மூத்த குடிமக்களுக்கு அதிக வட்டி தரும் ஸ்கீம் இதுதான்; வருஷத்துக்கு 4 முறை சுளையா ஒரு தொகை... இதை நோட் பண்ணுங்க மக்களே!

ஓய்வூதியக் காலத்தில் நிதி நிலைத்தன்மை மற்றும் சுதந்திரத்தை உறுதிப்படுத்த ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் மிக முக்கியமானது. அரசாங்கம் ஓய்வூதியத்தின்போது நிதிப் பாதுகாப்பு மற்றும் மன அமைதியை மேம்படுத்தும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்ட பல்வேறு சேமிப்புத் திட்டங்களை வழங்குகிறது. இந்தத் திட்டங்கள் வழக்கமான வருமானம், வரிச் சலுகைகள் மற்றும் நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன. அத்துடன், இவை வெவ்வேறு வருமான நிலைகள் மற்றும் இடர் விருப்பங்களுக்கு ஏற்றவாறு உள்ளன. இத்திட்டங்களின் மூலம், ஓய்வு பெறுபவர்கள் தங்கள் வாழ்க்கை முறை மற்றும் சுகாதாரத் தேவைகளை ஆதரிக்கும் ஒரு சமச்சீரான நிதித் திட்டத்தை உருவாக்க முடியும்.

கவலையற்ற ஓய்வூதியத்திற்கான சிறந்த அரசு ஆதரவுத் திட்டங்களைப் பற்றி இப்போது பார்ப்போம்.

பணியாளர் வருங்கால வைப்பு நிதி (Employees’ Provident Fund - EPF)

இ.பி.எஃப் (EPF) என்பது சம்பளம் பெறும் ஊழியர்களுக்கான ஓய்வூதிய சேமிப்புத் திட்டமாகும்.

ஊழியர்கள் தங்கள் அடிப்படைச் சம்பளம் மற்றும் அகவிலைப்படியில் 12% பங்களிக்கின்றனர், அதே அளவு தொகையை நிறுவனமும் பங்களிக்கிறது.

தற்போதைய வட்டி விகிதம் 8.25% ஆகும்.

இந்த நிதி 58 வயதில் முதிர்ச்சியடைகிறது, திரட்டப்பட்ட வட்டியுடன் ஒரு மொத்தத் தொகையை வழங்குகிறது.

அவசரத் தேவைகளுக்கு மட்டும் பகுதியளவு திரும்பப் பெற அனுமதிக்கப்படுகிறது.

இந்தப் பங்களிப்புகள் வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80C-ன் கீழ் வரி விலக்குக்குத் தகுதி பெறுகின்றன.

தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டம் (National Pension System - NPS)

என்.பி.எஸ் என்பது ஒரு சந்தை - இணைக்கப்பட்ட ஓய்வூதியத் திட்டமாகும். இது பங்கு, அரசுப் பத்திரங்கள் மற்றும் கார்ப்பரேட் கடன்கள் ஆகியவற்றில் பல்வகைப்பட்ட முதலீடுகள் மூலம் தனிநபர்கள் ஒரு நிதிக் குவியலை உருவாக்க அனுமதிக்கிறது.

சந்தையின் செயல்திறனைப் பொறுத்து வருமானம் மாறுபடும்.

முதலீட்டாளர்கள் பிரிவு 80C இன் கீழ் ரூ. 1.5 லட்சம் வரையிலும், கூடுதலாக பிரிவு 80CCD(1B) இன் கீழ் ரூ. 50,000 வரையிலும் வரிச் சலுகைகளைப் பெறலாம்.

பிரதான் மந்திரி வய வந்தனா யோஜனா (PMVVY)

பிரதான் மந்திரி வய வந்தனா யோஜனா (பி.எம்.வி.வி.ஒய் - PMVVY) என்பது 60 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட மூத்த குடிமக்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட ஓய்வூதியத் திட்டமாகும்.

இது 10 ஆண்டுகளுக்கு 7.4% உத்தரவாத வருமானத்தை வழங்குகிறது, இது சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களிலிருந்து நிதிப் பாதுகாப்பை உறுதி செய்கிறது.

ஒரு தனிநபரால் அனுமதிக்கப்படும் அதிகபட்ச முதலீடு ரூ. 15 லட்சம் ஆகும்.

முதலீட்டுத் தொகையின் அடிப்படையில் நிலையான மாதாந்திர, காலாண்டு அல்லது ஆண்டு ஓய்வூதியத்தை இந்தத் திட்டம் வழங்குகிறது.

திட்டம் முதிர்ச்சியடையும் போது, முதலீட்டாளருக்கு அசல் தொகை திருப்பித் தரப்படும். பாலிசி காலத்தில் முதலீட்டாளர் இறக்கும் பட்சத்தில், கொள்முதல் விலை நாமினிக்கு வழங்கப்படும்.

மூத்த குடிமக்கள் சேமிப்புத் திட்டம் (Senior Citizens’ Savings Scheme - SCSS)

மூத்த குடிமக்கள் சேமிப்புத் திட்டம் (எஸ்.சி.எஸ்.எஸ் - SCSS) என்பது 60 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட மூத்த குடிமக்களுக்கான அதிக வட்டி செலுத்தும் திட்டங்களில் ஒன்றாகும்.

தற்போதைய வட்டி விகிதம் 8.2% ஆகும், இது பழமைவாத முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு கவர்ச்சிகரமான தேர்வாகும்.

