கார், வீடுகளுக்கு நீண்ட கால காப்பீடு.. நன்மை, தீமைகள் என்ன?

இந்திய இன்சூரன்ஸ் ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையம் (IRDAI) வாடிக்கையாளர்களுக்கு பரந்த தேர்வு வசதியை வழங்கும் வகையில் கார்கள், இரு சக்கர வாகனங்கள், வில்லாக்கள் மற்றும் குடியிருப்பு வளாகங்களுக்கு நீண்ட கால காப்பீடு திட்டத்தை முன்மொழிந்துள்ளது.

நீண்ட கால மோட்டார் கொள்கை

பொதுக் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தனியார் கார்களுக்கு மூன்று ஆண்டுகளுக்கும், இரு சக்கர வாகனங்களுக்கு ஐந்து ஆண்டுகளுக்கும் மோட்டார் இன்சூரன்ஸ் வழங்குவதற்கு ஒழுங்குமுறை ஆணையம் அனுமதித்துள்ளது.

. ஐஆர்டிஏஐ இரண்டு ஆண்டுகளுக்கு முன்பு அத்தகைய திட்டத்தை முன்வைத்தது, ஆனால் சீரான தன்மை, வாடிக்கையாளர் குழப்பம் மற்றும் அதிருப்தி உள்ளிட்ட சவால்களை எதிர்த்து ஆகஸ்ட் 1, 2020 முதல் நீண்ட கால பேக்கேஜ் கொள்கையை நீக்க முடிவு செய்தது.

புதிய IRDAI வரைவின்படி, காப்பீடு செய்யப்பட்ட அறிவிக்கப்பட்ட மதிப்பு (IDV) அல்லது பாலிசிதாரரால் ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட காப்பீட்டுத் தொகை, பிரீமியம் ஆகியவை பாலிசி அட்டவணையில் குறிப்பிடப்பட வேண்டும்.
பாலிசி காலத்தில் ஐடிவியின் தேய்மான விகிதம் ஆண்டுக்கு 10%க்கு மிகாமல் இருக்க வேண்டும், மேலும் "காப்பீடு விற்பனையின் போது பாலிசி கவரேஜின் முழு காலத்திற்கான பிரீமியமும் வசூலிக்கப்பட வேண்டும்" எனத் தெரிவிக்கப்பட்டு உள்ளது.

மேலும், 1 வருட ‘சொந்த சேதம்’ (OD) பாலிசிகளுக்குக் குறிப்பிடப்பட்ட நோ க்ளைம் போனஸ் (NCB) கிரிட் நீண்ட கால பாலிசிகளுக்கும் பொருந்தும்.
நீண்ட கால பாலிசிகளுக்கு பதவிக்காலத்தின் முடிவில் பொருந்தும் என்சிபி, அத்தகைய பாலிசிகள் ஆண்டுதோறும் புதுப்பிக்கப்பட்டால் பெறப்படும் அதே அளவுதான் இருக்கும் என்று ஐஆர்டிஏஐ தெரிவித்துள்ளது.

30 ஆண்டுகளுக்கு தீ காப்பீடு

ஐஆர்டிஏஐ, வீட்டுவசதி கூட்டுறவுகள் அல்லது வீட்டு உரிமையாளர்களைப் பிரதிநிதித்துவப்படுத்தும் பிற அமைப்புகளால் நிர்வகிக்கப்படும் தனித்த குடியிருப்பு வீடுகள், வில்லா வளாகங்கள் மற்றும் அடுக்குமாடி குடியிருப்புகளுக்கு ரூ. 5 கோடி மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட காப்பீட்டுத் தொகையுடன் 30 ஆண்டுகளுக்கு தீ மற்றும் அதனுடன் தொடர்புடைய ஆபத்துக் காப்பீட்டை வழங்க அனுமதிக்க முன்வந்துள்ளது.

வரைவு விதிமுறைகளின்படி, அலுவலகங்கள், ஹோட்டல்கள் மற்றும் கடைகளுக்கு ரூ. 5 கோடி வரை காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகையுடன் கூடிய அபாயங்களைப் பொறுத்தவரை, கால அளவு 5 ஆண்டுகளுக்கு மிகாமல் இருக்க வேண்டும்.

நன்மைகள், தீமைகள்

நீண்ட கால காப்பீடை வாங்கும்போது ஒவ்வொரு வருடமும் பாலிசியைப் புதுப்பிக்க வேண்டியதில்லை. தற்போதுள்ள செலவில் வாடிக்கையாளர்களுக்கு 3-5 வருடங்கள் காப்பீடு கிடைக்கிறது என்று நிதி நிபுணர்கள் கூறுகிறார்கள். மாறாக, பொது காப்பீட்டுகள் விலை உயர்வுக்கான சாத்தியக்கூறுகளைக் கொண்ட வருடாந்திர ஒப்பந்தங்களாகும்.

முன்பணம் செலுத்துவதன் மூலம், இன்சூரன்ஸ் தயாரிப்புகளின் விலை உயர்வுக்கு எதிராக ஒருவர் பாதுகாக்க முடியும். நீண்ட கால தயாரிப்புகளுக்குச் செல்லும்போது, காப்பீட்டாளர்களிடமிருந்து தள்ளுபடியைக் கோரலாம்,” என்று ப்ளான் அஹெட் வெல்த் அட்வைசர்ஸ் நிறுவனர் விஷால் தவான் கூறினார்.

