகள், வங்கி வைப்பு, காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் போன்றவற்றில் கூடுதல் உறுதியான பாதுகாப்பு தேவைப்படலாம்.

தமிழ் இந்தியன் எக்ஸ்பிரஸின் அனைத்து செய்திகளையும் உடனுக்குடன் டெலிகிராம் ஆப்பில் பெற https://t.me/ietamil