ஷாக் ஆகாதீங்க மக்களே... 2050-ல் ரூ 1 கோடியின் உண்மையான மதிப்பு இவ்ளோ கம்மி ஆயிடும்; எப்படி?

ரூ. 1 கோடி என்பது மிகப்பெரிய தொகையாகத் தெரிகிறது. உங்கள் முதலீடுகளில் இருந்து 25 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு ரூ. 1 கோடியைச் சேகரித்தால், நீங்கள் முற்றிலும் நிதி ரீதியாகப் பாதுகாப்பாக இருப்பீர்கள் என்று நீங்கள் நினைக்கலாம். ஆனால் அது அப்படித்தான் இருக்குமா?

பிரச்சனை பணவீக்கம். பணவீக்கம் ஒவ்வொரு ஆண்டும் நமது பணத்தின் சக்தியைக் கொஞ்சம் கொஞ்சமாகக் குறைக்கிறது. இன்று ரூ. 1 லட்சத்திற்குக் கிடைக்கும் விஷயம், 15-20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு ரூ. 2-3 லட்சத்திற்கும் கிடைக்கும். அப்படிப்பட்ட சூழ்நிலையில், பணவீக்க விகிதம் 5% ஆக இருந்தால், இன்றைய ரூ. 1 கோடியின் மதிப்பு 2050 இல் எவ்வளவு இருக்கும்?

பணவீக்கம் உங்கள் சேமிப்பை எவ்வாறு பலவீனப்படுத்தும்?

நீங்கள் ஃபிக்சிட் டெபாசிட் (FD), பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF), தேசிய ஓய்வூதிய திட்டம் (NPS) அல்லது பணியாளர் வருங்கால வைப்பு நிதி (EPF) போன்ற சேமிப்புத் திட்டங்களில் முதலீடு செய்தால், அவற்றின் வருமானம் பணவீக்கத்தை வெல்ல முடியுமா இல்லையா என்பதையும் நீங்கள் பார்க்க வேண்டும். கடந்த சில ஆண்டுகளில் இந்தியாவில் பணவீக்க விகிதம் 4% முதல் 6% வரை உள்ளது, மேலும் அடுத்த 25 ஆண்டுகளுக்கு பணவீக்கம் சராசரியாக 5% என்ற விகிதத்தில் தொடர்ந்து வளர்ந்தால், உங்கள் தற்போதைய சேமிப்பின் உண்மையான மதிப்பு படிப்படியாகக் குறையும்.

25 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு நீங்கள் ரூ. 1 கோடியைப் பெற்றால், அதன் வாங்கும் திறன் என்னவாக இருக்கும்? ஒரு குறிப்பிட்ட சேமிப்புக் கருவியால் வழங்கப்படும் வருமானத்தைப் பற்றி நாம் பேசும்போது, முதலீட்டு காலத்தில் உங்கள் சேமிப்பின் மதிப்பை அரித்துக்கொண்டே இருக்கும் உண்மையான பணவீக்கத்தையும் மனதில் கொள்ள வேண்டும் என்பதையும் நினைவில் கொள்வோம்.

முதலீட்டிற்கும் பணவீக்கத்திற்கும் இடையில் உங்கள் பணத்தின் உண்மையான மதிப்பு
25 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு ரூ. 1 கோடி சம்பாதிக்க வேண்டும் என்ற இலக்கை நீங்கள் நிர்ணயித்திருந்தால், எந்த நிலையான வருமான முதலீட்டு விருப்பங்கள் பணவீக்கத்திற்கு எதிராக சில பாதுகாப்பை அளிக்க முடியும் என்பதைப் பார்ப்பது முக்கியம்?

நிலையான வைப்புத்தொகை (FD) - மதிப்பிடப்பட்ட வருமானம்: 6.5%

ஃபிக்சிட் டெபாசிட் ஒரு பாதுகாப்பான முதலீடாகக் கருதப்படுகிறது, ஆனால் அதன் வருமானம் பணவீக்கத்திற்கு அருகில் உள்ளது. நீங்கள் 6.5% வருமானத்தைப் பெற்று, பணவீக்கம் 5% இல் இருந்தால், உண்மையில் உங்கள் செல்வம் ஆண்டுக்கு 1.5% மட்டுமே வளர்ந்து வருகிறது. ஆனால் 25 ஆண்டுகளில் ரூ. 1 கோடி சேமிப்பை அடைய நீங்கள் இப்போது எவ்வளவு முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்பதை முதலில் தெரிந்துக் கொள்வோம். 2025 ஆம் ஆண்டுக்குள் ரூ. 1 கோடி சேமிப்பைப் பெற, நீங்கள் 2025 ஆம் ஆண்டில் ரூ. 20 லட்சம் தொகையை முதலீடு செய்ய வேண்டும், அதில் 6.5% ஆண்டு வருமானம் உங்கள் இலக்கை அடைய உதவும்.

ஒரு ஃபிக்சிட் டெபாசிட் திட்டத்தின் அதிகபட்ச காலம் 10 ஆண்டுகளுக்கு மிகாமல் இருக்க வேண்டும் என்பதை இங்கே கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும், அதாவது 25 ஆண்டுகளுக்கு முதலீடு செய்ய உங்கள் முதிர்வுத் தொகையை இரண்டு முறை மீண்டும் முதலீடு செய்ய வேண்டும்.

பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF) - மதிப்பிடப்பட்ட வருமானம்: 7.1%

பொது வருங்கால வைப்பு நிதியில் முதலீடு செய்வது உங்களுக்கு சற்று சிறந்த வருமானத்தைத் தருகிறது, ஆனால் அது பணவீக்கத்தை விட பெரிய லாபத்தை அளிக்காது. 25 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு நீங்கள் ரூ. 1 கோடி பெற விரும்பினால், நீங்கள் வருடத்திற்கு ரூ. 1,46,000 முதலீடு செய்ய வேண்டும்.

பணியாளர் வருங்கால வைப்பு நிதி (EPF) - மதிப்பிடப்பட்ட வருமானம்: 8.25%

பணியாளர் வருங்கால வைப்பு நிதி பாதுகாப்பானது, ஆனால் அதன் வருமானம் 8.25% ஆக மிக அதிகமாக இல்லை. பணவீக்கம் 5% இல் தொடர்ந்தால், அது உங்கள் மொத்த சேமிப்பைப் பாதிக்கும்.
நீங்கள் 25 ஆண்டுகளில் ரூ. 1 கோடி சேமிப்புடன் ஓய்வு பெற விரும்பினால், நீங்கள் மாதத்திற்கு ரூ. 7,080 பணியாளர் பங்களிப்பாக முதலீடு செய்ய வேண்டும், மேலும் ரூ. 2,165 நிறுவனத்தின் பங்களிப்பாக இருக்க வேண்டும். இந்த வருங்கால வைப்பு நிதி பங்களிப்புகளுக்குத் தகுதி பெற, உங்கள் சம்பளம் (அடிப்படை + அகவிலைப்படி (DA)) மாதத்திற்கு ரூ.59,000 ஆக இருக்க வேண்டும், அதில் 12% மற்றும் 3.67% விலக்குகள் 25 ஆண்டுகளில் ரூ.1 கோடி சேமிப்பை அடைவதை உறுதி செய்யும்.

25 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு ரூ. 1 கோடியின் மதிப்பு என்னவாக இருக்கும்?

எனவே, மேற்கண்ட எடுத்துக்காட்டுகளிலிருந்து, இந்த முதலீட்டு கருவிகள் போட்டித்தன்மை வாய்ந்த வருமானத்தை அளித்தாலும், பணவீக்கத்தை சரிசெய்த பிறகு அவற்றின் உண்மையான மகசூல் மிகக் குறைவு என்பதை நாம் புரிந்துக் கொள்ளலாம். இப்போது இந்த ஆண்டுகளில் சராசரி பணவீக்கம் 5% ஆக இருப்பதைக் கருத்தில் கொண்டு 25 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு ரூ. 1 கோடியின் மதிப்பைக் கணக்கிடுவதன் மூலம் புரிந்துகொள்வோம்.

எனவே இந்த காலகட்டத்தில் பணவீக்கம் 5% ஆக இருந்தால், 25 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு ரூ. 1 கோடியின் உண்மையான மதிப்பு சுமார் ரூ. 29.36 லட்சமாக இருக்கும்.

எனவே என்ன செய்வது? சரியான திட்டமிடல் இருந்தால் மட்டுமே சேமிப்பு பயனளிக்கும்.

ரூ. 1 கோடியை சேமிப்பது மட்டும் போதாது, ஆனால் அதன் உண்மையான மதிப்பைச் சேமிப்பதும் சமமாக முக்கியம் என்பதைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். இதற்காக, பணவீக்கத்தை விட சிறந்த வருமானத்தைத் தரும் அத்தகைய முதலீட்டு விருப்பங்களைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.

சேமிப்பு மட்டுமல்ல, வளர்ச்சியிலும் கவனம் செலுத்துங்கள். பங்குச் சந்தை, பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் தேசிய ஓய்வூதிய திட்டம் போன்ற விருப்பங்களையும் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.
நீண்ட காலத்திற்கு சரியான சொத்து ஒதுக்கீட்டைச் செய்யுங்கள். எல்லா பணத்தையும் ஒரே இடத்தில் முதலீடு செய்யாமல், ஃபிக்சிட் டெபாசிட், பொது வருங்கால வைப்பு நிதி, தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டம் மற்றும் பங்குச்சந்தை போன்ற விருப்பங்களில் சமநிலையை ஏற்படுத்துங்கள்.

பணவீக்கத்தைப் புறக்கணிக்காதீர்கள். முதலீடு செய்ய முடிவு செய்யும்போது, வருமானத்தை மட்டுமல்ல, பணவீக்கத்தின் தாக்கத்தையும் புரிந்து கொள்ளுங்கள்.

இன்று ரூ. 1 கோடி என்பது பெரியதாகத் தோன்றலாம், ஆனால் பணவீக்கம் தொடர்ந்தால், அதன் உண்மையான மதிப்பு 2050 இல் மிகவும் குறைவாக இருக்கும். சரியான திட்டமிடல் மற்றும் புத்திசாலித்தனமான முதலீடுகள் மூலம் மட்டுமே உங்கள் சேமிப்பு எதிர்காலத்திலும் இதே போல் வலுவாக இருப்பதை உறுதி செய்ய முடியும்.