ஒரு வாகனம் வாங்குவதற்கான முன்கூட்டிய செலவு அதிகரிப்பது பாதகம். இப்போதும் கூட புதிய வாகனங்களுக்கு 3 ஆண்டு மற்றும் 5 ஆண்டு மூன்றாம் நபர் காப்பீடு கட்டாயம் என்று ஒரு நிபுணர் கூறினார்.

5 ஆண்டுகளுக்கான பிரீமியத்தை ஒரே நேரத்தில் செலுத்துவதன் மூலம், அதிகரித்த போட்டி போன்ற சந்தைக் காரணிகளால் ஏற்படக்கூடிய எந்தவொரு குறைப்புகளையும் வாடிக்கையாளர் இழக்க நேரிடும் என்பதையும் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
மேலும் ஓரிரு ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு வாகனத்தை விற்கும் ஒரு நபர், அவர் உரிமையாளராக இல்லாத ஆண்டுகளில் செலுத்திய பிரீமியம் தொகையைத் திரும்பப் பெறுவது கடினமாக இருக்கும்.

குடியிருப்பு சொத்துக்களுக்கு, நீண்ட கால தயாரிப்புகள் ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கலாம், ஏனெனில் இந்த சொத்துக்கள் பெரும்பாலும் கடனில் வாங்கப்படுகின்றன, மேலும் தள்ளுபடியின் தெளிவான பலன் உள்ளது.

செயல்படுத்தும் சவால்கள்

நீண்ட கால கொள்கை தொகுப்பை செயல்படுத்துவது குறித்து சில கவலைகள் எழுப்பப்படுகின்றன.

நீண்ட கால மோட்டார் OD காப்பீடு மற்றும் தீ காப்பீடு ஆகியவற்றிற்கான உண்மையான விலை நிர்ணயத்தில் காப்பீட்டாளர்கள் சவால்களை எதிர்கொண்டனர்.

வாகன உரிமையாளர்களிடையே மலிவு விலையில் விநியோகத்தில் சவால்களை எதிர்கொள்ளலாம். கடன் வாங்கி வாகனம் வாங்கும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு நிதி நிறுவனங்கள் கட்டாயம் விற்கும் வாய்ப்பும் உள்ளது.

சாத்தியமான வெளியேறும் விருப்பம்

முன்னதாக, ஐஆர்டிஏஐ வாகனங்களுக்கு நீண்ட கால கவரை அறிமுகப்படுத்தியபோது, வாடிக்கையாளர்கள் காப்பீட்டாளரின் சேவையில் மகிழ்ச்சியடையவில்லை என்றால், மூன்று ஆண்டுகளுக்கு முன் தங்கள் திட்டத்தை மாற்றிக்கொள்ள எந்த நெகிழ்வுத்தன்மையும் இல்லை.

ஐஆர்டிஏஐ இப்போது ஒவ்வொரு பாலிசியும் தொடங்கப்பட்ட நாளிலிருந்து 30 நாள் இலவசப் பார்வைக் காலத்தைக் கொண்டிருக்க வேண்டும் என்று முன்மொழிந்துள்ளது, இது வைத்திருப்பவர் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை மதிப்பாய்வு செய்ய முடியும்.

மேலும் பாலிசிதாரர்கள் ஃப்ரீ-லுக் ரத்துசெய்தல் விருப்பத்தைப் பயன்படுத்தினால், விகிதச் சார்பு அடிப்படையில் பிரீமியத்தைத் திரும்பப் பெற உரிமை உண்டு.

நகர்வுக்கான காரணங்கள்

2018 ஆம் ஆண்டில், உச்ச நீதிமன்றத்தால் நியமிக்கப்பட்ட ஒரு குழு, கிட்டத்தட்ட 66% ஆன்-ரோடு வாகனங்கள் காப்பீடு செய்யப்படவில்லை என்பதைக் கவனித்தது.
இந்த கார்கள் சம்பந்தப்பட்ட விபத்துக்கள், குறிப்பாக பாதிக்கப்பட்டவர்கள், தங்கள் சொந்த பாக்கெட்டில் இருந்து பணம் செலுத்துதல் அல்லது தங்கள் தவறு இல்லாத சேதத்திற்கு காப்பீட்டுத் தொகையைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் மோசமாகப் பாதிக்கப்பட்டனர்.

மேலும், வாகனங்கள் காப்பீடு செய்யப்படாததால் இறந்தவர்களுக்கு உரிய இழப்பீடு கிடைக்கவில்லை. இந்தச் சிக்கலைக் களைய, புதிய வாகனங்கள் நீண்ட கால தொகுக்கப்பட்ட காப்பீடு - நான்கு சக்கர வாகனங்களுக்கு 3 ஆண்டுகள் மற்றும் இரு சக்கர வாகனங்களுக்கு 5 ஆண்டுகள் - வாங்குவதை நீதிமன்றம் கட்டாயமாக்கியது.

மேலும், வெள்ளம், நிலநடுக்கம், சூறாவளி போன்ற இயற்கை சீற்றங்களால் வீடுகள், கடைகள் இடிந்து பொதுமக்கள் பெரும் இழப்பை சந்திக்கின்றனர்.
எனினும், இந்தியாவில் 90 சதவீதத்திற்கும் அதிகமான குடியிருப்புகள் காப்பீடு செய்யப்படவில்லை என்பது குறிப்பிடத்தக்கது.

தமிழ் இந்தியன் எக்ஸ்பிரஸின் அனைத்து செய்திகளையும் உடனுக்குடன் டெலிகிராம் ஆப்பில் பெற https://t.me/ietamil/