எஸ்.ஐ.பி.: ஓய்வுக்குப் பிறகு மாதம் ரூ.3 லட்சம்! ஒரு சி.ஏ. சொல்லும் வாழ்நாள் வருமானத் திட்டம்

ஓய்வு பெற்ற பிறகு, ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு கணிசமான தொகையை நிரந்தர வருமானமாகப் பெற முடியுமா? பலரின் கனவாக இருக்கும் இந்த இலக்கை, ஒழுக்கமான முறையில் எஸ்ஐபி (Systematic Investment Plan) திட்டங்களில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் அடைய முடியும் என்று ஒரு பட்டயக் கணக்காளர் (CA) விளக்கியுள்ளார். ஓய்வுக்குப் பிந்தைய உங்கள் வாழ்க்கைக்கு நிதிச் சுதந்திரத்தை உறுதி செய்யும் ஒரு அற்புதமான வழிமுறையைப் பற்றி இங்கே காணலாம்.

நிதி நிபுணர் நிதின் கெளஷிக்கின் அசத்தல் விளக்கம்

வரி நிபுணரும் பட்டயக் கணக்காளருமான நிதின் கெளஷிக், X தளத்தில் வெளியிட்டுள்ள ஒரு பதிவில், சீரான முறையில் எஸ்ஐபி-களில் முதலீடு செய்வதன் மூலம், எப்படி வாழ்நாள் முழுவதும் வருமானம் ஈட்டக்கூடிய ஒரு பெரும் செல்வத்தை உருவாக்க முடியும் என்பதைத் தெளிவாக எடுத்துரைத்துள்ளார். உங்கள் வருமானம் அதிகரிக்கும்போது, உங்கள் எஸ்ஐபி முதலீட்டுத் தொகையையும் படிப்படியாக அதிகரிப்பது (Step-up SIP) இந்தத் திட்டத்தின் முக்கிய அம்சமாகும்.

ஒரு மருத்துவரின் உண்மையான செல்வக் கதை (Real Wealth Example)

சிஏ நிதின் கெளஷிக், தனது 35 வயது மருத்துவ வாடிக்கையாளரின் முதலீட்டு உத்தியை உதாரணமாகக் காட்டியுள்ளார். இந்தத் திட்டம், எஸ்ஐபி-களின் உண்மையான சக்தியையும், நீண்ட கால முதலீட்டின் பலனையும் விளக்குகிறது:

வாடிக்கையாளரின் வயது: 35

மாதாந்திர எஸ்ஐபி முதலீடு: ₹75,000

ஆண்டுதோறும் முதலீட்டை உயர்த்தும் சதவீதம் (Step-up): 8%

முதலீட்டுக் காலம் (Tenure): 20 ஆண்டுகள்

எதிர்பார்க்கப்படும் ஆண்டு கூட்டு வளர்ச்சி விகித வருமானம் (CAGR): 11%

20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு திரளும் இறுதி மூலதனம் (Final Corpus): ₹10.5 கோடி!

வாழ்நாள் முழுவதும் மாத வருமானம் ₹3 லட்சம்!

₹10.5 கோடி எனும் இந்த பிரமாண்டமான மூலதனத்தை அடைந்த பிறகு, ஓய்வு காலத்தில் இவர் ஒரு சீரான முறையில் பணம் எடுக்கும் திட்டத்தைப் (Systematic Withdrawal Plan) பயன்படுத்துகிறார்.

ஓய்வுக்குப் பிந்தைய சிஸ்டமெட்டிக் வித்டிராயல் பிளான் (SWP): ஆண்டுக்கு 5%

மாதாந்திர வருமானம்: ₹3 லட்சம் (வாழ்நாள் முழுவதும்!)

அதாவது, அந்த மூலதனத்திலிருந்து ஆண்டுக்கு 5% தொகையை மாதந்தோறும் ₹3 லட்சமாக அவர் திரும்பப் பெறும்போது, மீதமுள்ள தொகை தொடர்ந்து வளர்ந்து கொண்டே இருக்கும். இது அந்த மூலதனம் தீர்ந்து போகாமல், வாழ்நாள் முழுவதும் நிரந்தர மாத வருமானத்தை உறுதி செய்கிறது.

CA கெளஷிக் கூறும் எளிய ஃபார்முலா:

"இது வெறும் சேமிப்பு அல்ல, வாழ்நாள் முழுவதுமான பணத்தை ஈட்டித் தரும் ஒரு இயந்திரத்தை உருவாக்குவது!" என்று கெளஷிக் குறிப்பிடுகிறார். சீரான முதலீடு மற்றும் ஸ்டெப்-அப் உத்திகளின் சக்தியை இது காட்டுகிறது.

உங்கள் இலக்கு இதுவாக இருந்தால், நீங்கள் பின்பற்ற வேண்டிய வழிமுறை இதுதான்:

சம்பாதி → முதலீடு செய் → வளர விடு → நிலைத்தன்மையுடன் திரும்ப எடு

முக்கியப் பாடம்:

உங்கள் வருமானம் அதிகரிக்கும்போது, அதை செலவழிக்காமல், காலப்போக்கில் வளரக்கூடிய சொத்துக்களில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் கூட்டு வட்டியின் (Compound Interest) பலனை அறுவடை செய்யலாம். ஓய்வுக்குப் பிறகு, இந்த மூலதனத்திலிருந்து கவனமாகப் பணத்தை எடுக்கும்போது, அது உங்களுக்கு நீண்ட காலத்திற்குத் தொடர்ந்து உதவும்.

ஓய்வு காலத்திற்குப் பிறகு பணம் தீர்ந்துவிடுமோ என்ற கவலை தேவையில்லை. ஒழுக்கமான முறையில் எஸ்ஐபி-யில் முதலீடு செய்து, உங்கள் வருமானத்திற்கேற்ப முதலீட்டுத் தொகையை உயர்த்துவது (Step-up SIP) உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடையவும், வாழ்நாள் முழுவதும் நிதிச் சுதந்திரத்துடன் வாழவும் சிறந்த வழியாகும்.

குறிப்பு: இந்த உதாரணத்தில் உள்ள வருமான விகிதங்கள் (11% CAGR) மற்றும் SWP விகிதம் (5%) சந்தை அபாயங்களுக்கு உட்பட்டவை. முதலீடு செய்வதற்கு முன் நிதி ஆலோசகரின் ஆலோசனையைப் பெறுவது அவசியம்.