நம்புங்க பாஸ்... மாதம் ரூ5000 முதலீடு; ரூ 3.5 கோடி வரை திரும்ப பெரும் வாய்ப்பு; இதைப்போல வேறு ஸ்கீம் இருக்கா?

ஊழியர் வருங்கால வைப்பு நிதியில் (இ.பி.எஃப் - EPF) சிறிய அளவில் ஆனால் ஒழுங்காகச் செய்யப்படும் முதலீடு, ஒரு பெரிய ஓய்வூதிய நிதியை உருவாக்க முடியும். மாதந்தோறும் வெறும் ரூ.5,000 பங்களிப்புடன், சம்பள உயர்வுகளுடன் சீராக வளர்ந்து, ஆண்டுக்கு 8.25% வட்டி கிடைத்தால், உங்கள் இ.பி.எஃப். சேமிப்பு ஓய்வூதியத்தின்போது சுமார் ரூ.3.5 கோடியை எட்டலாம். அரசாங்க உத்தரவாதத்துடன் ஆதரிக்கப்படுவதால், இ.பி.எஃப். ஆனது இ.பி.எஸ். (EPS) மூலம் ஓய்வூதியப் பலன்களையும் உறுதி செய்கிறது.

மாதந்தோறும் ரூ.5,000 முதலீடு ரூ.3.5 கோடி ஓய்வூதிய நிதியை உருவாக்க உதவும் - எப்படி என்று தெரிந்துகொள்ளுங்கள்:

இ.பி.எஃப். (ஊழியர் வருங்கால வைப்பு நிதி) என்பது ஊழியர் வருங்கால வைப்பு நிதி நிறுவனம் (இ.பி.எஃப்.ஓ - EPFO) மூலம் நிர்வகிக்கப்படும் ஒரு ஓய்வூதிய சேமிப்புத் திட்டமாகும். இந்தத் திட்டத்தின் கீழ், ஊழியர் (அடிப்படை சம்பளத்தில் 12%) மற்றும் முதலாளி (ஊழியரின் அடிப்படை சம்பளத்தில் 3.67%) இருவரும் பங்களிக்கின்றனர்.

இந்தத் தொகை ஆரம்பத்தில் சிறியதாகத் தோன்றினாலும், 58 வயதில் ஓய்வுபெறும் வரை தொடர்ந்து முதலீடு செய்தால், இது உறுப்பினர்கள் கணிசமான ஓய்வூதிய நிதியை உருவாக்க உதவுகிறது.

தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டம் (NPS) மற்றும் பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF) போன்ற பிற சேமிப்பு மற்றும் ஓய்வூதிய நிதி விருப்பங்களிலிருந்து இ.பி.எஃப். வேறுபடுகிறது. பி.பி.எஃப். மற்றும் என்.பி.எஸ். ஆகியவை நெகிழ்வான முதலீட்டு விருப்பங்களை வழங்கும் அதே வேளையில், இ.பி.எஃப். என்பது கட்டாயப் பங்களிப்பாகும், இது தானாகவே முதலீட்டு ஒழுக்கத்தை உருவாக்குகிறது.

இதுமட்டுமின்றி, இ.பி.எஃப். அரசு வழங்கும் நிலையான வட்டி விகிதத்தையும் வழங்குகிறது. ஈ.பி.எஸ். மூலம் ஓய்வூதியம் மற்றும் காப்பீடு போன்ற கூடுதல் வசதிகளும் இதில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளன.

இ.பி.எஃப். பங்களிப்பு எவ்வாறு செய்யப்படுகிறது?

இ.பி.எஃப். விதிகளின்படி:

ஊழியர் தனது அடிப்படை சம்பளத்தில் 12% ஐ இ.பி.எஃப். கணக்கில் செலுத்துகிறார்.

முதலாளியும் அடிப்படை சம்பளத்தில் 12% பங்களிக்கிறார்.

ஆனால், இதில் 8.33% ஈ.பி.எஸ். (ஊழியர் ஓய்வூதியத் திட்டம்) கணக்கிற்குச் செல்கிறது, மீதமுள்ள 3.67% இ.பி.எஃப். கணக்கிற்கு வருகிறது.

ஈ.பி.எஸ். எதிர்காலத்தில் ஓய்வூதியப் பலனை வழங்குகிறது.

தற்போது, இ.பி.எஃப்.ஓ.வில் அரசாங்கத்தால் ஆண்டுக்கு 8.25% வட்டி வழங்கப்படுகிறது.

