கணக்கில் தொடக்க இருப்பு வெறும் ரூ.500... கிரெடிட் ஆனது ரூ.3.72 கோடி; டெபிட் ஆகியது ரூ.3.33 கோடி: ஒரே நாளில் நடந்த சம்பவம்; கவனிக்காத வங்கி

டெல்லியின் திரிலோக்புரி பகுதியில், அடுக்குமாடி குடியிருப்புக்கு வெளியே தொங்கிக்கொண்டிருந்த "ஜீவிகா ஃபவுண்டேஷன்" என்ற பெயர்ப் பலகை, இன்று பெரும் மோசடியின் குறியீடாக மாறி நிற்கிறது. இந்தப் பலகையை யார் வைத்தது? யார் எடுத்தது என அக்கம்பக்கத்தினருக்குத் தெரியவில்லை. நீண்ட நாட்களாகப் பூட்டிக்கிடந்த இந்தக் குடியிருப்புடன் தொடர்புடைய இந்த அமைப்பு, சைபர் மோசடியாளர்கள் பல கோடி ரூபாய் திருடிய பணத்தை, வங்கிகளின் கண்களுக்குத் தெரியாமல் கடத்தப் பயன்படுத்தப்பட்டுள்ளது.

தி இந்தியன் எக்ஸ்பிரஸ் நடத்திய விசாரணையில், மோசடியாளர்கள் போலி நிறுவனங்களின் பெயரில் "கோஸ்ட் கணக்குகளை" (ghost accounts) உருவாக்கி, அதன் மூலம் பணப் பரிமாற்றங்களைச் செய்துள்ளனர். குறிப்பாக, 2023 அக்டோபரில் டெல்லியின் கரோல் பாக் பகுதியில் உள்ள ஹெச்டிஎஃப்சி வங்கியில் "ஜீவிகா ஃபவுண்டேஷன்" பெயரில் ஒரு அக்கவுண்ட் தொடங்கப்பட்டுள்ளது.

வங்கி அதிகாரிகள், கணக்கு தொடங்கும் போது கேஒய்சி (KYC) விதிமுறைகள் அனைத்தும் பின்பற்றப்பட்டதாகக் கூறுகின்றனர். ஆனால், அந்தக் கணக்கு மூலம் பெரும் தொகை மாற்றப்பட்டபோது, எந்தவித எச்சரிக்கையும் (red flags) ஏன் எழுப்பப்படவில்லை என்பதற்கு அவர்களிடம் பதில் இல்லை. காவல்துறை விசாரித்த பின்னரே இந்த மோசடி வெளிச்சத்துக்கு வந்துள்ளது. இது வங்கிகள் பணப் பரிமாற்றங்களைக் கண்காணிக்கத் தவறியதன் தெளிவான உதாரணமாக உள்ளது.

இந்த செய்தியை ஆங்கிலத்தில் படிக்க

ஒரு நாள் மோசடி, கோடிகள் கைமாறியது எப்படி?

டெல்லியின் திரிலோக்புரியில் உள்ள "ஜீவிகா ஃபவுண்டேஷன்" என்ற பெயரில் இயங்கிய போலி அமைப்பின் வங்கி அறிக்கை அதிர்ச்சியூட்டும் தகவல்களை வெளியிட்டுள்ளது. குறிப்பாக, ஆகஸ்ட் 8, 2024 அன்று, ஒரே நாளில் இந்த கணக்கில் 1,960 பரிவர்த்தனைகள் நடந்துள்ளன. அன்றைய தினத்தின் தொடக்க இருப்பு வெறும் ரூ.556 மட்டுமே. ஆனால், ரூ.3.72 கோடி வரவும், ரூ.3.33 கோடி செலவும் செய்யப்பட்டுள்ளன.

இந்த நாளில்தான், 78 வயதான ஓய்வுபெற்ற விமானப்படை அதிகாரி பிரேன் யாதவ், டிஜிட்டல் கைது மோசடியில் சிக்கி, தனது ₹42.5 லட்சத்தை RTGS மூலம் இந்தக் கணக்கிற்கு மாற்றும்படி கட்டாயப்படுத்தப்பட்டுள்ளார் என்பது காவல்துறைப் பதிவுகள் மூலம் தெரியவந்துள்ளது. மொத்தத்தில், மோசடியாளர்கள் யாதவை 4 வங்கிகளில் உள்ள சந்தேகத்திற்கிடமான "மியூல் கணக்குகளுக்கு" (mule accounts) ரூ.1.59 கோடி மாற்றும்படி மிரட்டியுள்ளனர்.

