ரூ.31,000 முதல் ரூ.36,000 வரை முதலீடு: 12 வருடத்தில் கோடீஸ்வரர் ஆகலாம்: ஆல்பர்ட் ஐன்ஸ்டீன் சொன்ன 8வது அதிசயம்

பெரும்பாலானோருக்கு வாழ்வில் ஒரு பெரிய நிதிக் கனவு இருக்கும். சொந்த வீடு வாங்குவது, குழந்தைகளின் உயர்கல்வி, அல்லது ஓய்வுக்கால பாதுகாப்பு என எதுவாக இருந்தாலும், அதற்கு மிகப் பெரிய தொகை தேவைப்படும். அடுத்த 12 ஆண்டுகளில் உங்கள் கையில் ஒரு கோடி ரூபாய் இருக்க வேண்டும் என்று நீங்கள் விரும்புகிறீர்களா? கவலையை விடுங்கள்! இதை அடைவது கடினமான இலக்கு அல்ல. நீங்கள் சீரான, சரியான முறையில் முதலீடு செய்தால், நிச்சயம் உங்கள் இலக்கை அடைய முடியும். இதற்கு உதவும் சிறந்த வழிதான் பரஸ்பர நிதி (Mutual Funds) சீரான முதலீட்டுத் திட்டம் (SIP).

எஸ்.ஐ.பி. (SIP) என்றால் என்ன?

எஸ்.ஐ.பி (Systematic Investment Plan) என்பது பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்யும் ஒரு சுலபமான முறையாகும். இதன் மூலம் நீங்கள் ஒரே நேரத்தில் பெரிய தொகையை முதலீடு செய்யாமல், மாதம் ஒரு குறிப்பிட்ட சிறிய தொகையைத் தொடர்ந்து முதலீடு செய்து வரலாம். இது சேமிப்பை ஒரு பழக்கமாக்குவதோடு, முதலீட்டை ஒழுங்கமைக்கவும் உதவுகிறது.

உலக அதிசயமான கூட்டு வட்டி (Compounding)

உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகளை அடைவதில் மிக முக்கியமான பங்கு வகிப்பது கூட்டு வட்டி (Compounding). "கூட்டு வட்டி உலகின் எட்டாவது அதிசயம்" என்று புகழ்பெற்ற விஞ்ஞானி ஆல்பர்ட் ஐன்ஸ்டீன் ஒருமுறை கூறினார். இதன் சூட்சுமம் என்னவென்றால், ஆரம்ப ஆண்டுகளில் நீங்கள் ஈட்டிய வருமானம், அடுத்த ஆண்டுகளில் முதன்மை முதலீடாகக் கணக்கிடப்பட்டு, அதற்கும் சேர்த்து வருமானம் கிடைக்கும். இதனால், காலப்போக்கில் உங்கள் முதலீட்டின் வளர்ச்சி வேகம் அதிகரிக்கும். நீண்ட கால எஸ்.ஐ.பி முதலீட்டில், இந்த கூட்டு வட்டியின் பலன் அபரிமிதமாக இருக்கும்.

ஒரு கோடி ரூபாய்க்கு மாத எஸ்.ஐ.பி எவ்வளவு தேவை?

உங்கள் முதலீட்டின் மீதான வருடாந்திர வருமான விகிதத்தைப் (Annualised Rate of Return) பொறுத்து, நீங்கள் மாதந்தோறும் முதலீடு செய்ய வேண்டிய எஸ்.ஐ.பி தொகை மாறும். வருமான விகிதம் அதிகமாக இருந்தால், எஸ்.ஐ.பி தொகை குறைவாக இருக்கும்; வருமான விகிதம் குறைவாக இருந்தால், எஸ்.ஐ.பி தொகை அதிகமாக இருக்கும்.

மியூட்சுவல் பண்ட் எஸ்.ஐ.பி கால்குலேட்டர் மூலம் 12 ஆண்டுகளில் ₹1 கோடி திரட்டத் தேவையான மாத SIP தொகையைக் கீழே உள்ள அட்டவணையில் பார்க்கலாம்:

(ஆதாரம்: SIP கால்குலேட்டர்)

இதிலிருந்து நாம் அறிவது என்ன?

உங்கள் முதலீட்டின் வருடாந்திர வருமானம் 10% என்று வைத்துக்கொண்டால், நீங்கள் மாதம் ₹36,000 முதலீடு செய்ய வேண்டும்.

வருமானம் சற்றே அதிகரித்து 11% ஆக இருந்தால், நீங்கள் மாதம் ₹33,500 முதலீடு செய்தாலே போதும்.

வருமானம் 12% ஐத் தொட்டால், உங்கள் மாத எஸ்.ஐ.பி தொகை ₹31,250 ஆகக் குறையும்.

சுருங்கச் சொன்னால், உங்கள் முதலீடு இரட்டை இலக்க (10% முதல் 12% வரை) வளர்ச்சியைக் கொடுத்தால், நீங்கள் 12 ஆண்டுகளில் ₹1 கோடி திரட்ட மாதம் ₹31,000 முதல் ₹36,000 வரை சீராக முதலீடு செய்ய வேண்டும்.

வெற்றிக்கான சூத்திரம்: சீரான முதலீடு!

இந்த இலக்கை அடைய மிக முக்கிய தேவை சீரான முதலீடு (Consistency). சந்தை உயர்வாக இருந்தாலும் சரி, தாழ்வாக இருந்தாலும் சரி, உங்கள் எஸ்.ஐ.பி முதலீட்டைத் தொடர்ந்து செலுத்துவது அவசியம். எஸ்.ஐ.பி -இன் மற்றொரு நன்மை ரூபாய் செலவு சராசரியாக்கம் (Rupee Cost Averaging). இதன் மூலம் சந்தை விலை குறையும் போது அதிக யூனிட்களை வாங்கும் வாய்ப்பு கிடைக்கிறது.

உங்கள் இலக்கு எவ்வளவு பெரியதாக இருந்தாலும், ஒழுக்கமான மற்றும் சீரான எஸ்.ஐ.பி முதலீடு மூலம் உங்கள் நிதி இலக்குகளை குறித்த நேரத்தில் அடைவது நிச்சயம் சாத்தியமே!

குறிப்பு: இந்தத் தகவல் கல்வி மற்றும் விழிப்புணர்வு நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே. முதலீடு செய்வது தொடர்பான முடிவுகளை எடுப்பதற்கு முன், ஒரு SEBI-பதிவு பெற்ற முதலீட்டு ஆலோசகரிடம் ஆலோசனை பெறுவது மிக அவசியம்.