ஒரு உதாரணத்துடன் புரிந்துகொள்வோம்:

ஒரு ஊழியரின் மொத்த மாத சம்பளம் ரூ.64,000 என்று வைத்துக்கொள்வோம். இதில், அடிப்படைச் சம்பளம் ரூ.31,900, வீட்டு வாடகைப் படி (HRA) ரூ.15,950 (அடிப்படைச் சம்பளத்தில் 50%), மற்றும் பிற படிகள் ரூ.16,150 ஆகும்.

இப்போது இ.பி.எஃப். பங்களிப்பைக் கணக்கிடுவோம்:

அடிப்படைச் சம்பளத்தில் 12% = மாதத்திற்கு ரூ.3,828

அடிப்படைச் சம்பளத்தில் 3.67% = மாதத்திற்கு ரூ.1,172

அதாவது, மொத்தமாக மாதந்தோறும் ரூ.5,000 இ.பி.எஃப். கணக்கில் வரவு வைக்கப்படுகிறது.

நீண்ட காலப் பலன்

அந்த நபர் 25 வயதில் வேலையைத் தொடங்கி, 58 வயது வரை (33 ஆண்டுகள்) தொடர்ந்து பங்களிப்பு செய்தால், அவரது இ.பி.எஃப். கணக்கு ஒரு பொற்கால எதிர்காலத்தை எழுத முடியும்.

சம்பளம் ஒவ்வொரு ஆண்டும் குறைந்தபட்சம் 10% அதிகரிக்கும் என்று கருதி, இ.பி.எஃப். கணக்கிற்குச் செல்லும் பணமும் ஒவ்வொரு ஆண்டும் அதிகரிக்கும். அதற்குத் தொடர்ந்து 8.25% வட்டி கிடைக்கும்.

முடிவு: ஓய்வூதியத்தின்போது அதாவது 58 வயதில், ஊழியருக்கு சுமார் ரூ.3.5 கோடி என்ற மிகப்பெரிய ஓய்வூதிய நிதி கிடைக்கும். இந்த காலகட்டத்தில், இ.பி.எஃப். கணக்கில் முதலீடு செய்யப்பட்ட மொத்தப் பணம் ரூ.1.33 கோடியாகும்.

ஈ.பி.எஸ். (ஊழியர் ஓய்வூதியத் திட்டம்) பலன்

இ.பி.எஃப். உடன், முதலாளியின் 8.33% பங்களிப்பு ஈ.பி.எஸ்.-க்குச் செல்கிறது. இது ஊழியருக்கு ஓய்வூதியப் பலனை வழங்குகிறது. தற்போதைய விதிகளின்படி, ஈ.பி.எஸ்.-ல் குறைந்தபட்ச ஓய்வூதியம் மாதத்திற்கு ரூ.1,000 என்று நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது.

இருப்பினும், ஓய்வூதியத்தின் அளவு, ஓய்வூதியத்திற்கு எடுத்துக்கொள்ளப்படும் சம்பளம் மற்றும் சேவை காலம் போன்ற பல காரணிகளைப் பொறுத்தது.

இ.பி.எஃப். ஏன் பாதுகாப்பான முதலீடு?

இ.பி.எஃப். முழுவதுமாக அரசு ஆதரவுடையது.

இது சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களால் பாதிக்கப்படுவதில்லை.

வட்டி விகிதங்கள் மாறினாலும், இது ஓய்வூதியத்திற்கான மிகவும் நம்பகமான வழியாகும்.

முக்கிய அம்சம்...

நீங்கள் ஆரம்பத்திலிருந்தே இ.பி.எஃப்.-ல் ஒழுக்கமாகப் பங்களித்தால், உங்கள் ஓய்வுக்காலம் மிகவும் வசதியாக இருக்கும். மாதந்தோறும் ரூ.5,000 முதலீடு மற்றும் ஒவ்வொரு ஆண்டும் அதிகரிக்கும் சம்பளத்தின் ஒரு பகுதி ஆகியவை சுமார் ரூ.3.5 கோடி வரையிலான நிதியை உருவாக்க முடியும். மேலும், ஈ.பி.எஸ். உதவியுடன், ஓய்வுக்குப் பிறகு உங்களுக்கு ஓய்வூதிய ஆதரவும் கிடைக்கும். இப்போது சொல்லுங்கள், இதைப்போல வேறு ஸ்கீம் உள்ளதா?