மாநிலங்கள் கடந்து நீளும் மோசடி வலை:

இன்று, இந்த ஜீவிகா "மியூல்கணக்கு" 6 வெவ்வேறு மாநில காவல்துறை விசாரணைகளில் மையமாக உள்ளது. குருகிராம் (ரூ.38.3 லட்சம்), ஹைதராபாத் (ரூ.27.7 லட்சம்), மணிப்பால் (ரூ.21.7 லட்சம்), சென்னை (ரூ.39 லட்சம்) மற்றும் கொல்கத்தா (ரூ.14 லட்சம்) ஆகிய நகரங்களில் பாதிக்கப்பட்டவர்களிடமிருந்து நிலுவையில் உள்ள நீண்ட புகார்களும் உள்ளன. இன்னும் பல வழக்குகள் வெளிவராமல் இருக்கலாம்.

திரிலோக்புரி குடியிருப்பில் முன்பு வசித்த ரன்பீர் சிங், தற்போது ஒரு மாடி மேலே அலுவலகம் வைத்திருக்கிறார். அவர் கூறுகையில், "முதலில் ஒரு வங்கியில் இருந்து அதிகாரிகள் வந்தனர். பின்னர் ஸ்ரீநகர் காவல்துறைக் குழுவும், அதன்பின் டெல்லி காவல்துறையும் வந்தன. நான் அவர்களுக்குச் சொன்னதுதான் உங்களுக்கும் சொல்கிறேன்: ஜீவிகா பற்றி எனக்கு எந்தத் தகவலும் இல்லை."

பதிவாளரின் நிறுவனப் பதிவுகளில் (RoC) இந்த அமைப்புக்கான எந்தப் பதிவும் இல்லை. ஆனால், "ஜீவிகா ஃபவுண்டேஷன்" என்ற பெயரில் ஒரு பேஸ்புக் கணக்கு உள்ளது. அதில் "டாக்டர் அமரேந்திர ஜா" முக்கியப் பொறுப்பாளராகக் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளார். தி இந்தியன் எக்ஸ்பிரஸ் பத்திரிகை, பேஸ்புக் கணக்கில் கொடுக்கப்பட்டிருந்த தொலைபேசி எண்ணில் டாக்டர் ஜாவைத் தொடர்புகொண்டபோது, அவர் ஜீவிகா ஃபவுண்டேஷன் திரிலோக்புரியில் அலுவலகம் திறந்ததாகவும், ஆனால் நேரமின்மை காரணமாக தன்னார்வ தொண்டு நிறுவனமாகப் பதிவு செய்யவோ? வங்கிக் கணக்கைத் திறக்கவோ? இல்லை என்றும் கூறினார். பின்னர், கூடுதல் விவரங்களுக்காகப் மீண்டும் தொடர்புகொண்ட போது, திரிலோக்புரி முகவரியுடன் தனக்கு எந்தத் தொடர்பும் இல்லை என்று மறுத்தார். அதன் பிறகு அவர் அழைப்புகளுக்கும், செய்திகளுக்கும் பதிலளிப்பதை நிறுத்திக்கொண்டார்.

வங்கியில் மெத்தனமும் தாமதமான நடவடிக்கையும்:

ஹெச்டிஎஃப்சி வங்கியின் கரோல் பாக் கிளை அதிகாரிகள், இந்தக் கணக்கு குறித்து 2 மாநிலங்களின் காவல்துறைக் குழுக்கள் தங்களைத் தொடர்பு கொண்டதாகத் தெரிவித்தனர். இந்த விவகாரம் "நீதிமன்ற விசாரணையில்" (sub judice) உள்ளதால், மேலும் விவரங்களை வழங்க அவர்கள் மறுத்துவிட்டனர். இருப்பினும், தி இந்தியன் எக்ஸ்பிரஸ் அறிந்த தகவலின்படி, கணக்கின் அங்கீகரிக்கப்பட்ட கையொப்பமிட்டவர் தொடர்பு-புள்ளி சரிபார்ப்பின்போது இருந்ததாகவும், சந்தேகத்திற்கிடமான பணம் எடுத்தல் கண்டறியப்பட்டபோது வங்கி "டெபிட் முடக்கத்தை" (debit freeze) விதித்ததாகவும் தெரிய வந்துள்ளது. ஆனால், இந்த நடவடிக்கை எடுக்கப்பட்டபோது கணக்கில் சுமார் ரூ.38 லட்சம் மட்டுமே மிச்சம் இருந்தது குறிப்பிடத்தக்கது. இது வங்கிகளின் மெத்தனப் போக்கையும், மோசடி நடந்த பின்னரே தாமதமாக நடவடிக்கை எடுத்ததையும் வெளிப்படுத்துகிறது.

