டெபாசிட் வளர்ச்சியில் வங்கிகள் மந்தநிலையைச் சந்திப்பது ஏன்?

ஸ்டேட் பாங்க் ஆஃப் இந்தியா, பாங்க் ஆஃப் பரோடா, பாங்க் ஆஃப் இந்தியா, பாங்க் ஆஃப் மஹாராஷ்டிரா, ஆர்பிஎல் வங்கி மற்றும் பந்தன் வங்கிகள் போன்ற கடன் வழங்குபவர்கள் சமீபத்தில் சிறப்பு சில்லறை டெபாசிட் திட்டங்களைத் தொடங்கியுள்ளன.

ஆங்கிலத்தில் படிக்க: Why banks are witnessing a slowdown in bank deposit growth

டெபாசிட் தொகை (வாடிக்கையாளர்கள் வங்கியில் வைத்திருக்கும் மற்றும் வட்டி பெறும்) மற்றும் கடன் (வங்கி அவர்களிடமிருந்து வசூலிக்கப்படும் வட்டி விகிதத்தில் வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடன் வழங்கும்) இடையே இடைவெளி அதிகரிக்கும் போது, ​​கடன் வழங்குபவர்களுக்கு சொத்து-பொறுப்பு பொருந்தாத தன்மையை உருவாக்குகிறது.

புதுமையான திட்டங்கள் மூலம் டெபாசிட் திரட்டுவதில் அதிக கவனம் செலுத்துமாறு கடன் வழங்குபவர்களை அரசும் ரிசர்வ் வங்கியும் கேட்டுக் கொண்டது இது அரசாங்கத்திற்கும் ரிசர்வ் வங்கிக்கும் விரிவடையும் இடைவெளி கவலை அளிக்கிறது. இந்த வேறுபாடு ஏன் பார்க்கப்படுகிறது மற்றும் சிக்கலைத் தீர்க்க வங்கிகள் என்ன செய்கின்றன என்பது இங்கே.

பலவீனமான டெபாசிட் வளர்ச்சி

ஜூன் 2024-ல் முடிவடைந்த காலாண்டில், வங்கி டெபாசிட் தொகை 11.7 சதவீதமாக இருந்தது, ஜூலை 1, 2023 முதல் நடைமுறைக்கு வந்த எச்.டி.எஃப்.சி வங்கியுடன் எச்.டி.எஃப்.சி லிமிடெட் இணைப்பின் நிகரமாக இருந்தது. எச்.டி.எஃப்.சி இரட்டையர்களின் இணைப்பின் தாக்கம் உட்பட, வைப்பு வளர்ச்சி அதிகரித்துள்ளது. ஜூன் 2024-ல் 12.2 சதவீதம்.

மறுபுறம், ஜூன் 2024-ல், வங்கிக் கடன் வளர்ச்சி 15 சதவீதமாக இருந்தது, இது இணைப்பிற்கு நிகரானது, அதிக கடன்-வைப்பு இடைவெளியை சுட்டிக்காட்டுகிறது.

ஆகஸ்ட் 9-ம் தேதியுடன் முடிவடைந்த பதினைந்து நாட்களுக்கு ரிசர்வ் வங்கியின் சமீபத்திய தரவு, வங்கிக் கடன் வளர்ச்சியானது டெபாசிட் வளர்ச்சியை விஞ்சியது - முன்பணங்கள் 14 சதவிகிதம் மற்றும் டெபாசிட்கள் 11 சதவிகிதம் அதிகரித்தது.

மூலதன சந்தை நடவடிக்கைகளின் பங்கு

வங்கிகளில் இருந்து வீட்டுச் சேமிப்புகள் மூலதனச் சந்தைகளுக்கு வெளியேறுவது வங்கி அமைப்பில் டெபாசிட்கள் மெதுவான வளர்ச்சிக்கு முக்கிய காரணங்களில் ஒன்றாகும்.

