எஸ்.பி.ஐ லைஃப் இன்சூரன்ஸ்: ரூ.2 லட்சம் பிரீமியம் ரூ. 5 லட்சமாக மாறும்! 15 வருடத்தில் பெரும் லாபம்

நிதிச் சுதந்திரம் மற்றும் எதிர்கால பாதுகாப்பு என்றாலே, பெரும்பாலானவர்களின் மனதில் முதலில் வருவது ஆயுள் காப்பீடு. முதலீட்டையும், பாதுகாப்பையும் ஒன்றாக இணைக்கும் சிறந்த வழி இது. சந்தையில் பல ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் இருந்தாலும், எஸ்பிஐ லைஃப் இன்சூரன்ஸ், நம்பகத்தன்மை மற்றும் நிலையான வளர்ச்சிக்கு பெயர் பெற்றது. இங்கு, ₹2 லட்சம் பிரீமியத்தை 15 ஆண்டுகளில் ₹5 லட்சமாக மாற்றும் ஒரு திட்டத்தைப் பற்றி விரிவாகப் பார்க்கலாம். இது வெறும் காப்பீடு மட்டுமல்ல, ஒரு சிறந்த சேமிப்பு திட்டமும் கூட!

எப்படி இந்த திட்டம் வேலை செய்கிறது?
 
இந்த எஸ்பிஐ லைஃப் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தின் முக்கிய அம்சம், குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு, அதாவது 15 ஆண்டுகளுக்கு தொடர்ந்து பிரீமியம் செலுத்துவது. இதற்கு ஈடாக, பாலிசி காலம் முடிவடைந்ததும் அல்லது எதிர்பாராதவிதமாக பாலிசிதாரருக்கு ஏதேனும் நேர்ந்தால், ஒரு பெரிய தொகையை நாம் பெறலாம். இந்த திட்டம், உறுதியளிக்கப்பட்ட வருமானம் மற்றும் போனஸ் ஆகியவற்றைச் சேர்த்து, பெரிய தொகையை உருவாக்குகிறது. தொடர்ந்து முதலீடு செய்யும் போது, கூட்டு வட்டி (compounding)யின் சக்தி மூலம், நாம் செலுத்திய பிரீமியத்தை விட பல மடங்கு அதிக தொகையை பெற முடியும்.

பாரம்பரிய சேமிப்பு கணக்குகள் அல்லது ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்களைப் போல் அல்லாமல், எஸ்பிஐ லைஃப் இன்சூரன்ஸ் திட்டம், காப்பீட்டு பாதுகாப்புடன் சேர்த்து செல்வக் குவிப்பையும் அளிக்கிறது. நீங்கள் செலுத்தும் பிரீமியம், காப்பீடு மற்றும் முதலீடு என இரண்டு பகுதிகளாக பிரிக்கப்படுகிறது. இதன்மூலம், உங்கள் பணம் தொடர்ந்து வளர்ந்து கொண்டே இருக்கும். இந்த நிதிகளை, எஸ்பிஐ நிறுவனம், கடன் மற்றும் பங்குச் சந்தை முதலீடுகள் மூலம் நிர்வகிக்கிறது. இதன் நோக்கம், அபாயத்தைக் கட்டுப்படுத்தி, அதிக லாபத்தைப் பெற்றுத்தருவது.

ஏன் மற்ற முதலீடுகளை விட எஸ்பிஐ லைஃப் இன்சூரன்ஸ் சிறந்தது?

மியூச்சுவல் ஃபண்ட், பங்குகள் அல்லது ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்கள் என பல முதலீட்டு வாய்ப்புகள் இருக்கும்போது, ஏன் காப்பீட்டுத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும் என்று நீங்கள் கேட்கலாம். இதற்கான விடை, எஸ்பிஐ லைஃப் இன்சூரன்ஸ் வழங்கும் சமச்சீரான அணுகுமுறையில் உள்ளது. இது வெறும் முதலீடு மட்டுமல்ல, உங்கள் குடும்பத்திற்கு ஒரு பாதுகாப்பு வலையையும் வழங்குகிறது. எதிர்பாராதவிதமாக உங்களுக்கு ஏதேனும் நேர்ந்தால், உங்கள் குடும்பத்திற்கு உறுதியளிக்கப்பட்ட ஒரு தொகை கிடைக்கும். இது உங்கள் குடும்பத்தின் நிதி நிலைத்தன்மையை உறுதி செய்கிறது.

