பி.பி.ஐ வைப்புத் தொகைக்கு காப்பீடு: வாடிக்கையாளர்களுக்கு பயனளிப்பது எப்படி?

ப்ரீபெய்ட் பேமென்ட் இன்ஸ்ட்ரூமென்ட் (பிபிஐ) வைத்திருப்பவர்கள் மோசடி அல்லது அங்கீகரிக்கப்படாத பணப் பரிவர்த்தனைகளுக்கு எதிராக தங்கள் பணத்திற்கு விரைவில் பாதுகாப்பைப் பெறலாம்.

இது, தற்போது, வங்கி வைப்புகளுக்கு மட்டுமே கிடைக்கிறது. கமிட்டியின் பரிந்துரை ஏற்கப்பட்டால், பிபிஐ வைத்திருப்பவர்களுக்கு பெரிய நிவாரணமாக இருக்கும்.

ரிசர்வ் வங்கியின் நெறிமுறைப்படுத்தப்பட்ட நிறுவனங்களில் வாடிக்கையாளர் சேவை தரநிலைகளை மதிப்பாய்வு செய்ய அமைக்கப்பட்ட குழு, மத்திய வங்கி வைப்புத்தொகை காப்பீடு மற்றும் கடன் உத்தரவாத கார்ப்பரேஷன் (டிஐசிஜிசி) காப்பீட்டை பிபிஐகளுக்கு நீட்டிப்பதை ஆய்வு செய்ய வேண்டும் என்று பரிந்துரைத்துள்ளது.

பிபிஐக்கள் என்றால் என்ன?

பிபிஐகள் என்பது பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளை வாங்குவதற்கும், நிதிச் சேவைகளை நடத்துவதற்கும், அவற்றில் சேமிக்கப்பட்ட பணத்திற்கு எதிராக பணம் அனுப்பும் வசதிகளை செயல்படுத்துவதற்கும் உதவும் கருவிகள் ஆகும்.

PPI கள் அட்டைகள் அல்லது பணப்பைகளாக வழங்கப்படலாம். இரண்டு வகையான பிபிஐக்கள் உள்ளன.

சிறிய பிபிஐகள் ரூ.10,000 வரை (பண ஏற்றுதல் வசதியுடன்) மற்றும் பிபிஐகள் ரூ. 10,000 வரை (பண ஏற்றுதல் வசதி இல்லாமல்) என வகைப்படுத்தப்பட்டுள்ளன.

பிபிஐகளை ரொக்கம், வங்கிக் கணக்கில் டெபிட் அல்லது கிரெடிட் மற்றும் டெபிட் கார்டுகள் மூலம் ஏற்றலாம். பிபிஐகளின் பண ஏற்றுதல், பிபிஐயின் ஒட்டுமொத்த வரம்பிற்கு உட்பட்டு மாதத்திற்கு ரூ.50,000 மட்டுமே ஆகும்.

PPI கருவிகளை யார் வழங்கலாம்?

ரிசர்வ் வங்கியின் ஒப்புதலைப் பெற்ற பிறகு வங்கிகள் மற்றும் வங்கிகள் அல்லாதவற்றால் பிபிஐகள் வழங்கப்படலாம்.

நவம்பர் 9, 2022 நிலவரப்படி, ஏர்டெல் (Airtel Payments Bank), ஆக்ஸிஸ் வங்கி (Axis Bank), பேங்க் ஆஃப் பரோடா (Bank of Baroda), ஜியோ பேமெண்ட்ஸ் வங்கி (Jio Payments Bank), கோடக் மகிந்திரா பேங்க் (Kotak Mahindra Bank), ஸ்டார்ண்டர்டு சார்ட்டர்டு வங்கி (Standard Chartered Bank), யூகோ வங்கி (UCO Bank) மற்றும் யூனியன் பேங்க் ஆஃப் வங்கி (Union Bank) உள்ளிட்ட 58 க்கும் மேற்பட்ட வங்கிகள் ப்ரீபெய்ட் பேமெண்ட் கருவிகளை வழங்கவும் இயக்கவும் அனுமதிக்கப்பட்டுள்ளன.

மே 30, 2023 நிலவரப்படி 33 வங்கி அல்லாத பிபிஐ வழங்குநர்கள் உள்ளனர். அமேசான் பே (இந்தியா), பஜாஜ் ஃபைனான்ஸ், டெல்லி மெட்ரோ ரயில் கார்ப்பரேஷன் லிமிடெட், மணப்புரம் ஃபைனான்ஸ் லிமிடெட், ஓலா ஃபைனான்சியல் சர்வீசஸ், ரேஸர்பே டெக்னாலஜிஸ் மற்றும் வங்கி அல்லாத சில பிபிஐ வழங்குநர்கள் ஆவார்கள்.

ரிசர்வ் வங்கி கமிட்டி என்ன பரிந்துரை செய்துள்ளது?