கோவிட்-19 தொற்றுநோய்க்குப் பிறகு, இந்திய மூலதனச் சந்தைகள் நேரடி (நேரடி வர்த்தகம்) மற்றும் மறைமுக (பரஸ்பர நிதி வழியைப் பயன்படுத்தி) சேனல்கள் மூலம் சில்லறை நடவடிக்கைகளில் ஒரு எழுச்சியைக் கண்டன. அதிக வருமானம், முதலீட்டு செயல்முறையை எளிதாக்கிய வலுவான டிஜிட்டல் உள்கட்டமைப்பு மற்றும் விரைவான ஸ்மார்ட்போன் ஊடுருவல் ஆகியவை மூலதனச் சந்தைகளில் அதிக சில்லறை முதலீட்டாளர்களின் நுழைவை எளிதாக்கியுள்ளன.

கடந்த ஆண்டு அல்லது அதற்கு மேலாக, இந்திய குடும்பங்கள் தங்கள் சேமிப்பை மூலதனச் சந்தைகளுக்கு அதிகளவில் அனுப்பியுள்ளனர். பொருளாதார ஆய்வறிக்கை 2023-24-ன் படி, நேஷனல் செக்யூரிட்டீஸ் டெபாசிட்டரி லிமிடெட் (என்.எஸ்.டி.எல்) மற்றும் சென்ட்ரல் டெபாசிட்டரி சர்வீசஸ் லிமிடெட் (சிடிஎஸ்எல்) ஆகிய இரண்டு டெபாசிட்டரிகளிலும் உள்ள டிமேட் கணக்குகளின் எண்ணிக்கை 23-ம் நிதியாண்டில் 11.45 கோடியிலிருந்து 24-ம் நிதியாண்டில் 15.14 கோடியாக உயர்ந்துள்ளது.

சில்லறை வணிக பங்கேற்பு அதிகரிப்பு, பரஸ்பர நிதிகள் வழியாக மறைமுக வழி மூலம் மிகவும் கணிசமானதாகவும் நிலையானதாகவும் இருந்தது. ஜூலை 31, 2024 நிலவரப்படி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் துறையின் நிகர AuM (நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துகள்) 6.23 சதவீதம் அதிகரித்து, 64.97 லட்சம் கோடி ரூபாயை எட்டியது.

பரஸ்பர நிதிகள் பிரிவில் தற்போது சுமார் 9.33 கோடி முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் (SIP) கணக்குகள் உள்ளன, இதன் மூலம் முதலீட்டாளர்கள் திட்டங்களில் தொடர்ந்து முதலீடு செய்கின்றனர்.

டெபாசிட் திரட்டும் வேகம் குறைவது குறித்த கவலைகள்

இந்த ஆண்டு ஜூலை மாதம், ரிசர்வ் வங்கியின் கவர்னர் சக்திகாந்த தாஸ் கூறுகையில், பாரம்பரியமாக பார்க்கிங் அல்லது தங்கள் சேமிப்பை முதலீடு செய்வதற்காக வங்கிகளில் சாய்ந்திருக்கும் குடும்பங்கள் மற்றும் நுகர்வோர் பெருகிய முறையில் மூலதனச் சந்தைகள் மற்றும் பிற நிதி இடைத்தரகர்களின் பக்கம் திரும்புகின்றன.

“வீடுகளுக்குச் சொந்தமான நிதிச் சொத்துக்களின் சதவீதத்தில் வங்கி வைப்புத் தொகை தொடர்ந்து ஆதிக்கம் செலுத்தும் அதே வேளையில், குடும்பங்கள் தங்கள் சேமிப்பை பரஸ்பர நிதிகள், காப்பீட்டு நிதிகள் மற்றும் ஓய்வூதிய நிதிகளுக்கு அதிகளவில் ஒதுக்குவதால் அவற்றின் பங்கு குறைந்து வருகிறது” என்று தாஸ் கூறினார்.