மேலும், எஸ்பிஐ லைஃப் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களுக்கு வரி சலுகைகளும் உண்டு. வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80C இன் கீழ், நீங்கள் செலுத்தும் பிரீமியத்திற்கு வரி விலக்கு கிடைக்கும். மேலும், முதிர்வு தொகை மற்றும் இறப்புப் பயன்கள் பிரிவு 10(10D) இன் கீழ் வரி விலக்கு பெற வாய்ப்பு உள்ளது. இந்த வரிச் சலுகைகள், உங்கள் உண்மையான வருமானத்தை மேலும் அதிகரிக்கிறது. இதனால், சம்பளம் பெறுபவர்களுக்கும், தொழில் செய்பவர்களுக்கும் இது ஒரு பிரபலமான தேர்வாக உள்ளது.

15 ஆண்டுகளில் கூட்டு வட்டியின் (compounding) தாக்கம்

கூட்டு வட்டியின் மேஜிக், ₹2 லட்சம் பிரீமியத்தை ₹5 லட்சம் முதிர்வு தொகையாக மாற்றுகிறது. கூட்டு வட்டி என்பது, உங்கள் வருமானத்தின் மீது வருமானம் ஈட்டுவதைக் குறிக்கும். உங்கள் காப்பீட்டுத் திட்டம் ஒவ்வொரு ஆண்டும் போனஸ் அறிவிக்கும்போது, அந்த போனஸ் மீண்டும் முதலீடு செய்யப்பட்டு, ஒரு பனிப்பந்து போல பெருகுகிறது. 15 ஆண்டுகளில், இது உங்கள் பாலிசியின் மதிப்பில் ஒரு பெரிய வளர்ச்சியை ஏற்படுத்தும்.

உறுதியளிக்கப்பட்ட தொகை ஒரு அடிப்படைதான் என்பதை புரிந்துகொள்வது அவசியம். ஆனால், போனஸ் தொகைகள் தான் இறுதி முதிர்வு தொகையை மேலும் அதிகரிக்கிறது. எஸ்பிஐ லைஃப் இன்சூரன்ஸ், தொடர்ச்சியாக போனஸ் அறிவிப்பதில் நல்ல வரலாறு கொண்டது. இது பாலிசிதாரர்களுக்கு கூடுதல் மதிப்பை சேர்க்கிறது. இந்த உறுதியளிக்கப்பட்ட வருமானம் மற்றும் போனஸ் இணைந்து, எஸ்பிஐ லைஃப் திட்டங்கள் இத்தகைய அற்புதமான முதிர்வு தொகையை வழங்க உதவுகிறது.

நெகிழ்வுத்தன்மை மற்றும் கூடுதல் பயன்கள்

எஸ்பிஐ லைஃப் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்கள், அதன் நெகிழ்வுத்தன்மை காரணமாக தனித்து நிற்கிறது. பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் நிதி இலக்குகளுக்கு ஏற்ப, பிரீமியம் செலுத்தும் காலம், உறுதியளிக்கப்பட்ட தொகை மற்றும் பாலிசி காலத்தை தேர்வு செய்யலாம். சில திட்டங்களில், உடல்நலக் குறைவு, விபத்து மரணப் பயன் அல்லது ஊனம் ஏற்பட்டால் பிரீமியம் தள்ளுபடி போன்ற கூடுதல் பலன்களை (riders) சேர்த்துக்கொள்ளலாம். இந்த கூடுதல் நன்மைகள், அடிப்படை காப்பீட்டைத் தாண்டி விரிவான பாதுகாப்பை உறுதி செய்கின்றன.

மேலும், எஸ்பிஐ லைஃப் காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் கோரிக்கை (claim) செயல்முறைகள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு மிகவும் எளிமையானவை. டிஜிட்டல் வசதிகள் மூலம், ஆவணங்களை சமர்ப்பிப்பதும், கோரிக்கைகளை கண்காணிப்பதும் ஆன்லைனில் செய்ய முடியும். இது சிரமத்தையும், காத்திருப்பு நேரத்தையும் குறைக்கிறது.

உண்மையான உதாரணம்: ₹2 லட்சம் பிரீமியம் என்ன தரும்?

ஒரு பாலிசிதாரர், எஸ்பிஐ லைஃப் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தின் கீழ், 15 ஆண்டுகளுக்கு ஆண்டுக்கு ₹2 லட்சம் செலுத்த தேர்வு செய்கிறார் என்று வைத்துக்கொள்வோம். காலம் முடிந்ததும், முதிர்வு தொகை சுமார் ₹5 லட்சம் அல்லது அதற்கு அதிகமாக இருக்கலாம். இது, அறிவிக்கப்பட்ட போனஸ் மற்றும் திட்டத்தின் வகையைப் பொறுத்து மாறும். இது, பாலிசி காலம் முழுவதும் வாழ்க்கைக் காப்பீட்டை வழங்கியதோடு, ஒரு பெரிய செல்வத்தையும் உருவாக்கியுள்ளது.

