மந்தமான பொருளாதாரம், கடன்களால் ஏப்ரல்-ஜூன் காலாண்டில் தங்க கடன் 30% அதிகரிப்பு

கடன் பெறுவதற்காக தங்கத்தை அடகு வைத்த வாடிக்கையாளர்கள் மத்தியில் இயல்புநிலை கணிசமாக அதிகரித்துள்ளது. வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் (என்.பி.எஃப்.சி) தங்கக் கடன் செயல்படாத சொத்துக்கள் (என்.பி.ஏ) அல்லது கடன் வாங்கியவர்கள் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறிய கடன்கள் ஜூன் 2024 நிலவரப்படி 30% உயர்ந்து ரூ .6,696 கோடியாக இருந்தது, இது மூன்று மாதங்களுக்கு முன்பு ரூ .5,149 கோடியாக இருந்தது என்று இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (ஆர்பிஐ) வழங்கிய தரவுகள் தெரிவிக்கின்றன.

முந்தைய நிதியாண்டுடன் ஒப்பிடும்போது 2022-23 ஆம் ஆண்டில் தங்கக் கடன் வளர்ச்சி வெறும் 14.6 சதவீதமாக இருந்தது என்று ரிசர்வ் வங்கி தெரிவித்துள்ளது.

தி இந்தியன் எக்ஸ்பிரஸ் தாக்கல் செய்த தகவல் அறியும் உரிமை (ஆர்டிஐ) கோரிக்கைக்கு ரிசர்வ் வங்கி அளித்த பதிலில், வணிக வங்கிகள் மார்ச் 2024 இல் ரூ .1,513 கோடியிலிருந்து ஜூன் 2024 க்குள் தங்க கடன் வாராக் கடன் 62 சதவீதம் அதிகரித்து ரூ .2,445 கோடியாக உயர்ந்துள்ளதாக தெரிவித்துள்ளது. NBFC-களைப் பொறுத்தவரை, மார்ச் 2024 இல் ரூ 3,636 கோடியிலிருந்து ஜூன் 2024 இல் ரூ 4,251 கோடியாக அதிகரிப்பு 24% ஆக சிறியது.

மந்தமான பொருளாதாரம் வருமான நிலைகளை பாதித்துள்ளதால், கடன் வாங்கியவர்கள் திருப்பிச் செலுத்துவது கடினம் என்பதால், தங்கக் கடன் இயல்புநிலைகளின் அதிகரிப்பு அதிகரித்து வருவதாகக் கூறப்படுகிறது.

நடப்பு நிதியாண்டின் முதல் ஏழு மாதங்களில், வங்கிகள் தங்கக் கடனில் 50.4 சதவீதம் செங்குத்தான உயர்வைப் பதிவு செய்துள்ளன, இது தங்கத்தின் விலையில் தொடர்ச்சியான ஏற்றம் மற்றும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (ஆர்பிஐ) சுட்டிக்காட்டிய கடன் பிரிவில் சில குறைபாடுகளால் உந்தப்படுகிறது.

தங்கத்தின் விலைகள் உயர்ந்தபோது, மக்கள் தங்கள் தங்கத்தை வீட்டுச் செலவுகள், பள்ளி மற்றும் கல்விக் கட்டணங்கள் மற்றும் மருத்துவமனை செலவுகளுக்காக அடமானம் வைத்தனர். கொள்முதல் விலையை விட கடன் தொகை அதிகமாக இருப்பதைக் கண்டறிந்ததால் அவர்கள் கடன்களைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறிவிட்டனர், மேலும் இயல்புநிலைக்குப் பிறகு அவர்களின் கிரெடிட் ஸ்கோர் குறையும் என்ற உண்மையை மறந்துவிட்டனர்.

அதிக விலைகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ள வாடிக்கையாளர்கள் தங்கத்தை அடமானம் வைக்க விரைந்து செல்வதால், வங்கிகளின் தங்கக் கடன் நிலுவைத் தொகை அக்டோபர் 2024 நிலவரப்படி ரூ .1,54,282 கோடியாக உயர்ந்துள்ளது, இது மார்ச் 2024 இல் ரூ .1,02,562 கோடியாக இருந்தது. வங்கிகள் மற்றும் என்.பி.எஃப்.சிகளின் தங்கக் கடன் புத்தகம் ரூ . 3 லட்சம் கோடியைத் தாண்டியுள்ளதாக மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது.