அதிகபட்ச முதலீட்டு வரம்பு ரூ. 30 லட்சம் ஆகும், இதன் கால அளவு 5 ஆண்டுகள் ஆகும், மேலும் கூடுதலாக 3 ஆண்டுகளுக்கு நீட்டிக்க முடியும்.

வட்டி காலாண்டுக்கு ஒருமுறை செலுத்தப்படுகிறது, இது வழக்கமான வருமான ஓட்டத்தை உறுதி செய்கிறது.

எஸ்.சி.எஸ்.எஸ்-ல் முதலீடுகள் பிரிவு 80C இன் கீழ் வரி விலக்குக்குத் தகுதி பெறுகின்றன. இருப்பினும், ஈட்டப்படும் வட்டிக்கு வரி உண்டு.

பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (Public Provident Fund - PPF)

பி.பி.எஃப் என்பது அரசால் ஆதரிக்கப்படும் ஒரு நீண்ட கால சேமிப்புத் திட்டமாகும். இது தற்போது 7.1% வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது.

இதற்கு 15 ஆண்டுகள் முடக்கக் காலம் (Lock-in period) உண்டு, இது 5 ஆண்டுகள் தொகுதிகளாக நீட்டிக்கப்படலாம்.

குறைந்தபட்ச ஆண்டு முதலீடு ரூ. 500, அதிகபட்சம் ரூ. 1.5 லட்சம் ஆகும்.

பி.பி.எஃப் ஆனது இ.இ.இ (Exempt-Exempt-Exempt) நிலையைப் பெறுகிறது, அதாவது முதலீடு, ஈட்டப்படும் வட்டி மற்றும் முதிர்வுத் தொகை ஆகிய அனைத்தும் வரி விலக்கு அளிக்கப்பட்டவை.

ஐந்து ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு பகுதியளவு திரும்பப் பெறுதல்கள் மற்றும் கடன்கள் அனுமதிக்கப்படுகின்றன.

குறைந்த ஆபத்துள்ள, வரிச் சலுகையுடன் கூடிய வளர்ச்சியை நாடுபவர்களுக்கு PPF பொருத்தமானது. அதன் நீண்ட கால அளவு மற்றும் வரிச் சலுகைகள் ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் மற்றும் செல்வ உருவாக்கத்திற்கான நம்பகமான கருவியாக அமைகின்றன.

அடல் ஓய்வூதிய யோஜனா (Atal Pension Yojana - APY)

ஏ.பி.ஒய் என்பது அமைப்புசாரா துறைத் தொழிலாளர்கள் மற்றும் குறைந்த வருமானம் கொண்ட குழுக்களை இலக்காகக் கொண்டது. இது ஓய்வுக்குப் பிறகு உத்தரவாதமான ஓய்வூதியத்தை வழங்குகிறது.

முதலீட்டாளர்கள் மாதம் ஒன்றுக்கு ரூ. 1,000 முதல் ரூ. 5,000 வரையிலான நிலையான ஓய்வூதிய விருப்பங்களிலிருந்து தேர்ந்தெடுக்கலாம்.

பங்களிப்புகள் சேரும் வயது மற்றும் விரும்பிய ஓய்வூதியத் தொகையைப் பொறுத்தது.

40 வயதிற்கு முன் இணையும் சந்தாதாரர்களுக்கு, அரசாங்கம் அவர்களின் பங்களிப்பில் 50% (ரூ. 1,000 வரை) ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு வழங்குகிறது.

நிபுணரின் ஆலோசனை

பேங்க்பஜார்.காம் (Bankbazaar.com)-ன் தலைமைச் செயல் அதிகாரி அதில் ஷெட்டி கூறுகையில், "ஓய்வூதியத்தைத் திட்டமிடும்போது, பணவீக்கம் உங்கள் அமைதியான எதிரி என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். இடர் மற்றும் வருமானத்தைச் சமநிலைப்படுத்த, நிலையான வைப்புத் தொகைகள், பரஸ்பர நிதிகள், PPF மற்றும் NPS ஆகியவற்றில் உங்கள் முதலீடுகளைப் பல்வகைப்படுத்துங்கள்."

"மருத்துவ அவசர காலங்களில் உங்கள் சேமிப்பு கரைவதைத் தவிர்க்க சுகாதாரக் காப்பீடு கட்டாயம். ஈவுத்தொகை, வாடகை வருமானம் அல்லது ஆண்டுத் திட்டங்கள் மூலம் சீரான செயலற்ற வருமானத்தை (passive income) உருவாக்குவதில் கவனம் செலுத்துங்கள். சீக்கிரமாகத் தொடங்குங்கள், தொடர்ந்து முதலீடு செய்யுங்கள், மேலும் மாறிவரும் சந்தை நிலைமைகள் மற்றும் தனிப்பட்ட இலக்குகளுடன் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை (portfolio) தவறாமல் மறுமதிப்பீடு செய்யுங்கள்" என்று அவர் அறிவுறுத்துகிறார்.

ஒரு பாதுகாப்பான ஓய்வூதியத்திற்கு கவனமாக நிதித் திட்டமிடல் மற்றும் பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட முதலீட்டு உத்தி தேவை. அரசு ஆதரவுத் திட்டங்கள் குறைந்த ஆபத்து மற்றும் உத்தரவாதமான வருமானத்தை உறுதி செய்கின்றன, ஓய்வு பெறுபவர்கள் மன அழுத்தமில்லாத மற்றும் நிதி சுதந்திரமான வாழ்க்கையை அனுபவிக்க உதவுகின்றன.