இது உங்கள் அன்புக்குரியவர்களைப் பாதுகாப்பது மட்டுமல்லாமல், ஒழுக்கமான சேமிப்புப் பழக்கத்தையும் ஏற்படுத்துகிறது. பலரும், நிலையான பிரீமியம் செலுத்துவதை விட, ஒழுங்கற்ற முறையில் முதலீடு செய்வதை எளிதாகக் கருதுவார்கள். ஆனால், இந்த உறுதிப்பாடு காலப்போக்கில் நிதிப் பாதுகாப்பையும், மன அமைதியையும் தருகிறது.

இந்த திட்டம் உங்களுக்கு ஏற்றதா?

எஸ்பிஐ லைஃப் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தில் முதலீடு செய்வதற்கு முன், உங்கள் நிதி இலக்குகள், இடர் விருப்பம் மற்றும் காப்பீட்டுத் தேவைகளை மதிப்பீடு செய்வது அவசியம். நீங்கள் குறைந்த ஆபத்துள்ள, நீண்ட கால முதலீட்டைத் தேடுகிறீர்கள் என்றால், இந்தத் திட்டம் நிச்சயமாகப் பரிசீலிக்கத்தக்கது. ஆனால், அதிக லாபத்தை குறுகிய காலத்தில் பெற வேண்டும் என்று விரும்பினால், நீங்கள் மற்ற முதலீட்டு வழிகளையும் ஆராயலாம்.

உங்கள் தனிப்பட்ட சூழ்நிலையை மதிப்பிட்டு, பொருத்தமான திட்டத்தை பரிந்துரைக்க ஒரு நிதி ஆலோசகரை அணுகுவது எப்போதும் அறிவுறுத்தப்படுகிறது. எஸ்பிஐ லைஃப் இன்சூரன்ஸ், வெவ்வேறு தேவைகளுக்கு ஏற்ற பல திட்டங்களைக் கொண்டுள்ளது. எனவே, சரியான திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது, அதிகபட்ச பலன்களைப் பெற முக்கியம்.

முடிவுரை

₹2 லட்சம் பிரீமியம் ₹5 லட்சமாக மாறும் எஸ்பிஐ லைஃப் இன்சூரன்ஸ் திட்டம், பாதுகாப்பு மற்றும் சேமிப்பின் சிறந்த கலவையாகும். அதன் நம்பகமான வரலாறு, வரி சலுகைகள் மற்றும் கூட்டு வட்டியின் சக்தி, நிதி எதிர்காலத்தை பாதுகாக்க விரும்புபவர்களுக்கு இது ஒரு கவர்ச்சியான தேர்வாக அமைகிறது. இது அதிக ஆபத்துள்ள முதலீடுகளைப் போல அதிக லாபத்தை உறுதியளிக்கவில்லை என்றாலும், அதன் சமச்சீரான அணுகுமுறை, மன அமைதியையும், நிலையான வளர்ச்சியையும் வழங்குகிறது.

இந்தக் காப்பீட்டுத் திட்டம், உங்கள் குடும்பத்திற்கு ஒரு பாதுகாப்பு வலையை உறுதி செய்வதுடன், ஒழுக்கமான நிதித் திட்டமிடலையும் ஊக்குவிக்கிறது. எஸ்பிஐயின் நல்ல பெயரும், வாடிக்கையாளர் சார்பான கொள்கைகளும், பாதுகாப்பான எதிர்காலத்தை உருவாக்க விரும்புபவர்களுக்கு இந்த திட்டத்தை ஒரு விருப்பமான தேர்வாக மாற்றியுள்ளது.

மறுப்பு: இந்த பதிவு தகவலுக்காக மட்டுமே. இது நிதி ஆலோசனை அல்ல. எஸ்பிஐ லைஃப் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களின் உண்மையான வருமானம், குறிப்பிட்ட பாலிசி, அறிவிக்கப்பட்ட போனஸ் மற்றும் சந்தை நிலவரங்களைப் பொறுத்து மாறுபடலாம். எந்தவொரு முதலீட்டு முடிவையும் எடுப்பதற்கு முன், பாலிசி ஆவணங்களை கவனமாகப் படித்து, ஒரு சான்றளிக்கப்பட்ட நிதி ஆலோசகரை அணுகுவது நல்லது. கடந்தகால செயல்திறன், எதிர்கால முடிவுகளைக் குறிக்காது.