இறந்தவரின் வங்கி கணக்கு, பிற சொத்துக்களைக் கண்டுபிடிப்பது எப்படி? சட்டப்படி தேட யாருக்கு உரிமை உண்டு?

அன்புக்குரிய ஒருவரை இழந்த சோகத்தில் இருக்கும்போது, அவர்களின் சொத்துகள் பற்றிய தகவல்கள் தெரியாமல் போவது இன்னொரு சுமையாக மாறிவிடுகிறது. இந்தியாவில், வாழ்நாள் முழுவதும் சேகரிக்கப்பட்ட செல்வங்கள் - வங்கிக் கணக்குகள், அசையாச் சொத்துகள், பங்குகள், காப்பீடுகள், வருங்கால வைப்பு நிதிகள் எனப் பலவும், வாரிசுகளுக்குத் தெரியாததால் உரிமைகோராமல் போய்விடுகின்றன.
 
அரசுத் தரவுகளின்படி, ஜூன் 30, 2025 நிலவரப்படி, வங்கிகளில் உரிமை கோரப்படாத வைப்புத்தொகைகள் ₹67,000 கோடிக்கு மேல் உள்ளன. ஊழியர்களின் வருங்கால வைப்பு நிதி (EPF) கணக்குகளில் ₹8,505 கோடிக்கு மேல் உரிமை கோரப்படாமல் உள்ளது. இதுபோக, காப்பீட்டு நிறுவனங்களில் 2023-24 ஆம் ஆண்டின் தொடக்கத்தில் உரிமை கோரப்படாத தொகை ₹22,237 கோடி.

இந்தச் சொத்துகளைக் கண்டுபிடிப்பது என்பது ஒரு நீண்ட, சவாலான பயணம். அதற்கு சரியான பாதையில் பயணிப்பது அவசியம்.

சட்டப்படி தேட யாருக்கு உரிமை உண்டு?

தி எகனாமிக் டைம்ஸ் பத்திரிக்கையில் வெளியான இந்த செய்தியின் படி, மறைந்த ஒருவரின் சொத்துகளைத் தேடும் சிக்கலான பயணத்தைத் தொடங்கும் முன், சட்டப்படி யாருக்கு அதற்கான அதிகாரம் உள்ளது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது மிக முக்கியம். சாதாரணமாக யாரும் ஒரு வங்கிக்குள் சென்று மறைந்த ஒருவரின் சொத்து விவரங்களைக் கேட்க முடியாது.

உயில் (Will) இருந்தால்: மறைந்தவர் ஒரு முறையான உயிலை எழுதி வைத்திருந்தால், அதில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிறைவேற்றுபவர் (Executor) தான் சொத்துகளை நிர்வகிக்க சட்டப்பூர்வ அதிகாரம் பெற்றவர்.

உயில் இல்லையென்றால் (Intestate): ஒருவர் உயில் எழுதாமல் இறந்தால், அவரது சட்டபூர்வ வாரிசுகளுக்கு (Legal Heirs) சொத்துகளின் மீது உரிமை உண்டு. ஆனால், அவர்கள் சொத்துகளைத் தேடிப் பெறுவதற்கு ஒரு சட்டபூர்வ நடைமுறையைப் பின்பற்ற வேண்டும். இதற்கான அதிகாரம் நீதிமன்றத்தால் வழங்கப்பட வேண்டும்.

சட்டப்படி, சொத்துகளைத் தேட, இறப்புச் சான்றிதழ், வாரிசுகளின் அடையாளச் சான்றுகள், நீதிமன்றத்தால் வழங்கப்பட்ட ** நிறைவேற்று ஆவணம் (probate), வாரிசுச் சான்றிதழ் (Succession Certificate) அல்லது நிர்வாக அனுமதி கடிதம் (Letter of Administration)** போன்ற ஆவணங்கள் தேவை.

தேடலை எங்கிருந்து தொடங்குவது?

மறைந்தவர் எங்கு முதலீடு செய்துள்ளார் என்பது பற்றி எந்தத் தகவலும் இல்லாதபோது, சில எளிய வழிகளில் தேடலைத் தொடங்கலாம்.

