கிரெடிட் ஸ்கோரை முதலில் வாடிக்கையாளருக்கு கொடுங்க: ரிசர்வ் வங்கியின் புதிய சுற்றறிக்கை என்ன?

ஒருவர் வங்கியில் கடன் பெற விரும்பினால் வங்கி அவரின் கிரெடிட் ஸ்கோரைச் சரிபார்க்க விரும்புகிறது. இது அவர்களின் மொத்தக் கடன் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்திய முந்தைய பதிவின் அடிப்படையிலானது. இனி, வங்கி இந்தத் தகவலைப் பெற முயற்சிக்கும் போதெல்லாம் உங்களுக்குத் தெரிவிக்கப்படும்.

பொதுவாக வங்கிகள் மற்றும் வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) கடன் தகவல் அறிக்கையை (CIR) அணுகும்போது, குறுஞ்செய்தி (SMS) அல்லது மின்னஞ்சல் மூலம் வாடிக்கையாளர்களை எச்சரிக்குமாறு கடன் தகவல் நிறுவனங்களுக்கு (CICs) இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) உத்தரவிட்டுள்ளது.

மேலும், கடன் நிறுவனங்கள் (வங்கிகள் மற்றும் NBFCகள்) வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் இயல்புநிலை அல்லது ஏற்கனவே உள்ள கிரெடிட்டில் CIC களுக்குத் தகவல்களைச் சமர்ப்பிக்கும்போது அவர்களுக்கு SMS அல்லது மின்னஞ்சல் எச்சரிக்கையை அனுப்ப வேண்டும் எனவும் கூறியுள்ளது.

இந்தப் புதிய விதிகள் ஆறு மாதங்களுக்குள் அமலுக்கு வரும்.

கடன் தகவல் நிறுவனங்கள் என்றால் என்ன?

நாடு முழுவதும் உள்ள தனிநபர்கள் மற்றும் நிறுவனங்களின் நுகர்வோர் மற்றும் வணிக கடன் தகவல்களை வங்கிகள் மற்றும் NBFC கள் வழங்குவதைப் போல CICகள் பராமரிக்கின்றன.

இந்தத் தகவலின் அடிப்படையில், ஒரு CIC தனிநபர்களுக்கான கடன் மதிப்பெண்களையும், நிறுவனங்களுக்கான கடன் தரவரிசைகளையும் அவர்களின் கடன் தகுதி மற்றும் கடந்தகால கடன் வரலாற்றின்படி கணக்கிட்டு உருவாக்குகிறது.

ஒரு வாடிக்கையாளர் அவர்களின் கிரெடிட் ஸ்கோர் அதிகமாக இருந்தால் ஒப்பீட்டளவில் கவர்ச்சிகரமான விகிதத்தில் கடனைப் பெறலாம்.

கிரெடிட் ஸ்கோர் குறைவாக இருந்தால், முந்தைய கடன்களின் இயல்புநிலை காரணமாக, அவர்களுக்கு கடன் அல்லது கிரெடிட் கார்டு கிடைக்காமல் போகலாம்.

இருப்பினும் ஒரு வாடிக்கையாளரின் கிரெடிட் ஸ்கோர் மட்டுமே அவர் கடன் பெறுவாரா என்பதை தீர்மானிக்கும் காரணி அல்ல.

TransUnion CIBIL Ltd, Equifax India மற்றும் CRIF High Mark ஆகியவை இந்தியாவில் உள்ள சில முக்கிய CICகள் ஆகும். 300 மற்றும் 850 வரம்பில் மதிப்பெண்கள் வழங்கப்படுகிறது. 700 மதிப்பெண்கள் பொதுவாக நல்லதாகக் கருதப்படுகிறது.

ஒரு வாடிக்கையாளர் எந்த நேரத்திலும் தனது கிரெடிட் ஸ்கோரை அணுக விரும்பினால் என்ன செய்வது?

CIC இலிருந்து கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பெறலாம். இருப்பினும், ரிசர்வ் வங்கி வியாழக்கிழமை (அக்டோபர் 26) தனது சுற்றறிக்கையில் இந்தப் பிரச்சினையை நேரடியாகக் குறிப்பிட்டுள்ளது.

CIC இல் கடன் வரலாறு உள்ள அனைத்து நபர்களுக்கும் ஒவ்வொரு காலண்டர் ஆண்டிலும் (ஜனவரி-டிசம்பர்) ஒருமுறை கிரெடிட் ஸ்கோர் உட்பட "இலவச முழு கடன் அறிக்கையை (FFCR)" எளிதாக அணுக வேண்டும் என்று RBI கூறியுள்ளது.

ஆங்கிலத்தில் வாசிக்க : Inform customers when banks ask for their credit score: What RBI has told credit bureaus

FFCRக்கான இணைப்பு CIC இன் இணையதளத்தில் முக்கியமாகக் காட்டப்பட வேண்டும், இதனால் தனிநபர்கள் தங்கள் அறிக்கையை வசதியாக அணுக முடியும் என்று மத்திய வங்கி கூறியுள்ளது.

ஒரு வாடிக்கையாளர் தனது தரவு சரியாக இல்லை என உணர்ந்தால் என்ன செய்வது?

வாடிக்கையாளரின் சிஐஆரில் தரவைத் திருத்துவதற்கு விண்ணப்பிக்க ஒரு செயல்முறை உள்ளது. வியாழன் அன்று வெளியிடப்பட்ட சுற்றறிக்கையில், வங்கிகள் மற்றும் NBFC கள் தரவு திருத்தத்திற்கான கோரிக்கை நிராகரிக்கப்பட்டதற்கான காரணத்தை வாடிக்கையாளர்களுக்கு தெரிவிக்க வேண்டும், ஏதேனும் இருந்தால், அத்தகைய வாடிக்கையாளர்கள் CIR இல் உள்ள சிக்கல்களை நன்கு புரிந்து கொள்ள முடியும்.

“கோரிக்கைகளை நிராகரிப்பதற்கான காரணங்களின் பட்டியலை CICகள் அனைத்து CI களுக்கும் (கடன் நிறுவனங்கள்) அனுப்ப வேண்டும். குறை தீர்க்கும் செயல்பாட்டின் போது வாடிக்கையாளர்கள் மற்றும் CIC கள் செய்த தரவு திருத்தத்திற்கான கோரிக்கையின் நிராகரிப்புகளைத் தெரிவிக்கும் போது CIகள் அதைப் பயன்படுத்த வேண்டும்” என ஆர்.பி.ஐ கூறியுள்ளது.

மேலும், குறைந்தபட்சம் அரையாண்டு அடிப்படையில், காலமுறை மறுஆய்வு செய்வதற்கு, CICகள் குழு-அங்கீகரிக்கப்பட்ட கொள்கையைக் கொண்டிருக்க வேண்டும் என்று மத்திய வங்கி கூறியுள்ளது.

இதுமட்டுமின்றி, சிஐசிகள் தங்களுக்கு எதிராகவும், சிஐக்கள் மீதும் பதிவு செய்யப்பட்ட புகார்களின் விவரங்களை தங்கள் இணையதளங்களில் வெளியிட வேண்டும் என ரிசர்வ் வங்கி தெரிவித்துள்ளது.