வட்டிக்கு அதிக கட்டணம் வசூலிக்கும் வங்கிகள்; ரிசர்வ் வங்கி புதிய உத்தரவு என்ன?

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (ஆர்பிஐ) கடனளிப்பவர்களிடம் இருந்து அதிகப்படியான வட்டியை வசூலிப்பதில் சில நியாயமற்ற நடைமுறைகளை நாடுவதைக் கண்டுள்ளது.

ரிசர்வ் வங்கி, அதன் மேற்பார்வைக் குழுக்கள் மூலம், வாடிக்கையாளர்களுக்கு இதுபோன்ற அதிகப்படியான வட்டி மற்றும் பிற கட்டணங்களைத் திருப்பித் தருமாறு வங்கிகளுக்கு அறிவுறுத்தியுள்ளது.

வங்கிகள் பின்பற்றும் நியாயமற்ற நடைமுறைகள் என்ன?

மார்ச் 31, 2023 வரையிலான காலக்கட்டத்தில் வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் (NBFCs) ஆன்சைட் பரிசோதனையின் போது, வங்கிகள் கடனை அனுமதித்த தேதி அல்லது கடன் ஒப்பந்தத்தை நிறைவேற்றும் தேதியில் இருந்து வட்டி வசூலிப்பதை ரிசர்வ் வங்கி கண்டறிந்தது.

அதாவது, “வாடிக்கையாளருக்கு நிதியை வழங்கிய தேதியிலிருந்து வசூலிக்கவில்லை” என்பதை கண்டறிந்தது.

இதேபோல், காசோலை மூலம் வழங்கப்பட்ட கடன்களில், காசோலையின் தேதியிலிருந்து வட்டி வசூலிக்கப்படும் நிகழ்வுகள் காணப்படுகின்றன.

அதே நேரத்தில் காசோலை பல நாள்களுக்குப் பிறகு வாடிக்கையாளரிடம் ஒப்படைக்கப்பட்டது என்று ரிசர்வ் வங்கி தெரிவித்துள்ளது.

மாதத்தின் போது கடன்களை வழங்குதல் அல்லது திருப்பிச் செலுத்துதல் போன்ற விஷயங்களில், சில வங்கிகள் கடன் நிலுவையில் உள்ள காலத்திற்கு மட்டும் வட்டி வசூலிக்காமல், மாதம் முழுவதும் வட்டி வசூலித்து வருகின்றன.

வங்கிகள் ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட தவணைகளை முன்கூட்டியே வசூலித்து வருகின்றன. ஆனால் வட்டி வசூலிப்பதற்கான முழு கடன் தொகையையும் கணக்கிடுகின்றன.

ரிசர்வ் வங்கியின் சமீபத்திய உத்தரவு என்ன?

திங்கள்கிழமை (ஏப்ரல் 29) வெளியிடப்பட்ட ஒரு சுற்றறிக்கையில், வங்கிகள் மற்றும் என்.பி.எஃப்.சிகள் கடன் வழங்கும் முறை, வட்டி விண்ணப்பம் மற்றும் பிற கட்டணங்கள் தொடர்பான நடைமுறைகளை மறுபரிசீலனை செய்யுமாறும், தேவையான அமைப்பு நிலை மாற்றங்கள் உட்பட சரியான நடவடிக்கைகளை எடுக்குமாறும் ஆர்பிஐ அறிவுறுத்தியுள்ளது.

இது நியாயம் மற்றும் வெளிப்படைத்தன்மையின் நலன் கருதி, ரிசர்வ் வங்கி தெரிவித்துள்ளது. அதன் மேற்பார்வைக் குழுக்கள் மூலம், வாடிக்கையாளர்களுக்கு இதுபோன்ற அதிகப்படியான வட்டி மற்றும் பிற கட்டணங்களைத் திருப்பித் தருமாறு வங்கிகளுக்கு அறிவுறுத்தியுள்ளது.

வட்டி விகிதத்தில் ரிசர்வ் வங்கி கொள்கை என்ன?

