மாதம் ரூ.5,000 முதலீடு; ஓய்வுக்குப் பின் மாதம் ரூ.34,000 பென்ஷன் தரும் என்.பி.எஸ். திட்டம்!

தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டம் (NPS), 2009-ம் ஆண்டு முதல் 18 வயதுக்கு மேற்பட்ட குடிமக்களுக்காகத் தொடங்கப்பட்ட தன்னார்வ சேமிப்பு மற்றும் ஓய்வூதியத் திட்டமாகும். சிறு தொகையை மாதாந்திர சேமிப்பாக முதலீடு செய்வதன் மூலம், ஒருவர் ஓய்வு காலத்தில் பெரிய தொகையை சேமிக்க முடியும்.

கடந்த 10 ஆண்டுகளாக, அமைப்பு சார்ந்த மற்றும் அமைப்பு சாரா துறைகளைச் சேர்ந்த பலரும் தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் இணைந்து வருகின்றனர். 60 வயதுக்குப் பிறகு பாதுகாப்பான மற்றும் நிலையான வருமானம் வேண்டும் என விரும்புவோருக்கு, NPS ஒரு சரியான தேர்வாக உள்ளது. இது சந்தையுடன் இணைக்கப்பட்ட வருமானத்தைக் கொடுப்பதுடன், ஓய்வுக்குப் பின் வாழ்நாள் முழுவதும் ஓய்வூதியத்தையும் உறுதி செய்கிறது.

ஓய்வுக்குப் பிறகு நிதி ஒதுக்கீடு எப்படி?

என்.பி.எஸ். விதிகளின்படி, சந்தாதாரர் 60 வயதில் ஓய்வுபெறும்போது, மொத்த நிதியில் குறைந்தது 40% தொகையை ஒரு ஆனுவிட்டி திட்டத்தில் முதலீடு செய்வது கட்டாயமாகும். இந்த ஆனுவிட்டிதான் எதிர்காலத்தில் மாதாந்திர ஓய்வூதியத்தை வழங்கும். மீதமுள்ள 60% தொகையை ஒருவர் மொத்தமாக எடுத்துக்கொள்ளலாம். இருப்பினும், மொத்த நிதி ரூ.5 லட்சத்திற்கு குறைவாக இருந்தால், முழு தொகையையும் ஒரே நேரத்தில் எடுத்துக் கொள்ள விலக்கு உண்டு. இந்த அம்சம் என்.பி.எஸ்.-ஐ பாரம்பரிய சேமிப்புத் திட்டங்களை விட கவர்ச்சிகரமானதாக மாற்றுகிறது.

மாதம் ரூ.5,000 முதலீடு செய்தால் கிடைக்கும் லாபம்

ஒருவர் தனது 25 வயதில் வேலைக்குச் சேர்ந்து, மாதந்தோறும் ரூ.5,000-ஐ என்.பி.எஸ். அடுக்கு-1 (Tier-1) கணக்கில் முதலீடு செய்வதாக வைத்துக் கொள்வோம். தொடர்ந்து 35 ஆண்டுகளுக்கு, அதாவது 60 வயது வரை முதலீடு செய்கிறார். என்.பி.எஸ். என்பது சந்தையுடன் இணைக்கப்பட்ட திட்டம். நீண்ட கால முதலீட்டில் சராசரியாக 8-10% வருமானம் கிடைத்துள்ளது. இங்கு நாம் 10% வருடாந்திர வருமானத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டு கணக்கிடுவோம்.

இந்த செய்தியை ஆங்கிலத்தில் படிக்க

மொத்த முதலீடு: (மாதம் ரூ.5,000) x (12 மாதங்கள்) x (35 ஆண்டுகள்) = சுமார் ரூ.21 லட்சம்

முதிர்வு காலத்தில் கிடைக்கும் தொகை: (கூட்டு வட்டி & 10% வருடாந்திர வருமானத்துடன்) = சுமார் ரூ.1.72 கோடி.அதாவது, மாதந்தோறும் வெறும் ரூ.5,000 சேமிப்பதன் மூலம், ஒருவர் 60 வயதில் கோடீஸ்வரராக மாற முடியும்.

மாதாந்திர ஓய்வூதியக் கணக்கீடு

NPS விதிகளின்படி, மொத்த தொகையைப் பிரிப்பது: ஆண்டு முதலீடு (40%): சுமார் ரூ.68.63 லட்சம், மொத்தமாக எடுக்கக்கூடிய தொகை (60%): சுமார் ரூ.1.03 கோடி. ஆண்டு முதலீட்டில் இருந்து கிடைக்கும் ஓய்வூதியம்: ஆண்டு திட்டத்தில் சராசரியாக 6% வருடாந்திர வருமானம் கிடைக்கும் என வைத்துக்கொள்வோம்.

வருடாந்திர ஓய்வூதியம்: ரூ.68.63 லட்சம் x 6% = ரூ.4.12 லட்சம்

மாதாந்திர ஓய்வூதியம்: ரூ.4.12 லட்சம் ÷ 12 = சுமார் ரூ.34,315

இந்த முதலீட்டாளர், தனது வாழ்நாள் முழுவதும் மாதந்தோறும் சுமார் ரூ.34,315 ஓய்வூதியமாகப் பெறுவார்.

என்.பி.எஸ். முதலீட்டின் பயன்கள்

நீண்ட கால கூட்டு வட்டி: சீக்கிரமாக முதலீடு செய்யத் தொடங்கினால், பெரிய தொகையைச் சேமிக்க முடியும்.

வரி விலக்கு: பழைய வரி விதிப்பின் கீழ், பிரிவு 80CCD (1B) இன் கீழ், ரூ.50,000 வரை கூடுதல் வரி விலக்கு பெறலாம்.

பாதுகாப்பான ஓய்வு: ஆனுவிட்டி மூலம் வாழ்நாள் முழுவதும் ஓய்வூதியம் உறுதி செய்யப்படுகிறது.

நெகிழ்வுத்தன்மை: ஈக்விட்டி மற்றும் கடன் பத்திரங்களுக்கு இடையே முதலீட்டு விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும் வசதி உள்ளது.

சுருக்கமாகச் சொன்னால், ஒரு நபர் தனது 25 வயதில் NPS-இல் மாதம் ரூ.5,000 முதலீடு செய்தால், ஓய்வு காலத்தில் ரூ.1.72 கோடி வரை பெற முடியும். இதில், சுமார் ரூ.1.03 கோடி மொத்தத் தொகையாகவும், மாதம் சுமார் ரூ.34,315 ஓய்வூதியமாகவும் கிடைக்கும். எனவே, என்.பி.எஸ். கோடீஸ்வரர் ஆவதற்கான ஒரு வழி மட்டுமல்ல, ஓய்வுக்குப் பின் நிலையான வருமானத்தையும் உறுதி செய்கிறது.