தொழில்முறை வழிகாட்டுதல்: செல்வ மேலாளர்கள் (Wealth Managers) அல்லது பட்டயக் கணக்காளர்கள் (Chartered Accountants) மூலம் தேடலைத் தொடங்குவது சிறந்தது. அவர்கள் மறைந்தவரின் நிதி சார்ந்த தகவல்கள் பற்றித் தெரிந்து வைத்திருக்க வாய்ப்புள்ளது.

டிஜிட்டல் தடங்கள்: மறைந்தவரின் மொபைல் போன், லேப்டாப் அல்லது டெஸ்க்டாப்பில் உள்ள செயலிகள், மின்னஞ்சல்கள், கோப்புகள் ஆகியவற்றைப் பார்க்கலாம்.

வருமான வரித் தாக்கல் விவரங்கள் (ITR): கடந்த சில ஆண்டுகளாகத் தாக்கல் செய்யப்பட்ட வருமான வரி அறிக்கைகளை ஆய்வு செய்வது பல முதலீடுகள் பற்றிய தகவல்களைத் தரும்.

சமூக ஊடகங்கள்: சமூக ஊடகப் பக்கங்கள், அவர்கள் விரும்பிய பக்கங்கள் அல்லது குழுக்கள் (உதாரணமாக, ஒரு பங்கு முதலீட்டு குழு அல்லது ஒரு ரியல் எஸ்டேட் பக்கம்) ஆகியவற்றைப் பார்ப்பது முதலீட்டுத் தடயங்களை அளிக்கலாம்.

பல்வேறு வகையான சொத்துகளைக் கண்டுபிடிப்பது எப்படி?

வங்கிக் கணக்குகள்

வங்கிக் கணக்குகள் பொதுவாக முதலீடுகளின் மையமாகச் செயல்படுவதால், தேடலை இங்கிருந்து தொடங்குவது சிறந்த வழி.

பழைய ஆவணங்கள்: பாஸ்புக், செக் புக், டெபாசிட் ஆவணங்கள், மின்னஞ்சல் மற்றும் எஸ்.எம்.எஸ். அலெர்ட்கள் ஆகியவற்றைச் சரிபார்க்கவும்.

வருமான வரி அறிக்கை: வருமான வரி அறிக்கை (ITR) மற்றும் வருடாந்திர தகவல் அறிக்கை (AIS) ஆகியவற்றிலும் வங்கிக் கணக்கு விவரங்கள் இருக்கும்.

UDGAM போர்ட்டல்: ரிசர்வ் வங்கி (RBI) அறிமுகப்படுத்திய UDGAM (Unclaimed Deposits–Gateway to Access inforMation) என்ற போர்ட்டல் மூலம், உரிமைகோராத வைப்புத்தொகைகளைத் தேடலாம்.

அசையாச் சொத்துகள் (Properties)

அசையாச் சொத்துகளைக் கண்டுபிடிப்பது ஒரு சவாலான பணி.

துணைப் பதிவாளர் அலுவலகம்: மறைந்தவர் வாழ்ந்த அல்லது பணியாற்றிய நகரத்தில் உள்ள துணைப் பதிவாளர் (Sub-Registrar) அலுவலகத்தில், குறைந்த கட்டணம் செலுத்தி, சொத்துகளின் உரிமையாளர் விவரங்களைத் தேடலாம்.

பிற ஆவணங்கள்: சொத்து வரி ரசீதுகள் (Property tax receipts), வங்கியில் அடமானக் கடன் வாங்கிய ஆவணங்கள், வங்கி லாக்கர் சாவி ஆகியவை சொத்துகள் பற்றிய தகவல்களைக் கொடுக்கலாம்.

பரஸ்பர நிதி மற்றும் பங்குகள் (Mutual Funds & Shares)

பரஸ்பர நிதி மற்றும் பங்குகளைக் கண்டறிய சில வழிகள் உள்ளன.

நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் பதிவாளர்கள்: பரஸ்பர நிதி நிறுவனங்கள், மற்றும் பதிவு மற்றும் பரிவர்த்தனை முகவர்களான CAMS மற்றும் KFintech ஆகியவற்றை அணுகலாம்.

செபி மித்ரா: செபி-யின் (SEBI) MITRA என்ற ஆன்லைன் தளம் மூலமும் செயலற்ற பரஸ்பர நிதிகளைத் தேடலாம்.

