பெர்சனல் லோன் இ.எம்.ஐ அதிகமாக இருக்கிறதா? இந்த டிப்ஸை ஃபாலோ பண்ணுங்க... ஈஸியா குறைக்கலாம்!

அதிக மாதாந்திர தவணைகளை செலுத்தி சிரமப்படுகிறீர்களா? தனிநபர் கடன் வாங்கியவர்கள் தங்கள் இ.எம்.ஐ-யை குறைத்து, பட்ஜெட்டை சிறப்பாக நிர்வகிக்க சில வழிமுறைகளை பின்பற்றலாம்.

தனிநபர் கடன் இ.எம்.ஐ என்றால் என்ன? 

தனிநபர் கடன் இ.எம்.ஐ (Equated Monthly Instalment) என்பது கடன் வாங்குபவர் ஒவ்வொரு மாதமும் திருப்பி செலுத்தும் ஒரு நிலையான தொகையாகும். இதில் அசல் தொகை மற்றும் வட்டி இரண்டும் அடங்கும். இந்த அதிக இ.எம்.ஐ-கள் ஒரு குடும்பத்தின் பட்ஜெட்டை பாதிக்கலாம். மேலும், அன்றாட செலவினங்களை குறைக்கலாம். இது சரியாக நிர்வகிக்கப்படாவிட்டால் கிரெடிட் ஸ்கோரையும் (Credit Score) எதிர்மறையாகப் பாதிக்கலாம்.

இ.எம்.ஐ-யை குறைக்கும் வழிமுறைகள்:

1. குறைந்த வட்டி விகிதத்திற்கு மாற்றுதல் (Balance Transfer): உங்கள் நிலுவையில் உள்ள கடனை குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் வழங்கும் மற்றொரு வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்திற்கு மாற்றுவது, உங்கள் இ.எம்.ஐ கொடுப்பனவுகளை கணிசமாக குறைக்க உதவும். எனவே, இருப்புப் பரிமாற்றம் என்பது கடனின் மாதாந்திர சுமையை குறைப்பதற்கான மிகவும் பயனுள்ள நடவடிக்கைகளில் ஒன்றாகும்.

2. கடன் காலத்தை நீட்டித்தல் (Extend the Loan Tenure): கடனை திருப்பி செலுத்தும் காலத்தை நீட்டிப்பதன் மூலமும் இ.எம்.ஐ-யை குறைக்கலாம். இதன் மூலம், உங்கள் மாதாந்திர இ.எம்.ஐ குறைகிறது. ஆனால், இது நீங்கள் செலுத்தும் மொத்த வட்டியை அதிகரிக்கக் கூடும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

3. அசல் தொகையை பகுதியளவாக முன்கூட்டியே செலுத்துதல் (Part-Prepayment of Principal): போனஸ், நிலுவைத் தொகை அல்லது எதிர்பாராத நிதி ஆதாயம் போன்ற உபரி நிதியை பயன்படுத்தி, உங்கள் தனிநபர் கடனின் அசல் தொகையை பகுதியளவு முன்கூட்டியே செலுத்தலாம். இது இ.எம்.ஐ-யை குறைப்பதுடன், திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தையும் குறைக்க உதவும். 

4. ஸ்டெப்-டவுன் இ.எம்.ஐ திட்டத்தை தேர்ந்தெடுத்தல் (Opt for a Step-Down EMI Plan): ஸ்டெப்-டவுன் இ.எம்.ஐ திட்டத்தை தேர்ந்தெடுப்பது இ.எம்.ஐ-யை குறைப்பதற்கான மற்றொரு சிறந்த வழியாகும். ஹெச்.டி.எஃப்.சி வங்கி, கோடக் மஹிந்திரா வங்கி, ஐ.சி.ஐ.சி.ஐ வங்கி போன்ற வங்கிகள் இதனை வழங்குகின்றன. இந்தத் திட்டத்தின் கீழ், ஆரம்பத்தில் அதிக தவணைகள் செலுத்தப்பட்டு, அசல் தொகை திருப்பிச் செலுத்தப்படுவதற்கேற்ப காலப்போக்கில் தவணைகள் படிப்படியாக குறையும்.

5. கடன் ஒருங்கிணைப்பு அல்லது டாப்-அப் கடன் (Debt Consolidation or Top-up): பல சிறிய கடன்கள் இருக்கும்போது, ​​அனைத்து கடன்களையும் குறைந்த வட்டி விகிதம் மற்றும் நீட்டிக்கப்பட்ட காலத்துடன் ஒரே தனிநபர் கடனாக ஒருங்கிணைக்கலாம். இது திருப்பிச் செலுத்துதலை எளிதாக்குவதுடன், மாதாந்திர இ.எம்.ஐ-களின் செலவையும் குறைக்கும்.