சமீபத்தில் நாட்டில் பிபிஐகளை வழங்க பல வங்கிகள் மற்றும் வங்கிகள் அல்லாத நிறுவனங்களுக்கு ரிசர்வ் வங்கி அங்கீகாரம் அளித்துள்ளது என்று குழு தெரிவித்துள்ளது.

ரிசர்வ் வங்கியால் கட்டுப்படுத்தப்படும் பிபிஐ வழங்குநர்களிடம் வைப்புத்தொகையாக இருப்பது, பிபிஐ பிரிவில் வைப்புத்தொகைக் காப்பீட்டை நீட்டிக்க வேண்டும் என ரிசர்வ் வங்கியால் நியமிக்கப்பட்ட குழு பரிந்துரைத்தது.

"டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் மற்றும் கிரெடிட் கேரண்டி கார்ப்பரேஷன் (டிஐசிஜிசி) காப்பீட்டை வங்கி பிபிஐகளுக்கும், பின்னர் வங்கி அல்லாத பிபிஐகளுக்கும் அனுபவத்தின் அடிப்படையில் விரிவுபடுத்த முடியுமா என்பதை ரிசர்வ் வங்கி ஆராயலாம்" என்று அது கூறியது.

டிஐசிஜிசி என்பது ரிசர்வ் வங்கியின் முழுச் சொந்தமான துணை நிறுவனமாகும் மற்றும் வைப்புத்தொகை காப்பீட்டை வழங்குகிறது.

நிதி அமைப்பின் ஸ்திரத்தன்மையை பராமரிப்பதில் வைப்புத்தொகை காப்பீட்டு முறை முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. குறிப்பாக சிறு வைப்புதாரர்களுக்கு வங்கி தோல்வி ஏற்பட்டால் அவர்களின் வைப்புத்தொகையின் பாதுகாப்பை உறுதி செய்கிறது.

DICGC ஆல் நீட்டிக்கப்பட்ட வைப்புத்தொகை காப்புறுதியானது RBI ஆல் உரிமம் பெற்ற உள்ளூர் பகுதி வங்கிகள் (LABகள்), கட்டண வங்கிகள் (PBகள்), சிறு நிதி வங்கிகள் (SFBs), பிராந்திய கிராமப்புற வங்கிகள் (RRBs) மற்றும் கூட்டுறவு வங்கிகள் உட்பட அனைத்து வணிக வங்கிகளையும் உள்ளடக்கியது.

மார்ச் 31, 2023 நிலவரப்படி பதிவுசெய்யப்பட்ட காப்பீட்டு வங்கிகளின் எண்ணிக்கை 2,027 ஆக இருந்தது, இதில் 140 வணிக வங்கிகள் மற்றும் 1,887 கூட்டுறவு வங்கிகள் உள்ளன.

DICGC என்ன காப்பீடு செய்கிறது?

DICGC ஆனது சேமிப்பு, நிலையான, நடப்பு மற்றும் தொடர்ச்சியான மற்றும் திரட்டப்பட்ட வட்டி உட்பட அனைத்து வைப்புகளுக்கும் காப்பீடு செய்கிறது.

ஒரு வங்கியில் உள்ள ஒவ்வொரு டெபாசிட்டரும் ஒரு வங்கியின் கலைப்பு அல்லது செயலிழந்த தேதியில் அவர்களால் வைத்திருக்கும் அசல் மற்றும் வட்டி ஆகிய இரண்டிற்கும் அதிகபட்சமாக ரூ. 5 லட்சம் வரை காப்பீடு செய்யப்படுகிறது.

முன்னதாக DICGC வழங்கிய காப்பீட்டுத் தொகை ஒரு லட்சமாக இருந்தது. இருப்பினும், காப்பீடு செய்யப்பட்ட வங்கிகளில் டெபாசிட் செய்பவர்களுக்கு காப்பீட்டுத் தொகை வரம்பு 2020ல் ரூ.5 லட்சமாக உயர்த்தப்பட்டது.

கணினியில் உள்ள PPIகளின் மொத்த எண்ணிக்கை என்ன?

சமீபத்திய ரிசர்வ் வங்கி தரவுகளின்படி, மார்ச் 31, 2023 நிலவரப்படி மொத்த பிபிஐகளின் எண்ணிக்கை 16,185.26 லட்சமாக இருந்தது.

இதில், வாலட்களின் எண்ணிக்கை கிட்டத்தட்ட 1,3384.68 லட்சமாகவும், கார்டுகளின் எண்ணிக்கை 2800.58 லட்சமாகவும் இருந்தது. FY2023 இல், PPIகள் மூலம் பரிவர்த்தனை செய்யப்பட்ட மொத்த அளவு 74,667.44 லட்சமாக இருந்தது.

“தமிழ் இந்தியன் எக்ஸ்பிரஸின் அனைத்து செய்திகளையும் உடனுக்குடன் டெலிகிராம் ஆப்பில் பெற https://t.me/ietamil“