ஒரே கணக்கு அறிக்கை (CAS): உங்கள் பான் (PAN) எண்ணுடன் இணைக்கப்பட்ட முதலீடுகளின் ஒட்டுமொத்த அறிக்கையை (Consolidated Account Statement) பெறுவதன் மூலமும் தகவல்களைத் தெரிந்துகொள்ளலாம்.

IEPF: இந்தியாவில் உரிமை கோரப்படாத பங்குகள், டிவிடெண்டுகளைத் தேட IEPF இணையதளத்தைப் (www.iepf.gov.in) பயன்படுத்தலாம்.

காப்பீடு (Insurance)

காப்பீட்டுத் திட்டங்களின் தகவல்களைக் கண்டுபிடிப்பது எளிதானது.

வங்கி அறிக்கை: காப்பீட்டு பிரீமியம் தொகைகள் பொதுவாக வங்கிக் கணக்கிலிருந்து செலுத்தப்படுவதால், மறைந்தவரின் வங்கி அறிக்கைகளைச் சரிபார்ப்பது உதவும்.

காப்பீட்டு நிறுவனங்கள்: அனைத்து காப்பீட்டு நிறுவனங்களும் தங்கள் இணையதளத்தில் உரிமை கோரப்படாத காப்பீட்டுத் தொகைகளைத் தேடுவதற்கான வசதியை அளிக்க வேண்டும் என IRDAI (இந்திய காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் வளர்ச்சி ஆணையம்) கட்டாயமாக்கியுள்ளது.

ஊழியர் வருங்கால வைப்பு நிதி (EPF)

இதை கண்டுபிடிப்பது கொஞ்சம் கடினமான பணி.

UAN: இறந்தவர் பணியில் இருக்கும்போது இறந்திருந்தால், UAN, பான் மற்றும் மொபைல் எண் மூலம் பி.எஃப். விவரங்களை அணுகலாம்.

பழைய வேலைகள்: ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட இடங்களில் பணிபுரிந்திருந்தால், பல UAN-கள் இருக்க வாய்ப்புள்ளது. பழைய சம்பளச் சீட்டுகளில் (Pay Slips) உள்ள PF Member ID மூலம் பி.எஃப். கணக்கைத் கண்டுபிடிக்கலாம்.

கிரிப்டோகரன்சி (Cryptocurrency)

கிரிப்டோகரன்சி சொத்துகளைக் கண்டறிவது ஒரு புதிய சவால்.

பரிவர்த்தனைத் தடங்கள்: மின்னஞ்சல் அல்லது எஸ்.எம்.எஸ். மூலம் வரும் பரிவர்த்தனை அலெர்ட்கள் அல்லது பரிவர்த்தனை தளங்களை (Exchanges) நேரடியாக அணுகுவதன் மூலம் தகவல்களைத் தெரிந்துகொள்ளலாம்.

பிரைவேட் கீஸ்: சொந்தமாக நிர்வகிக்கப்படும் (self-custody wallets) கிரிப்டோகரன்சி கணக்குகளின் ரகசிய குறியீடுகள் (private keys) அல்லது மீட்பு சொற்றொடர்கள் (recovery phrases) முன்னரே பகிரப்படவில்லையென்றால், அந்தச் சொத்துகளை அணுகுவது சாத்தியமில்லை.

சரியான பாதையில் செல்வது எப்படி?

முதலில் உங்கள் சொத்துகள் அனைத்தையும் ஒரு விரிவான பட்டியலில் தொகுத்து வையுங்கள்.

அந்தப் பட்டியலை நம்பகமான நிறைவேற்றுபவர், வழக்கறிஞர் அல்லது குடும்ப உறுப்பினரிடம் கொடுங்கள்.

உங்கள் உயிலில், முக்கியமான தகவல்களை வெளிப்படுத்தாமல், சொத்துகள் குறித்த குறிப்புகளைச் சேர்க்கலாம்.

இந்த வழிகாட்டுதல்கள் மூலம், மறைந்தவர்களின் உழைப்பால் உருவாக்கப்பட்ட செல்வங்கள் உரியவர்களைச் சென்றடையும்.