குருகிராம் மோசடி: ரூ.5.85 கோடி கைமாறியது எப்படி?

டிஜிட்டல் அரஸ்ட் மோசடியின் சமீபத்திய சம்பவங்களில், குருகிராமிலுள்ள முன்னணி விளம்பர நிறுவனத்தின் உயரதிகாரி, 2 நாட்களில் தனது ஹெச்டிஎஃப்சி வங்கிக் கணக்கிலிருந்து ரூ.5.85 கோடியை, ஜஜ்ஜாரைச் சேர்ந்த 26 வயது வேலையில்லாத இளைஞரின் ஐசிஐசிஐ வங்கிக் கணக்கிற்கு மாற்றும்படி கட்டாயப்படுத்தப்பட்டுள்ளார். இந்த மோசடி, வங்கிகள் பணப் பரிவர்த்தனைகளைக் கண்காணிப்பதில் உள்ள ஓட்டைகளை மீண்டும் வெளிச்சத்திற்குக் கொண்டு வந்துள்ளது.

தி இந்தியன் எக்ஸ்பிரஸ் நாளிதழ், பாதிக்கப்பட்டவர் பணத்தை ஆர்.டி.ஜி.எஸ். (RTGS) மூலம் பல தவணைகளாக மாற்றிய குருகிராமில் உள்ள 2 ஹெச்டிஎஃப்சி வங்கிக் கிளைகளான ரீஜண்ட் பிளாசா (Regent Plaza) மற்றும் சிட்டி கோர்ட் (City Court) ஆகியவற்றை அணுகியது. "வாடிக்கையாளர் நேரடியாகக் கிளைக்கு வந்து ஆர்.டி.ஜி.எஸ். பணம் செலுத்தினார். அதைத் தடுக்க எங்களால் அதிகம் செய்ய முடியவில்லை," என்று ரீஜண்ட் பிளாசா கிளையின் அதிகாரி ஒருவர் தெரிவித்தார். சிட்டி கோர்ட் கிளையின் அதிகாரி ஒருவர், "இவ்வளவு பெரிய தொகையை ஏன் எடுக்கிறீர்கள் என்று நாங்கள் அவரிடம் கேட்டோம், ஆனால் அவர் மருத்துவ அவசரநிலை என்று சுருக்கமாகப் பதிலளித்தார். நாங்கள் மேலும் எந்தக் கேள்வியும் கேட்கவில்லை," என்றார்.

மோசடியாளர்கள் பயன்படுத்திய "மியூல் கணக்குகளில்" (mule account) ஒன்றான, ஹரியானா கிராமத்தைச் சேர்ந்த பியூஷ் என்ற வேலையில்லாத இளைஞரின் கணக்கில் பணம் டெபாசிட் செய்யப்பட்ட ஜஜ்ஜார் ஐசிஐசிஐ வங்கிக் கிளையையும் தி இந்தியன் எக்ஸ்பிரஸ் பார்வையிட்டது. "ஆம், ரூ.5.85 கோடி ரசீது சிறிய ஹரியானா கிராமத்தில் வசிக்கும் ஒரு மாணவருக்கு astounding தொகையாகும்," என்று கிளையின் அதிகாரி ஒருவர் கூறினார். "ஆனால், எங்கள் தரப்பில் எந்த பாப்-அப் எச்சரிக்கையும் (pop-up alert) இல்லை, ஏனெனில் பியூஷ் தனது வங்கிச் செயல்பாடுகளை ஆன்லைன் முறைக்கு மாற்றியிருக்கலாம், மேலும் அனைத்தையும் தொலைவிலிருந்து செய்ய முடிந்தது. எங்களுக்கு எச்சரிக்கை கொடுக்க எந்தத் தூண்டுதலும் இல்லை. இந்தச் சம்பவத்திற்குப் பிறகு, டெல்லியில் இருந்து எங்களுக்கு அறிவுறுத்தல்கள் கிடைத்தன, மேலும் எங்கள் முறையான விடாமுயற்சி நடைமுறைகளை (due diligence procedures) மேம்படுத்தியுள்ளோம்," என்று அந்த அதிகாரி கூறினார். இந்த "மேம்பாடு" குறித்து விரிவாகக் கேட்கப்பட்டபோது, அந்த அதிகாரி குறிப்பிட்ட விவரங்களை வழங்க மறுத்துவிட்டார்.