மார்ச் 2022 இல் ரூ .6.97 லட்சம் கோடியிலிருந்து (முன்பணங்களில் 5.89 சதவீதம்) ஒட்டுமொத்த மொத்த வாராக்கடன்களை மார்ச் 2024 க்குள் ரூ .4.56 லட்சம் கோடியாக (2.79 சதவீதம்) வங்கிகள் குறைக்க முடிந்த நேரத்தில் தங்க கடன் வாராக்கடன்களின் அதிகரிப்பு நிகழ்ந்துள்ளது.

ஆங்கிலத்தில் படிக்கவும்:

30% jump in gold loan NPAs in April-June on slowing economy, debts

தங்கக் கடன் துறையில் உள்ள ஒழுங்கற்ற நடைமுறைகளை ரிசர்வ் வங்கி கவனத்தில் எடுத்துக்கொண்டு, கடன் வழங்குநர்களுக்கு அவர்களின் கொள்கைகள் மற்றும் நடைமுறைகளை மறுபரிசீலனை செய்யுமாறு அறிவுறுத்தியுள்ளது. கடனுக்கு மதிப்பு விகிதங்களைக் கண்காணிப்பதில் உள்ள பலவீனங்கள், ஆபத்து எடைகளை தவறாகப் பயன்படுத்துதல் மற்றும் தங்க ஆபரணங்கள் மற்றும் நகைகளின் ஏலத்தின் போது வெளிப்படைத்தன்மை இல்லாமை ஆகியவற்றையும் மத்திய வங்கி அடையாளம் கண்டுள்ளது.

முத்தூட் ஃபின்கார்ப் நிறுவனத்தின் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி ஷாஜி வர்கீஸின் கூற்றுப்படி, தனிநபர் கடன்களைப் போலல்லாமல் பூஜ்ஜிய வட்டி முன்கூட்டியே செலுத்தும் கட்டணங்கள், தினசரி திருப்பிச் செலுத்துதல் & நிலுவைத் தொகைக்கு மட்டுமே வட்டி, திருப்பிச் செலுத்துவதில் நெகிழ்வுத்தன்மை, புல்லட் கட்டண விருப்பங்கள் மற்றும் பல உள்ளிட்ட அதன் சொந்த வலுவான அம்சங்களின் காரணமாக கடந்த சில காலாண்டுகளாக தங்கக் கடன் சீராக வளர்ந்து வருகிறது. "இன்று இது வாடிக்கையாளர்களிடையே பரவலாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட மற்றும் பிரபலமான தேர்வாக உள்ளது, குறிப்பாக குறுகிய கால தேவைகளுக்கு மற்றும் ஒரு முக்கிய நிதி சேர்க்கை கருவியாக செயல்படுகிறது," என்று அவர் கூறினார்.

ஒட்டுமொத்தமாக, ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட தங்கக் கடன்கள் நிதியாண்டு 2020-FY2024 காலகட்டத்தில் 25 சதவீத கூட்டு வருடாந்திர வளர்ச்சி விகிதத்தில் (CAGR) விரிவடைந்தன, வங்கிகளால் இயக்கப்பட்டது, இது இந்த கடன்களை 26 சதவீத CAGR இல் விரிவுபடுத்தியது, அதே நேரத்தில் NBFC கள் அதே காலகட்டத்தில் 18 சதவீதத்தில் விரிவுபடுத்தின.

வங்கிகளின் விஷயத்தில் வளர்ச்சி தங்க நகைகளால் ஆதரிக்கப்படும் விவசாயக் கடன்களால் இயக்கப்பட்டது, இது 2020-24 நிதியாண்டில் 26% CAGR இல் வளர்ந்தது, அதே நேரத்தில் அவற்றின் சில்லறை தங்கக் கடன்கள் குறைந்த அடித்தளத்தில் 32 % வளர்ந்தன. இதன் விளைவாக, இந்த காலகட்டத்தில் என்.பி.எஃப்.சிகளின் பங்கு குறைந்தது, அவை பெரும்பாலும் நுகர்வு அல்லது வணிக நோக்கங்களுக்காக சில்லறை தங்க கடன்களில் கவனம் செலுத்தின என்று மதிப்பீட்டு நிறுவனமான இக்ரா தெரிவித்துள்ளது.

“தமிழ் இந்தியன் எக்ஸ்பிரஸின் அனைத்து செய்திகளையும் உடனுக்குடன் டெலிகிராம் ஆப்பில் பெற https://t.me/ietamil“