கடனுடன் ஒப்பிடும்போது மெதுவான டெபாசிட் வளர்ச்சியானது "கட்டுமான பணப்புழக்க சிக்கல்களுக்கு கணினியை வெளிப்படுத்தக்கூடும்" என்று அவர் கூறினார். வங்கிகள் தங்கள் பரந்த கிளை வலையமைப்பை மேம்படுத்தி, புதுமையான தயாரிப்புகளை வழங்குவதன் மூலம் அதிக டெபாசிட்களைப் பெற வேண்டும் என்றும் தாஸ் வலியுறுத்தினார்.

கடந்த மாதம், நிதியமைச்சர் நிர்மலா சீதாராமன், குறிப்பிட்ட டெபாசிட் வளர்ச்சி விகிதத்தை மாற்றியமைக்க, பெரிய டெபாசிட்களை மட்டும் திரட்டாமல், சிறிய டெபாசிட்களை திரட்டுவதில் வங்கிகள் பழைய பாணியில் கவனம் செலுத்த வேண்டும் என்று கூறினார்.

டெபாசிட்தொகையை அதிகரிக்க வங்கிகளின் முயற்சிகள்

டெபாசிட் வளர்ச்சி குறைந்து வருவதால், வங்கிகள் சிறப்பு டெபாசிட் திட்டங்கள் மற்றும் இதர புதுமையான திட்டங்களின் மூலம் நிதியைத் திரட்டுவதில் போட்டியில் ஈடுபட்டுள்ளன.

சமீப காலங்களில், ஸ்டேட் பாங்க் ஆஃப் இந்தியா, பாங்க் ஆஃப் பரோடா, பாங்க் ஆஃப் இந்தியா, பாங்க் ஆஃப் மகாராஷ்டிரா, ஆர்.பி.எல் வங்கி மற்றும் பந்தன் வங்கிகள் போன்ற கடன் வழங்குபவர்கள் சிறப்பு சில்லறை வைப்புத் திட்டங்களைத் தொடங்கியுள்ளன.

444 நாட்களுக்கு டெபாசிட்டுகளுக்கு 7.25 சதவீத வட்டி வழங்கும் திட்டமான ‘அம்ரித் விருஷ்டி’யை எஸ்.பி.ஐ அறிமுகப்படுத்தியது. பாங்க் ஆஃப் பரோடா, 399 நாட்களுக்கு 7.25 சதவிகிதம் மற்றும் 333 நாட்களுக்கு 7.15 சதவிகிதம் வட்டி விகிதங்களை வழங்கும் ‘மான்சூன் தமக்கா’ டெபாசிட் திட்டத்தையும் அறிமுகப்படுத்தியது.

"நடப்பு நிதியாண்டில், வங்கிகள் தங்கள் பொறுப்பு உரிமையை அதிகரிக்க எதிர்பார்த்தாலும், டெபாசிட் இறுக்கம் நீடிக்க வாய்ப்புள்ளது. ஒட்டுமொத்தமாக, இந்தியாவின் வங்கித் துறையானது, வலுவான கடன் வளர்ச்சியைப் பேணுவதற்கும், அந்த வளர்ச்சிக்கு நிதியளிப்பதற்காக வைப்புத்தொகைக்கு அதிக பணம் செலுத்துவதற்கும் இடையே ஒரு நல்ல சமநிலையை பராமரிக்க முயற்சிக்கிறது, இது வங்கிகளுக்கான நிதிச் செலவை உயர்த்தக்கூடும்" என்று நிதிச் சேவை நிறுவனமான நுவாமாவின் அறிக்கை கூறுகிறது.

“தமிழ் இந்தியன் எக்ஸ்பிரஸின் அனைத்து செய்திகளையும் உடனுக்குடன் டெலிகிராம் ஆப்பில் பெற https://t.me/ietamil“