குருகிராம் மோசடி சங்கிலியில் "மியூல் கணக்குகளாக" (mule accounts) செயல்பட்ட 11 கணக்குகளைக் கொண்ட ஹைதராபாத்தில் உள்ள ஸ்ரீனிவாசா பத்மாவதி வங்கி (Sreenivasa Padmavathi Bank), ஜஜ்ஜாரில் உள்ள பியூஷின் ஐசிஐசிஐ வங்கிக் கிளையையே குற்றம் சாட்டுகிறது. அங்கிருந்துதான் பணம் மாற்றப்பட்டது.

வங்கியின் தலைவரும் வழக்கறிஞருமான பி. ஸ்ரீனிவாஸ் குமார் கேள்வி எழுப்பினார்: "சில ஆயிரம் ரூபாய்கள் வைத்திருந்த கணக்கிற்கு ரூ.5.85 கோடி வந்து உடனடியாக எடுக்கப்பட்டபோது, ஐசிஐசிஐ வங்கி ஏன் எச்சரிக்கை அடையவில்லை? குருகிராம் காவல்துறையின் விசாரணை குறித்து கேள்விப்பட்டவுடன், நாங்கள் சந்தேகத்திற்குரிய 11 கணக்குகளையும் முடக்கி, இந்தக் கணக்குகள் பலவற்றைத் திறந்த இயக்குநரின் சேவைகளையும் முடிவுக்குக் கொண்டு வந்தோம்," என்றார்.

குற்றஞ்சாட்டப்பட்ட இயக்குநர் வெங்கடேஸ்வரலு சமுத்ரலா, விளம்பர அதிகாரியின் வழக்கை விசாரிக்கும் குருகிராம் காவல்துறையின் சிறப்பு விசாரணைக் குழுவால் (SIT) கைது செய்யப்பட்டுள்ளார். மேலும், இந்த வழக்கை விசாரிக்கும் உயர் அதிகாரியின் கூற்றுப்படி, வங்கியின் தலைவரும் SIT விசாரணையை எதிர்கொள்ள நேரிடலாம். இதற்கிடையில், இந்த 11 மட்டன் கணக்குகளுக்காக 181 பிற புகார்களும் பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளதாக மத்திய உள்துறை அமைச்சகத்தின் சைபர் பிரிவு குருகிராம் காவல்துறைக்குத் தகவல் தெரிவித்துள்ளது.

ஹெச்டிஎஃப்சி, ஐசிஐசிஐ வங்கி விளக்கங்கள்:

டிஜிட்டல் கைது வழக்குகளில் நிறுவனங்களின் பொறுப்புகள் குறித்த தி இந்தியன் எக்ஸ்பிரஸின் கேள்வித்தாளுக்கு பதிலளித்த ஹெச்டிஎஃப்சி வங்கி, விகில் ஆண்டி (Vigil Aunty) மற்றும் மின்னஞ்சல்கள் போன்ற கவனம் செலுத்திய பிரச்சாரங்கள் மூலம் விழிப்புணர்வை ஏற்படுத்தி வருவதாகக் கூறியது. நிதி பரிமாற்றம் செய்யும்போது வாடிக்கையாளர்களின் சந்தேகத்திற்கிடமான நடத்தையின் போது எச்சரிக்கை எழுப்ப ஊழியர்களுக்கு உணர்வுபூர்வமாகப் பயிற்சி அளிக்கப்பட்டுள்ளதாகவும் தெரிவித்தது.

