ஹோம் லோனை பல வருஷங்களுக்கு தூக்கிச் சுமக்கணுமா? முன்கூட்டியே முடிக்க முத்தான யோசனை!

நீங்கள் 30 வருடங்கள் வரையிலான வீட்டுக்கடனைப் பெறலாம். பெரும்பாலும், கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் தகுதியின் அடிப்படையில் நீண்ட காலத்தை விரும்புகிறார்கள். இது அவர்கள் மீதான இஎம்ஐ அழுத்தத்தைக் குறைக்கிறது மற்றும் அவர்களின் நிதிகளை நிர்வகிப்பதை எளிதாக்குகிறது. இருப்பினும், உங்கள் கடன் காலம் நீண்டதாக இருப்பதால், உங்கள் கடனின் வட்டி அதிகமாகும். எனவே, உங்கள் வருமானம் அதிகரிக்கும் போது, ​​கடனில் இருந்து விரைவாக வெளியேற உங்கள் கடன் திருப்பிச் செலுத்துதலை விரைவுபடுத்துவதற்கான வழிகளை நீங்கள் பரிசீலிக்கலாம். உங்கள் கடன்களைத் தீர்க்க பல வழிகள் உள்ளன. உங்கள் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்துதல் மற்றும் முன்கூட்டியே முடித்தல் ஆகியவை அவற்றில் இரண்டு வழிகள்.

ஒரு கடனை முன்கூட்டியே மூடுவது என்பது உங்கள் கட்டணத்தை ஒரே கட்டணத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவதாகும். முன்கூட்டியே பணம் செலுத்துவது என்பது உங்கள் EMI களுக்கு மேல் உங்கள் கடனில் பகுதி பணம் செலுத்துவதாகும். இது உங்கள் வட்டியை மிச்சப்படுத்துகிறது, இதன் மூலம் நீங்கள் அதிக EMI செலுத்த வேண்டியதில்லை. உங்கள் வருமானம் மற்றும் சேமிப்பு ஆனது உங்கள் குழந்தைகளின் கல்வி போன்ற பிற நிதி இலக்குகளை அடைய திசைதிருப்பப்படலாம். எனவே, வீட்டுக் கடனை முன்கூட்டியே மூடுவது உங்களுக்கு நன்மை பயக்கும், நீங்கள் அதை சரியான முறையில் செய்தால்.

எனவே, உங்கள் முன்கூட்டியே பணம் செலுத்துதல் மற்றும் முன்கூட்டியே மூடுதல் ஆகியவற்றை எவ்வாறு மேம்படுத்துவது என்பதைக் கண்டுபிடிப்போம்.

முன்கூட்டியே மூடுதல் என்றால் என்ன?

வீட்டுக் கடனை முன்கூட்டியே மூடுவது என்பது அதன் உண்மையான காலத்தை முடிப்பதற்கு முன்பே கடனை மூடுவதாகும். உதாரணமாக, உங்கள் வீட்டுக் கடன் காலம் 25 ஆண்டுகள். 15 வருடங்களுக்கு EMI- களைச் செலுத்திய பிறகு, உங்கள் நிலுவைத் தொகை ரூ. 10 லட்சமாகும், இதை நீங்கள் ஒரே தவணையாக செலுத்துகிறீர்கள். இதனால், உங்கள் கடன் முன்கூட்டியே மூடப்பட்டுள்ளது, அதாவது, கடன் காலத்திற்கு 10 ஆண்டுகளுக்கு முன்பே திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டது. நீங்கள் கடனில்லாமல் இருக்கிறீர்கள், கடன் வழங்குபவரிடமிருந்து உங்கள் சொத்து ஆவணங்களை உடனடியாக மீட்டெடுக்கலாம்.

முன்கூட்டியே செலுத்துதல் என்றால் என்ன?

முன்கூட்டியே செலுத்துவது உங்கள் கடனை படிப்படியாக மூடுவதற்கான ஒரு வழியாகும். உதாரணமாக, உங்கள் EMI ரூ. 50,000, ஆனால் நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் ரூ .2 லட்சம் செலுத்த முடிவு செய்கிறீர்கள். குறிப்பிட்ட மாதத்திற்கான அசல் மற்றும் வட்டிக்கு மேலான தொகை முன்கூட்டியே செலுத்தப்படும். எனவே அந்த மாதம் உங்கள் அசல் மற்றும் வட்டி முறையே ரூ .17,000 மற்றும் ரூ .33,000 ஆக இருந்தால், மாதத்திற்கு கூடுதலாக ரூ .1.5 லட்சம் செலுத்துவது, உங்கள் மொத்த அசல் கட்டணத்தை ரூ .1.67 லட்சமாகச் மாற்றுகிறது. வழக்கமான முன்கூட்டியே செலுத்துதல் உங்கள் கடன் செலுத்துதலை துரிதப்படுத்தும், இது உங்களுக்கு முன்கூட்டியே மூடுவதற்கு உதவும்.

ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதலின் படி, வங்கிகள் தற்போது வீட்டுக் கடனின் முன்கூட்டியே மூடுதல் அல்லது முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தலுக்கு எந்த கட்டணமும் வசூலிக்கவில்லை. இருப்பினும், கடன் வழங்குபவர்கள் எளிய வட்டி கட்டணங்களைப் பயன்படுத்தலாம்.

வீட்டுக் கடனை முன்கூட்டியே மூடுவதற்கு மறு நிதியளித்தல்

சில வருடங்களுக்கு முன்பு எடுக்கப்பட்ட வீட்டுக் கடன்கள் இப்போது வழங்கப்படும் வீட்டுக் கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது அதிக வட்டி விகிதத்தை ஈர்க்கக்கூடும். இப்போது சந்தை விகிதங்கள் மற்றும் உங்கள் தற்போதைய கடனுக்கான விகிதத்தில் கணிசமான இடைவெளி இருந்தால், நீங்கள் அதற்கு மறுகடன் (ரீ பைனான்ஸ்) பெறலாம். குறைந்த கட்டணத்தில் பேரம் பேச ஏற்கனவே உங்களுக்கு கடன் வழங்கியவரை அணுகலாம் அல்லது உங்கள் கடனை மற்றொரு கடன் வழங்குபவருக்கு மாற்றலாம். ஒரு கடன் இருப்பு பரிமாற்றத்தில், புதிய கடனை திருப்பிச் செலுத்துதல் மற்றும் பழைய கடனை முன்கூட்டியே மூடுதலும் அடங்கும்.

உதாரணமாக, உங்கள் வீட்டுக் கடன் நிலுவைத் தொகை ரூ .50 லட்சம் ஆகும். மீதமுள்ள கடன் கால அளவு 20 ஆண்டுகள். உங்கள் தற்போதைய வங்கி உங்களுக்கு 8.5% வட்டி வசூலிக்கிறது. சில கடன் வழங்குபவர்கள் 6.8% இல் வீட்டுக்கடன் வழங்குவதை நீங்கள் பார்க்கலாம். உங்கள் முடிவு என்னவாக இருக்க வேண்டும்? நீங்கள் உங்கள் வீட்டுக் கடனை மறு நிதியளிக்க வேண்டுமா அல்லது ஏற்கனவே உள்ள கடன் வழங்குபவரிடம் தொடர வேண்டுமா? என்ன செய்யலாம் என்பதைப் பார்க்கலாம்.

எனவே, வீட்டுக் கடனை மறு நிதியளிப்பதன் மூலம், நீங்கள் 20 ஆண்டுகளில் சுமார் 12.54 லட்சம் வட்டி சேமிக்க முடியும். உங்கள் முந்தைய வங்கியில் நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் அதே ஈஎம்ஐ-யை நீங்கள் தொடர்ந்து திருப்பிச் செலுத்துகிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம், 240-க்குப் பதிலாக 187 மாதங்களில் உங்கள் கடனை முன்கூட்டியே மூட முடியும். வீட்டுக் கடனை மாற்றுவதற்கு முன், செயலாக்கக் கட்டணம் மற்றும் பிற கட்டணங்களைப் பார்க்கவும், இவை அத்தகைய வசதிக்காக வங்கியால் விதிக்கப்பட்டது.