2003 ஆம் ஆண்டு முதல் வங்கிகள் மற்றும் என்.பி.எஃப்.சி.கள் போன்ற பல்வேறு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிறுவனங்களுக்கு (REs) வழங்கப்பட்ட நியாயமான நடைமுறைகள் கோட் குறித்த வழிகாட்டுதல்கள், கடன் வழங்குபவர்கள் வட்டி வசூலிப்பதில் நேர்மை மற்றும் வெளிப்படைத்தன்மையை பரிந்துரைக்கின்றன.

அதே நேரத்தில் வங்கிகளுக்கு அவர்களின் கடன் விலைக் கொள்கையைப் பொறுத்தவரை போதுமான சுதந்திரத்தை வழங்குகின்றன.

வட்டி வசூலிக்கும் தரமற்ற நடைமுறைகள் வாடிக்கையாளர்களுடன் கையாளும் போது நேர்மை மற்றும் வெளிப்படைத்தன்மையுடன் ஒத்துப்போவதில்லை.

“இவை ரிசர்வ் வங்கியின் தீவிர கவலைக்குரிய விஷயங்கள். இதுபோன்ற நடைமுறைகள் வெளிச்சத்திற்கு வந்த இடங்களில், ரிசர்வ் வங்கி அதன் மேற்பார்வைக் குழுக்கள் மூலம் வாடிக்கையாளர்களுக்கு இதுபோன்ற அதிகப்படியான வட்டி மற்றும் பிற கட்டணங்களைத் திருப்பித் தருமாறு வங்கிகளுக்கு அறிவுறுத்தியுள்ளது.

கடன் வழங்குவதற்காக சில சந்தர்ப்பங்களில் வழங்கப்படும் காசோலைகளுக்குப் பதிலாக ஆன்லைன் கணக்கு பரிமாற்றத்தைப் பயன்படுத்த வங்கிகள் ஊக்குவிக்கப்படுகின்றன” என்று அது கூறியது.

வட்டி விகிதங்களில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் குறித்து வங்கிகள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு தெரிவிக்கின்றனவா?

வங்கிகள் வட்டி விகிதத்தில் ஏற்படும் மாற்றம் குறித்து முறையாகத் தெரிவிக்கவில்லை என்பது கடன் வாங்குபவர்களின் முக்கியப் புகார்.

அனுமதியின் போது, இ.எம்.ஐ தவணைக்காலத்தில் ஏற்படும் மாற்றங்களுக்கு வழிவகுக்கும் கடனுக்கான பெஞ்ச்மார்க் வட்டி விகிதத்தில் ஏற்படும் மாற்றத்தின் சாத்தியமான தாக்கம் குறித்து வங்கிகள் கடன் வாங்குபவர்களிடம் தெளிவாகத் தெரிவிக்க வேண்டும்.

அதன்பின், மேற்கூறியவற்றின் அடிப்படையில் இஎம்ஐ அல்லது தவணைக்காலம் ஆகிய இரண்டிலும் ஏதேனும் அதிகரிப்பு இருந்தால், அதற்கான வழிகள் மூலம் கடன் வாங்குபவருக்கு உடனடியாகத் தெரிவிக்க வேண்டும்.

வட்டி விகிதங்களை மீட்டமைக்கும் நேரத்தில், கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அவர்களின் வாரிய அங்கீகரிக்கப்பட்ட கொள்கையின்படி நிலையான விகிதத்திற்கு மாறுவதற்கான விருப்பத்தை வழங்க வேண்டும்.

கடனுக்கான தவணைக்காலத்தின் போது கடன் வாங்குபவர் எத்தனை முறை மாற அனுமதிக்கப்படுவார் என்பதையும் பாலிசி குறிப்பிடலாம்.

இருப்பினும், வங்கி ஆதாரங்களின்படி, இந்த விதிமுறைகள் பெரும்பாலும் வங்கிகளால் நடைமுறைப்படுத்தப்படுவது இல்லை.

ஆங்கிலத்தில் வாசிக்க : Why RBI has advised banks to refund borrowers for overcharging on interest

“தமிழ் இந்தியன் எக்ஸ்பிரஸின் அனைத்து செய்திகளையும் உடனுக்குடன் டெலிகிராம் ஆப்பில் பெற  https://t.me/ietamil“