"இந்தச் செயல்முறையைப் பயன்படுத்தி மோசடியாளர்களிடம் இருந்து வாடிக்கையாளர்களைக் காப்பாற்ற, வங்க ஊழியர்களின் விழிப்புணர்வு உதவிய பல வழக்குகள் இந்தியா முழுவதும் உள்ளன. முழு வங்கி அமைப்பும் மற்றும் சட்ட அமலாக்க நிறுவனங்களும் விழிப்புணர்வை ஏற்படுத்த நடவடிக்கை எடுத்து வரும் நிலையில், அசாதாரண தொகையில் நிதி பரிமாற்றம் செய்வதற்கான காரணங்கள் குறித்து வங்கி ஊழியர்கள் விசாரிக்கும் போது, வாடிக்கையாளர்கள் புண்படும் நிகழ்வுகள் உள்ளன. இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில் வாடிக்கையாளர் ஒத்துழைக்காதது வங்கிகள் எதிர்கொள்ளும் ஒரு சவால்," என்று வங்கி கூறியது.

ஜீவிகா கணக்கு குறித்த கேள்விகளுக்குப் பதிலளித்த ஹெச்டிஎஃப்சி வங்கி, "சம்பந்தப்பட்ட கணக்கு அனைத்து தேவையான நடைமுறைகளை பின்பற்றியும், முழுமையான விடாமுயற்சி (due diligence) செய்த பின்னரும் திறக்கப்பட்டது. இந்த விவகாரம் நீதிமன்ற விசாரணையில் (sub judice) இருப்பதால், மேலும் விவரங்களைப் பகிர முடியாது. ஹெச்டிஎஃப்சி வங்கி வாடிக்கையாளர்களுக்கு மிக உயர்ந்த சேவையை வழங்குவதில் உறுதியாக உள்ளது, மேலும் இந்த வழக்கில் சட்ட அமலாக்க முகமைகளுடன் முழுமையாக ஒத்துழைக்கிறது," என்று கூறியது.

ஐசிஐசிஐ வங்கி ரிசர்வ் வங்கி வெளியிட்ட "பல ஆலோசனைகளை" செயல்படுத்தியுள்ளதாகத் தெரிவித்தது. "சந்தேகத்திற்கிடமான நடவடிக்கைகளுக்காகக் கணக்குகளில் உள் எச்சரிக்கைகளை உருவாக்கும் மேம்பட்ட பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு அமைப்புகளை நாங்கள் செயல்படுத்தியுள்ளோம். தவறான பயன்பாட்டைத் தடுக்க, வங்கி உடனடியாக அத்தகைய கணக்குகளை முடக்கி அதிகாரிகளுக்குத் தெரிவிக்கிறது. இந்திய சைபர் கிரைம் ஒருங்கிணைப்பு மையத்துடனும் (I4C) நாங்கள் நெருக்கமாக ஒத்துழைக்கிறோம். தேசிய சைபர் கிரைம் புகாரளிக்கும் போர்ட்டலில் (NCRP) இருந்து பெறப்பட்ட தரவுகளைப் பயன்படுத்தி தொகுக்கப்பட்ட சந்தேகப் பதிவேட்டை (suspect registry) மேம்படுத்துவதன் மூலம், மட்டன் கணக்குகளைக் கட்டுப்படுத்துவதில் நாங்கள் குறிப்பிடத்தக்க முன்னேற்றம் அடைந்துள்ளோம்," என்று வங்கி கூறியது.

மேலும், மின்னஞ்சல்கள், எஸ்எம்எஸ் மற்றும் சமூக ஊடக பிரச்சாரங்கள் மூலம் "வாடிக்கையாளர்களுடன் தொடர்ந்து தொடர்புகொண்டு, பல்வேறு மோசடி வகைகள் குறித்து அவர்களுக்குக் கற்பித்து, தடுப்பு நடவடிக்கைகளில் வழிகாட்டுதல்களை வழங்குகிறோம்" என்று ஐசிஐசிஐ வங்கி தெரிவித்தது.

தொழில்நுட்பத்தின் வேகம் மற்றும் பரிமாற்றங்களின் சிக்கலான அடுக்குகளுடன், "தடுப்பு நடவடிக்கைகள்" முக்கியமாக இருக்கலாம். இதுவரை கிடைத்த ஆதாரங்களின்படி, டிஜிட்டல் கைது செய்யப்பட்ட பாதிக்கப்பட்டவர்கள் இழந்ததைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான நம்பிக்கை அல்லது வாய்ப்பு மிகக் குறைவு என்பதால் இது மேலும் முக்கியத்துவம் பெறுகிறது.