பகுதி-கட்டணக் கடனுக்கு கூடுதல் வருமானத்தைப் பயன்படுத்தவும்

நீங்கள் சில நேரம் போனஸ், இலாபம், ESOP படிகள், பரம்பரை சொத்து அல்லது பிற எதிர்பாராத வழிகளில் கூடுதல் வருமானத்தைப் பெறலாம். அத்தகைய வருமானத்தை திட்டமிடப்படாத வழியில் செலவழிப்பதற்கு பதிலாக, உங்கள் வீட்டு கடனை முன்கூட்டியே செலுத்த அவற்றைப் பயன்படுத்தவும். நீங்கள் உங்கள் கடனை கொஞ்சம் முன்கூட்டியே செலுத்தியிருந்தாலும், அது உங்களுக்கு அதிக வட்டி சேமிக்க முடியும், இது முன்கூட்டியே மூடுவதற்கு வழிவகுக்கும். உதாரணமாக, உங்களிடம் 20 வருடங்கள் மீதமுள்ள ரூ .50 லட்சம் கடன் இருப்பு மற்றும் 6.8%வட்டி விகிதம் உள்ளது. இந்த எண்களில் உங்கள் மொத்த வட்டி ரூ. 41.60 லட்சம். இருப்பினும், நீங்கள் வெறும் ரூ. 5 லட்சத்தை முன்கூட்டியே செலுத்தினால், உங்கள் மொத்த வட்டித் தொகை ரூ .29.58 லட்சமாகக் குறையும், அதாவது ரூ .12.02 லட்சம் சேமிப்பு.

கடன்களுக்கான நிதி இலக்கை அமைத்தல்

பணத்தை சேமிப்பதற்காக, உங்கள் வீட்டுக் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்தவோ அல்லது முன்கூட்டியே மூடவோ நீங்கள் திட்டமிடலாம். RD அல்லது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் போன்ற கருவிகளில் முதலீடு செய்ய உங்கள் உபரி மாத வருமானத்தைப் பயன்படுத்தலாம் அல்லது இரண்டையும் சேர்த்து உங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தக் கூடிய ஒரு கார்பஸை உருவாக்கலாம். நீங்கள் முதலீட்டு கருவியை கவனமாக தேர்ந்தெடுத்து, உங்கள் வீட்டுக் கடனில் நிலவும் வட்டி விகிதத்தை விட அதிக வருவாயைப் பெறுவதில் கவனம் செலுத்த வேண்டும்.

உங்கள் EMI தொகையை அதிகரித்தல்

உங்கள் EMI ஐ அதிகரிக்க உபரி மாத வருமானத்தைப் பயன்படுத்தலாம். உங்கள் கடன்களுக்கு மேல் நீங்கள் செலுத்தும் தொகை அசலாகக் கருதப்படும், இது முன்கூட்டியே செலுத்தும் மற்றும் உங்கள் கடனை விரைவில் செலுத்த உதவும். உங்கள் ஈஎம்ஐ -யை உங்கள் வருமானத்திற்கு ஏற்ப அவ்வப்போது அதிகரிக்க வேண்டும். உதாரணமாக, உங்கள் வருமானம் ரூ. 60,000 ஆக இருந்து உங்கள் ஆரம்ப ஈஎம்ஐ ரூ. 25,000 ஆக இருந்த நிலையில், ​​தற்போது உங்கள் வருமானம் ரூ .120,000 ஆக இருந்தால், உங்கள் ஈஎம்ஐ ரூ. 50,000 ஆக அதிகரிக்கலாம். இது ஒரு எடுத்துக்காட்டு மட்டுமே, மேலும் உங்கள் நிதி சூழ்நிலைகளின் படி-அடிப்படையை நீங்கள் கணக்கிட வேண்டும்.

உங்கள் வீட்டுக் கடனை முன்கூட்டியே மூடுவதற்கு முன், அது உங்களுக்கு நிதி ரீதியாக பொருந்துமா இல்லையா என்பதை நீங்கள் மதிப்பிட வேண்டும். வீட்டுக் கடன் என்பது சந்தையில் கிடைக்கும் மலிவான கடன் தயாரிப்புகளில் ஒன்றாகும், அதை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு உங்கள் பணப்புழக்கத்தைக் கசக்கும் முன், உங்கள் வரிப் பொறுப்பிலும் அதன் தாக்கத்தை கவனமாகப் படிக்க வேண்டும். கடனில் இருந்து விடுபடுவது ஒரு சிறந்த இடம். குறைந்த வட்டி விகிதங்கள், நிதி திட்டமிடல் மற்றும் வழக்கமான முன்கூட்டியே செலுத்துதலை உங்களுக்கு சாதகமாக பயன்படுத்தவும்.

"தமிழ் இந்தியன் எக்ஸ்பிரஸின் அனைத்து செய்திகளையும் உடனுக்குடன் டெலிகிராம் ஆப்பில் பெற https://t.me/ietamil